Quais são as estratégias fundamentais para construir riqueza durante a faixa dos 30 anos? Com a juventude e a energia do seu lado, descubra sete dicas essenciais que podem impulsionar seu caminho em direção à independência financeira e estabilidade futura.

Introdução

Ao adentrar na fase dos 30 anos, é essencial estabelecer uma base financeira sólida que proporcione estabilidade e preparação para os desafios futuros. Neste estágio da vida, é comum confrontar-se com uma série de decisões cruciais, desde a gestão de dívidas até o planejamento para a aposentadoria. Este texto explora estratégias financeiras fundamentais para indivíduos nessa faixa etária, destacando a importância de um plano financeiro bem estruturado, a eliminação de dívidas, a maximização de investimentos e a consideração de investimentos de longo prazo, como a compra de uma casa.

Estabeleça um plano financeiro sólido

Seus 30 anos são um bom momento para garantir que você tenha um plano financeiro sólido. Sempre surgem imprevistos, mas você deve conhecer seus objetivos de curto e longo prazo e ter um plano para alcançá-los. Objetivos de curto prazo podem ser planejar para filhos ou comprar uma casa, enquanto os de longo prazo geralmente se concentram na aposentadoria.

Se você ainda não tem, certifique-se de ter uma reserva de emergência economizada para quaisquer custos inesperados importantes que possam surgir. Isso inclui hospitalização, perda de emprego, reparos inesperados em casa, despesas automobilísticas repentinas e qualquer outra despesa não planejada. Especialistas sugerem ter economizado pelo menos de três a seis meses de despesas.

Livre-se das dívidas

Se você não tem dívidas, ótimo. Mas se tiver, pagar isso deve ser uma prioridade. As dívidas geralmente têm uma alta taxa de juros anual (APR). Mesmo que seja uma APR “baixa”, pagar juros deve ser evitado, pois é dinheiro que poderia ser destinado a economias no futuro.

As pessoas muitas vezes querem saber quais investimentos as levarão à liberdade financeira, mas pagar empréstimos com juros altos é um caminho mais certo do que esperar que os investimentos se saiam excepcionalmente bem.

Aproveite o plano de aposentadoria do seu empregador

No mínimo, você vai querer contribuir o suficiente para qualquer plano de aposentadoria oferecido pelo seu empregador para receber uma contribuição correspondente, se disponível.

Por exemplo, você pode precisar contribuir com 5 por cento do seu salário para receber a contribuição máxima correspondente do seu empregador, que pode consistir em uma correspondência de 100 por cento nos seus primeiros 3 por cento e uma correspondência de 50 por cento nos próximos 2 por cento, totalizando uma contribuição de 9 por cento. O valor da correspondência varia de acordo com o empregador, mas você vai querer se certificar de estar recebendo a quantia total porque os especialistas consideram isso como “dinheiro grátis”.

Muitos empregadores exigem que você trabalhe por um certo período de tempo antes que suas contribuições sejam investidas. Se você sair do seu emprego antes disso, poderá perder o que eles contribuíram para seu plano de aposentadoria. Alguns empregadores adotam uma abordagem gradual para a investidura, onde você está 20 por cento investido após um ano de emprego, com esse aumento gradualmente até que você esteja 100 por cento investido após cinco anos. Outros empregadores oferecem planos de aposentadoria onde você está totalmente investido após seis meses ou um ano.

Contribua para uma IRA

Se você não tem uma IRA, considere abrir uma para diversificar sua carteira de investimentos e aproveitar seus benefícios, que podem incluir a redução do seu rendimento tributável. Você também pode contribuir para uma Roth IRA, que não oferece um benefício fiscal imediato, mas seus saques durante a aposentadoria serão isentos de impostos. Você também pode sacar suas contribuições a qualquer momento sem penalidades.

Provavelmente, você terá mais opções de investimento em uma conta IRA do que teria em um plano patrocinado pelo empregador, como um 401(k). Provavelmente, terá alguns fundos para escolher em um 401(k), mas você pode investir em ETFs, fundos mútuos e até mesmo ações individuais em uma conta IRA.

Se você tem um antigo 401(k) de um empregador anterior, pode querer transferi-lo para uma IRA. Se você for abrir uma conta de investimento para uma transferência de 401(k), pode ser capaz de obter um bônus por abrir essa conta. O Bankrate acompanha os melhores bônus de conta de corretagem para você.

Maximize suas economias para aposentadoria

No ano fiscal de 2023, as contribuições máximas para um 401(k), 403(b), a maioria dos planos 457 e o Plano de Poupança do Governo Federal são limitadas a $22.500. Seus 30 anos são um bom momento para maximizar suas contribuições para que seu dinheiro possa se acumular por algumas décadas até a aposentadoria.

“Uma boa regra prática é economizar de 10 a 15 por cento do seu rendimento, seja no seu 401(k) no trabalho ou se você tiver IRAs, Roth IRAs, esse tipo de coisa”, diz Crystal Rau, planejadora financeira certificada da Beyond Balanced Financial Planning LLC. “E se você não estiver atingindo esse patamar, então precisa se concentrar talvez em reduzir os gastos e estabelecer um orçamento se estiver tendo dificuldades com isso.”

Mantenha-se com ações para objetivos de longo prazo

Nos seus 30 anos, você ainda tem tempo ao seu favor para compensar perdas no mercado. A longo prazo, as ações têm retornado cerca de 9-10 por cento anualmente em média para os investidores, mas esse retorno não é linear. A volatilidade faz parte do investimento em ações e você vai querer ter tolerância ao risco para isso.

Mas um grande benefício de investir nos seus 30 anos é a quantidade de tempo que você ainda tem para o dinheiro se acumular antes de atingir a idade de aposentadoria. Use esse horizonte de tempo longo a seu favor e considere investir em ações por meio de ETFs e fundos mútuos.

“Se você pode fazer isso, se pode suportar – seja o mais agressivo possível porque seu prazo é literalmente de 30 a 40 anos”, diz Kenney.

Potencialmente construa riqueza comprando uma casa

Se você aluga em vez de possuir uma casa, não está acumulando patrimônio líquido. Para a maioria das pessoas, uma casa é o maior ativo que possuem. Portanto, comprar uma casa pode ajudá-lo a acumular patrimônio líquido e economizar para o futuro ao ter um ativo.

Lembre-se de que a propriedade de uma casa não é para todos. Certifique-se de estar pronto para aceitar o bom e o ruim que vem com a propriedade de uma casa e estar pronto para lidar com problemas de manutenção que você pode estar acostumado a ter um senhorio lidando. Você também vai querer considerar o custo total da propriedade da casa e incluir coisas como impostos sobre a propriedade e custos de manutenção no cálculo do seu pagamento mensal.

Quanto você deve estar investindo nos seus 30 anos?

O valor exato dependerá da sua situação individual, mas economizar e investir de 10 a 15 por cento do seu rendimento geralmente é uma aposta segura. Lembre-se de que o dinheiro que você investe durante os seus 30 anos deve valer mais do que o dinheiro que você economiza nos seus 40 e 50 anos, pois se acumulará por mais tempo. Se você conseguir manter um orçamento apertado durante os seus 30 anos, provavelmente colherá os frutos nas décadas seguintes e durante a aposentadoria.

Conclusão

À medida que se avança pelos 30 anos, é imperativo priorizar a estabilidade financeira e a construção de um futuro sólido. Adotar práticas financeiras disciplinadas, como estabelecer um plano de economia, pagar dívidas, e maximizar investimentos, pode pavimentar o caminho para uma segurança financeira duradoura. Ao tomar medidas proativas agora, os indivíduos podem posicionar-se favoravelmente para alcançar seus objetivos de longo prazo, seja a aposentadoria confortável, a acumulação de patrimônio ou a realização de outros sonhos financeiros. Portanto, ao enfrentar os desafios e oportunidades que surgem nesta década crucial, é essencial tomar decisões financeiras informadas e estratégicas para garantir um futuro próspero e estável.

Com conteúdo bankrate.com