Você sabia que existem 7 regras surpreendentes sobre dinheiro que a maioria das pessoas não conhece? Essas regras podem transformar sua forma de lidar com as finanças e garantir um futuro financeiro mais estável. Quer descobrir quais são essas regras e como aplicá-las no seu dia a dia?

Introdução

Gerenciar finanças pessoais é uma tarefa que vai muito além de simplesmente manter um controle sobre os gastos. É necessário um equilíbrio entre economizar de forma eficaz e garantir que os investimentos feitos tragam benefícios a longo prazo. Muitas vezes, a chave para uma gestão financeira saudável reside em estratégias que podem parecer contraintuitivas à primeira vista, como gastar mais para economizar mais ou não ser excessivamente restritivo com o orçamento. Neste contexto, especialistas compartilham insights valiosos sobre como otimizar a economia, gastar de maneira consciente e planejar adequadamente para o futuro.

1. Às vezes você precisa gastar mais para economizar mais.

“Um preço baixo em um produto ruim é um péssimo negócio, pois você acabará gastando mais a longo prazo para substituir itens de baixa qualidade que quebram facilmente,” disse Andrea Woroch, especialista em finanças pessoais e orçamento, ao HuffPost. “Concentre-se na qualidade e gaste mais se isso significar que o produto durará.”

Woroch tenta economizar em mercadorias de qualidade comprando de segunda mão marcas renomadas. Para itens caros, ela recomenda aproveitar eventos de vendas no varejo (como o Amazon Prime Day) e comprar itens sazonais (como móveis de pátio e roupas de inverno) no final da temporada. Outras dicas: participe de programas de fidelidade gratuitos e procure cupons online antes de fazer uma compra.

2. Não seja muito restritivo com seu orçamento e não tente mudar tudo de uma vez.

“Embora um orçamento detalhado mantenha você no caminho para alcançar suas metas financeiras, um que seja muito restritivo irá causar um retrocesso rápido devido ao esgotamento,” explicou Woroch. “[E] se você tentar mudar todos os seus hábitos de gastos de uma vez, será difícil manter o plano.”

Em vez disso, ela sugere fazer algumas pequenas mudanças nos seus hábitos de gastos e poupança – e depois ir aumentando à medida que elas se tornem rotina.

Ela disse que também é importante reservar espaço no seu orçamento para despesas que são importantes para você. Por exemplo, se um jantar com um amigo ou parceiro é uma prioridade, mantenha isso no seu orçamento. Encontre outras maneiras de reduzir gastos, como cancelar assinaturas não utilizadas e desligar aparelhos eletrônicos para diminuir as contas de energia.

3. Cuidado com métodos convenientes de pagamento, como a renovação automática.

“É extremamente fácil na nossa sociedade gastar dinheiro sem pensar nisso,” disse Anne Lester, autora de “Your Best Financial Life.” “Você pode se inscrever para renovação automática… você vê algo fofo no Instagram, clica e pronto, você comprou.”

Mas ser capaz de comprar coisas muito facilmente pode levar a gastos inconscientes. Em vez disso, Lester aconselha a desacelerar para tornar o gasto de dinheiro uma decisão mais consciente.

Uma maneira que ela faz isso é sempre criar uma lista de compras antes de ir a uma loja ou comprar itens online. Para compras online, ela sugere reservar um tempo específico uma vez por semana para fazer compras. Ao revisar sua lista, pergunte a si mesmo: Eu realmente preciso disso? Existe um momento concreto em que eu sei que vou usar isso? Só de fazer a lista, você terá tempo para refletir se a compra vale a pena.

Para assinaturas, pode ser fácil esquecer as que estão configuradas para “renovação automática.” Lester sugere fazer uma “limpeza de assinaturas” periodicamente, revisando todas as suas assinaturas e cancelando as que você não está mais usando.

4. Automatize a poupança de dinheiro em vez de deixá-lo na sua conta corrente.

“Você deve automatizar tudo o que puder em relação à poupança para não ter que tomar uma decisão consciente de fazê-lo,” disse Lester. “[Se não fizer isso] você cria uma conversa… consigo mesmo sobre o que poderia estar fazendo com esse dinheiro, e muitas vezes você perde porque comprar coisas é mais divertido do que poupar.”

Michael Finke, professor de gestão de riqueza no The American College of Financial Services, sugere configurar uma transferência automática para uma conta poupança de alto rendimento. Por exemplo, se você recebe seu pagamento no final do mês, pode configurar uma transferência para o primeiro dia do mês seguinte.

“O dinheiro na conta corrente pode ser tentador para gastar,” disse ele. “Fazer transferências regulares para uma conta poupança de alto rendimento pode ajudar você a construir um fundo de emergência sem sentir a dor de escrever um cheque.”

Lester também recomenda transferir automaticamente dinheiro para uma conta de aposentadoria. Se você trabalha para uma empresa que oferece um plano 401(k), é ideal se inscrever para obter o máximo de correspondência do empregador.

“Não aproveitar a correspondência é como deixar notas de cem dólares no chão,” explicou Finke. “Mesmo se você retirasse após um ano e pagasse uma multa de 10%, ainda sairia ganhando.”

Se você não tem acesso a um plano 401(k) no trabalho, pode configurar uma conta de aposentadoria individual (IRA) e ainda assim ter dinheiro transferido automaticamente, explicou Lester.

5. Preste muita atenção até mesmo às pequenas compras em seus extratos de cartão de crédito.

Ao revisar seus extratos de cartão de crédito, é fácil focar apenas nas cobranças maiores. Mas é fundamental também revisar os itens menores.

“Nem toda cobrança fraudulenta é uma compra de quatro dígitos,” disse Sara Rathner, especialista em finanças pessoais da NerdWallet, ao HuffPost. “Muitas vezes, os ladrões testam seu cartão com algumas compras de apenas alguns dólares.”

Essas compras são fáceis de ignorar, e se você não perceber, cobranças fraudulentas maiores podem seguir depois.

Rathner aconselha verificar seus extratos de cartão de crédito mensalmente, e se você vir algo que não reconhece (mesmo uma cobrança de poucos dólares), reporte imediatamente à sua companhia de cartão de crédito.

6. Tenha uma conta principal de investimentos e outra para projetos de curto a médio prazo.

“Embora a maioria dos meus clientes tenha pelo menos uma conta de investimentos de longo prazo, eu os incentivo a considerar abrir outra conta de investimentos para metas de médio prazo,” disse Elaine King, planejadora financeira certificada e fundadora da Family and Money Matters.

Metas de médio prazo podem incluir comprar uma casa, pagar por educação, adquirir uma propriedade para investimento ou iniciar um negócio.

“Ao separar contas de investimento, buscamos alinhar a alocação da carteira com as metas específicas e o horizonte de tempo e, no final, economizar tempo e dinheiro,” explicou ela. Por exemplo, se comprar uma casa está no horizonte de curto prazo, o “fundo imobiliário” deve ser investido em ativos de curto prazo.

7. Mais importante, saiba que não existe uma abordagem única quando se trata de finanças pessoais.

“Finanças pessoais são pessoais e sazonais… [elas devem ser] baseadas em valores e circunstâncias da vida,” disse Kara Stevens, fundadora da The Frugal Feminista e autora de “Heal Your Relationship With Money.” Uma vez que você entende que as prioridades das outras pessoas não são as mesmas que as suas, “você será capaz de identificar melhor as ferramentas que fazem mais sentido para você.”

Antes de criar um plano financeiro, Patrick Yono, fundador e CEO da Sure Life Financial, recomenda mapear o que é importante para você: Que tipo de casa você quer? Que tipo de equilíbrio entre vida pessoal e trabalho é melhor para você? Que interesses você quer perseguir? Uma vez que você tem a meta final, pode descobrir como ganhar o dinheiro necessário, que tipo de investimentos fazer, etc.

Stevens acrescentou que também precisamos ser flexíveis e responsivos ao que está acontecendo no nosso dia a dia e no mundo em geral e não nos sentirmos presos às nossas “regras” financeiras.

Conclusão

Em suma, a gestão financeira eficaz não se resume a fórmulas rígidas, mas sim a um conjunto de práticas adaptáveis às necessidades individuais. Comprar com qualidade, fazer mudanças graduais no orçamento, evitar gastos impulsivos e automatizar a poupança são estratégias fundamentais. Além disso, a criação de contas de investimento distintas para diferentes objetivos financeiros pode proporcionar um planejamento mais direcionado e eficiente. Acima de tudo, é essencial reconhecer que finanças pessoais são únicas para cada indivíduo e devem refletir seus valores e circunstâncias de vida. Ao seguir esses princípios, é possível alcançar uma estabilidade financeira que não apenas sustenta, mas também enriquece a qualidade de vida.

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