“Como podemos enfrentar o estresse financeiro em tempos desafiadores? Quais são as sete estratégias eficazes para gerenciar as pressões financeiras e manter a saúde mental durante crises econômicas?”
Introdução
O texto aborda questões financeiras e a importância de gerenciar o estresse relacionado às finanças pessoais em tempos de aumento dos preços e pressões econômicas. Propõe estratégias para lidar com essa situação, como controlar os gastos discricionários, buscar maneiras de aumentar a renda, priorizar o pagamento de contas essenciais, economizar dinheiro e acompanhar o progresso financeiro
Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de que “formas de gerenciar o estresse financeiros em momentos difíceis”.
Dê prioridade ao que você pode controlar nos gastos discricionários
Provavelmente você não pode mudar tudo o que está causando estresse em sua vida. Concentre-se, em vez disso, no que você pode controlar para melhorar sua situação. Por exemplo, considere seu orçamento de alimentos. Procure maneiras de economizar alguns dólares em sua conta de compras de supermercado, como comparar preços de diferentes marcas. Você não apenas economiza dinheiro, mas também terá a sensação de realização e controle, o que pode ajudar a reduzir seu estresse.
Diminuir seus gastos com alimentos pode realmente impactar seu orçamento, uma vez que os preços dos alimentos devem aumentar 6,5 por cento em 2023, de acordo com o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos. Uma maneira simples de economizar em compras de supermercado é comprar marcas da loja em vez de marcas famosas. As marcas da loja geralmente custam cerca de 40 por cento menos do que as marcas famosas, de acordo com pesquisa do CNET.
Encontre maneiras de aumentar sua renda
Você só pode cortar um orçamento até certo ponto, e é importante ter cuidado para que seu orçamento apertado não se torne uma fonte adicional de estresse. Com o preço dos bens de consumo mais alto do que o normal, os itens do seu orçamento provavelmente já estão sob pressão.
Pode valer a pena procurar maneiras de aumentar sua renda. Algumas maneiras de fazer isso incluem:
Trabalhar algumas horas extras: Tente conversar com seu empregador sobre a possibilidade de trabalhar algumas horas extras a cada semana, se você for remunerado por hora ou pelo menos for elegível para pagamento de horas extras.
Negociar um aumento: Dada a alta inflação e o mercado de trabalho competitivo, os empregadores podem estar mais dispostos a conceder um aumento salarial.
Vender itens que você não precisa mais: Isso pode incluir coisas como móveis antigos, roupas, brinquedos, itens para animais de estimação e ferramentas.
Assumir um trabalho paralelo: Um trabalho paralelo pode ser uma boa opção para aqueles que desejam uma maneira flexível de aumentar sua renda ao lado de um emprego em tempo integral. Isso pode incluir a entrega de alimentos, aulas particulares ou a administração de um blog. O dinheiro pode realmente se acumular, considerando que a renda média mensal e mediana de empregos paralelos em 2022 foi de US$ 996 e US$ 400, respectivamente, de acordo com uma pesquisa do Bankrate.
Pague as contas essenciais
A maioria dos americanos empregados (55 por cento) afirma que sua renda não acompanhou o aumento nos gastos domésticos devido à inflação, segundo uma pesquisa recente do Bankrate. Se você está preocupado em conseguir pagar todas as suas contas, dê prioridade às contas essenciais primeiro. Organizar suas contas e priorizá-las serve a múltiplos propósitos:
Pensar sobre no que você gasta seu dinheiro pode ajudá-lo a identificar contas que podem ser eliminadas ou reduzidas.
Decidir antecipadamente quais contas você precisa priorizar pode garantir que você reserve dinheiro suficiente para pagá-las a tempo.
Prestar atenção às suas contas e priorizá-las ajudará a reduzir sua ansiedade financeira e, esperamos, permitirá que você durma melhor.
Alguns provedores de serviços e credores podem permitir extensões de pagamento, o que lhe dá mais tempo para pagar sua conta. Isso pode ser útil em tempos de dificuldades financeiras. É importante ler os termos de qualquer acordo de extensão para entender se serão cobradas taxas associadas e como a extensão afeta os juros acumulados.
Economize dinheiro em tempos difíceis
É frequentemente difícil economizar dinheiro de forma consistente, especialmente se você está lutando para equilibrar as contas. Na verdade, 74 por cento afirmam que fatores econômicos, incluindo inflação, taxas de juros crescentes e mudanças na renda/emprego, estão fazendo com que economizem menos agora, de acordo com o Bankrate.
Seguir um plano de economia e construir seu fundo de emergência não apenas o ajudará a se sentir mais no controle, mas também aliviará parte do estresse.
Procurar a melhor conta de poupança de alto rendimento vale a pena, considerando que essas contas muitas vezes rendem juros muito mais altos do que as taxas quase zero comumente oferecidas pelos grandes bancos.
No entanto, muitos consumidores continuam a ganhar taxas pouco satisfatórias em suas contas de poupança. Apenas cerca de 1 em cada 5 americanos (22 por cento) com economias de curto prazo afirmam estar ganhando um rendimento de 3 por cento ou mais, de acordo com a Pesquisa de Poupança Online do Bankrate. Quase um quarto (24 por cento) ganham taxas anuais de juros (APYs) medíocres de 1 a 2,99 por cento, enquanto a mesma porcentagem (24 por cento) relata ganhar uma APY mínima de menos de 1 por cento, e 16 por cento dizem que não estão ganhando juros algum.
Se você deseja contribuir com uma quantia específica para suas economias a cada mês, pode configurar uma transferência automática de sua conta corrente.
Depois de construir um fundo de emergência, você pode querer colocar economias extras em um certificado de depósito (CD). Em troca de manter o dinheiro na conta por um período determinado, você ganhará uma taxa de retorno garantida que pode ser maior do que as contas de poupança tradicionais.
Outros lugares para economizar dinheiro incluem contas de mercado monetário, contas de gerenciamento de dinheiro e contas individuais de aposentadoria (IRAs).
Acompanhe o progresso de economia de dinheiro
Você não saberá realmente se está progredindo se não acompanhar. Certifique-se de saber onde você está.
“Faça o trabalho para descobrir sua situação financeira exata”, diz Tracey Bissett, presidente da Bissett Financial Fitness. Acompanhar seu progresso permite que você saiba se as ações que está tomando estão surtindo efeito.
Acompanhar o progresso em relação ao aumento do seu fundo de emergência ao longo do tempo pode ter um impacto positivo em seu bem-estar. De todos os adultos nos EUA que afirmam que preocupações com dinheiro afetaram negativamente sua saúde mental, 41 % dizem que a falta de economias de emergência causou um aumento nas preocupações ao longo do último ano, de acordo com o Bankrate em sua Pesquisa sobre Dinheiro e Saúde Mental.
“Ter uma boa saúde financeira e uma mentalidade positiva se resume realmente a entender suas oportunidades, suas opções e como seu dinheiro está funcionando para você”, diz Cara Macksoud, especialista em comportamento financeiro certificada e CEO da Money Habitudes, uma fornecedora de avaliação de personalidade financeira.
“Se você não tem uma mentalidade positiva atualmente, entender suas finanças permitirá que você saiba qual história seu dinheiro está contando, e isso pode ser o check-in que o ajuda a começar a ter uma mentalidade positiva em relação ao dinheiro”, diz Macksoud.
A calculadora de economia do Bankrate é uma maneira útil de determinar quão breve você pode atingir uma meta financeira com base em quanto economiza todos os meses. Outro recurso, o Magnify My APY do Bankrate, ajuda você a determinar sua taxa atual de economia, comparar outras taxas e ver quanto mais você pode ganhar com uma APY mais alta.
Fale com seus credores
A dívida pode ser um fardo financeiro e mental. Antes de permitir que a dívida e o estresse que ela causa o dominem, converse com seus credores.
“Lembre-se sempre de que os credores muitas vezes estão abertos a discutir seus problemas e encontrar pelo menos uma solução de curto prazo”, diz Anna Barker, especialista em finanças pessoais e fundadora do site de finanças pessoais LogicalDollar.
O credor pode estar disposto a fazer uma modificação no empréstimo, como estender seu prazo ou reduzir a taxa de juros, para diminuir seus pagamentos mensais. Você também pode tentar a refinancia.
Consulte um consultor financeiro especializado
Considere conversar com um consultor financeiro para aliviar parte do peso dos ombros quando se trata de definir metas, economizar dinheiro e diminuir a dívida.
Trabalhar com um consultor financeiro em aspectos como planejamento financeiro e seleção de investimentos pode adicionar cerca de 3 por cento ao seu portfólio anualmente, com base em pesquisas do grupo de consultoria Envestnet | PMC.
“Em tempos de estresse, um consultor financeiro deve estar lá para validar seus sentimentos [e também] mostrar por que você deve se sentir calmo com o plano que você tem em vigor”, diz Macksoud, da Money Habitudes. “Se você tem um relacionamento de longo prazo com um consultor, a melhor parte disso é que você pode ver onde estava, onde está e para onde está indo. E se você ainda estiver no caminho certo, mesmo com a incerteza do mercado, deve encontrar paz com a diversificação que possui.”
Constelação Familiar de Bert Hellinger
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que se concentra na dinâmica familiar e nas influências ancestrais em nossa vida. Ela parte do princípio de que os problemas individuais e emocionais muitas vezes têm raízes nas dinâmicas familiares não resolvidas. A Constelação Familiar busca trazer à tona essas dinâmicas ocultas e encontrar soluções para problemas pessoais por meio da representação simbólica dos membros da família.
Como a Constelação Familiar pode ajudar neste contexto
A Constelação Familiar pode ser uma ferramenta eficaz para lidar com o estresse financeiro, uma vez que muitos problemas financeiros têm conexões profundas com questões familiares e emocionais não resolvidas. Aqui estão algumas maneiras como a Constelação Familiar pode ser útil:
Identificação de padrões familiares: Através da Constelação, é possível identificar padrões de comportamento e crenças relacionados ao dinheiro que foram transmitidos ao longo das gerações. Compreender esses padrões pode ajudar a modificar comportamentos financeiros prejudiciais.
Resolução de conflitos familiares: Muitas vezes, disputas financeiras têm suas raízes em conflitos familiares não resolvidos. A Constelação Familiar pode permitir que as famílias explorem e resolvam esses conflitos, abrindo caminho para um relacionamento mais saudável com o dinheiro.
Cura de traumas financeiros passados: Traumas relacionados a perdas financeiras ou instabilidade podem afetar negativamente as decisões financeiras futuras. A Constelação Familiar pode ajudar a curar esses traumas, permitindo que as pessoas se libertem de padrões destrutivos.
Clareza nas prioridades financeiras: Ao representar simbolicamente os membros da família, a Constelação Familiar pode ajudar as pessoas a clarificarem suas prioridades financeiras e a tomar decisões mais alinhadas com seus valores e objetivos.
Conclusão
Lidar com o estresse financeiro em um cenário de aumento dos preços e pressões econômicas é desafiador, mas é importante buscar formas de controle e apoio. Além das estratégias apresentadas no texto, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma abordagem valiosa para abordar as questões financeiras de maneira mais profunda, considerando suas conexões com a dinâmica familiar e emocional. Ao compreender e resolver esses aspectos, as pessoas podem estar mais bem preparadas para enfrentar o estresse financeiro e tomar decisões financeiras mais saudáveis.
Com conteúdo bankrate.com
