“Quais são os 8 melhores aplicativos para economizar dinheiro em 2024? Descubra as ferramentas mais eficazes para controlar seus gastos e aumentar suas economias neste novo ano. Quais recursos essenciais esses aplicativos oferecem para ajudar você a atingir suas metas financeiras?”

Introdução

Os aplicativos de economia de dinheiro têm se tornado ferramentas populares para ajudar as pessoas a gerenciar suas finanças de forma mais eficaz e cultivar o hábito de economizar. Neste texto, discutiremos algumas opções de aplicativos que oferecem diferentes abordagens para economizar dinheiro, desde a automação de transferências até a criação de regras personalizadas. Também abordaremos a segurança desses aplicativos e as vantagens de utilizá-los para melhorar a gestão financeira pessoal.

Oportun

O Oportun é um aplicativo de economia automatizada que analisa as entradas e saídas da sua conta corrente. Em seguida, ele transfere periodicamente fundos da conta corrente para a poupança em quantias que seus algoritmos consideram seguras para economizar.

O Oportun é uma boa opção para aqueles que se identificam como gastadores, não poupadores, e que gostam de terceirizar as decisões.

Após um teste gratuito de 30 dias, o Oportun cobra dos assinantes US$ 5 por mês. Por essa taxa, você terá a função de autoeconomia, bem como a capacidade de usar o aplicativo para estabelecer metas de economia.

Se o Oportun determinar que você não pode poupar dinheiro, ele não retirará nada até que você esteja em uma posição mais segura para economizar. Se você tentar uma transação que, de outra forma, deixaria sua conta em cheque especial, o Oportun geralmente apenas recusará a transação sem cobrar uma taxa.

Embora o Oportun não seja um banco propriamente dito, o dinheiro que você coloca na conta de depósito do Oportun é mantido em bancos parceiros segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), portanto, você está protegido até US$ 250.000 por depositante, por banco, para cada categoria de propriedade de conta.

Antes de março de 2023, o nome do aplicativo era Digit. Foi adquirido pela empresa de tecnologia financeira Oportun em 2021. Você também pode solicitar empréstimos através do Oportun, bem como o Cartão de Crédito Oportun Visa emitido pelo WebBank.

Melhor para: Terceirizar decisões de economia

Custo: Gratuito por 30 dias, depois US$ 5 por mês

Qapital

O Qapital também visa ajudá-lo a economizar pequenas quantias de dinheiro sem esforço, mas com um toque: permite que os usuários criem regras de economia. Por exemplo, você pode criar uma regra de prazer culpado para que o aplicativo reserve dinheiro em sua poupança sempre que você comprar comida para viagem. Como alguns aplicativos de investimento, o Qapital também pode arredondar o troco de suas compras e aplicar esse dinheiro à sua poupança. Se você usar um cartão de débito para comprar um café de US$ 4,50, por exemplo, o aplicativo retirará 50 centavos de sua conta corrente e transferirá para sua poupança. Você também pode definir uma regra para aumentar os arredondamentos.

O aplicativo é frequentemente elogiado por sua abordagem visual baseada em metas. Você pode anexar fotos às suas metas para que o aplicativo funcione como um quadro de visão digital para o seu dinheiro.

Para usar o aplicativo, você tem várias opções: pode vincular uma conta corrente existente ou se inscrever em uma conta de gastos Qapital, que vem com um cartão de débito. Você também pode abrir uma conta de poupança de metas Qapital, bem como uma conta de investimento Qapital. Os produtos que você obtém dependem do plano pelo qual você paga.

Melhor para: Aqueles que são motivados a economizar visualizando suas metas

Custo: O plano básico começa em US$ 3 por mês com planos adicionais em camadas. Você pode obter um teste gratuito de 30 dias.

Goodbudget

O Goodbudget utiliza uma versão virtual do sistema tradicional de orçamento por envelopes para ajudá-lo a controlar cada dólar gasto e economizado a cada mês. Você pode usar o aplicativo para auxiliar no orçamento manual, economizar dinheiro, acompanhar os gastos e pagar dívidas. O aplicativo também pode ser baixado por membros da família e sincronizado em seus telefones, para que todos possam acessar o orçamento familiar.

Usando o aplicativo, você escolherá nomes para os envelopes dedicados a cada categoria, como moradia, serviços públicos, supermercado, transporte e poupança. Uma vez que o dinheiro é gasto de uma determinada categoria, você subtrairá o valor daquele envelope.

O Goodbudget requer mais trabalho do que aplicativos mais automatizados, pois não se sincroniza com contas bancárias, cartões de crédito, contas de investimento ou empréstimos. Você deve inserir os gastos no aplicativo cada vez que fizer uma compra ou pagar uma conta.

O aplicativo mostra instantâneos úteis de quanto dinheiro está em cada envelope, bem como gráficos de pizza coloridos e tabelas que mostram seu histórico de gastos.

Melhor para: Aqueles que procuram um aplicativo de orçamento e economia de dinheiro de baixo custo e estão dispostos a inserir gastos manualmente

Custo: A versão gratuita inclui 10 envelopes regulares e 10 envelopes anuais e acesso a até dois dispositivos; a versão paga custa US$ 8 por mês ou US$ 70 por ano e inclui envelopes ilimitados e a capacidade de sincronizar até cinco dispositivos.

Chime

A marca exclusivamente digital Chime conquistou milhões de clientes desde o seu lançamento em 2014. Ela oferece contas bancárias que incluem várias funcionalidades de economia.

Se você enviar seu depósito direto para sua conta Chime, também pode estabelecer uma regra para que o Chime transfira uma porcentagem do seu salário para a sua poupança. Uma opção de arredondamento também está disponível para impulsionar a economia. A conta de poupança do Chime rende uma taxa de juros anual (APY) que está bem acima da média nacional.

Como outros bancos desafiadores, o Chime não detém seus depósitos bancários, uma vez que não é tecnicamente um banco. Os fundos dos clientes são mantidos pelos bancos parceiros segurados pela FDIC, The Bancorp Bank e Stride Bank.

O aplicativo Chime tem uma alta classificação na Google Play e na App Store. Além de configurar regras de economia automatizada, ele permite que você receba notificações diárias do saldo da conta.

Melhor para: Aqueles que desejam que o aplicativo bancário economize suas moedas de troco

Custo: Gratuito

Current

A Current é uma empresa de tecnologia financeira que oferece uma conta de depósito que combina algumas características de conta corrente e poupança, incluindo um cartão de débito e a capacidade de ganhar juros sobre alguns de seus fundos. Os titulares de contas têm acesso a uma variedade de ferramentas de saúde financeira por meio de um aplicativo de banco móvel. Os clientes podem configurar metas de economia chamadas “pods” para separar automaticamente dinheiro para suas metas escolhidas, como um fundo de reserva para dias chuvosos ou uma viagem. Você também pode transferir dinheiro diretamente para seus pods de poupança.

O dinheiro depositado em pods de poupança ganha uma taxa competitiva em saldos de até US$ 2.000 por pod. Os serviços bancários são fornecidos pelos bancos segurados pela FDIC, Choice Financial Group e Cross River Bank.

Os usuários também podem usar o aplicativo para comprar e vender criptomoedas sem taxas de negociação.

Melhor para: Qualquer pessoa que busque uma alternativa bancária

Custo: O acesso às ferramentas financeiras da Current requer que você tenha uma conta de depósito gratuita da Current.

Acorns

Se você já tem alguma economia de emergência e deseja assumir algum risco, pode decidir investir. O Acorns é um dos aplicativos mais populares que transforma seu troco em uma conta de investimento.

Depois de vincular um cartão de débito ou crédito ao aplicativo de tecnologia financeira, o Acorns arredondar suas compras para o próximo dólar e investirá esse troco em uma carteira de investimentos diversificada com base em seus objetivos. Você também pode configurar uma transferência recorrente para o Acorns.

Em novembro de 2023, o Mighty Oak Debit Card foi lançado pelo Acorns junto com o ator e ex-lutador profissional Dwayne Johnson. Assim como em outros cartões vinculados, aqueles que possuem o cartão Mighty Oak podem investir o troco de compras feitas com o cartão.

O cartão Mighty Oak está associado a uma conta de depósito, com serviços bancários emitidos pelo Lincoln Savings Bank ou NBKC Bank, ambos membros da FDIC. A conta oferece APYs competitivas, com a parte de verificação rendendo 3 por cento de APY e a parte de poupança (“Fundo de Emergência”) rendendo 5 por cento de APY.

Melhor para: Investidores iniciantes

Custo: Começa em US$ 3 por mês

Rocket Money

O Rocket Money oferece uma série de recursos de economia de dinheiro e orçamento. Você pode vincular suas contas bancárias, cartões de crédito e investimentos para automatizar sua economia, receber alertas de saldo, acompanhar os gastos e gerenciar assinaturas. Gráficos coloridos estão incluídos para mostrar seu histórico de gastos, pontuação de crédito e patrimônio líquido.

O aplicativo pode usar seu histórico de faturamento para identificar assinaturas e listá-las em um único painel, que você pode visualizar para determinar se está pagando por algo que não está usando. A versão paga também oferece ajuda para cancelar assinaturas e negociar contas.

Melhor para: Poupadores que desejam ajuda com o gerenciamento de assinaturas

Custo: Uma versão gratuita está disponível, embora uma versão premium (que custa de US$ 3 a US$ 12 por mês) inclua serviços adicionais, como um assistente de cancelamento de assinaturas, acompanhamento do patrimônio líquido, uma conta de poupança e um cartão de crédito.

You Need a Budget

Você precisa de um Orçamento (YNAB) que permite que você crie um orçamento e acompanhe seus gastos. A maneira como funciona é atribuir o dinheiro atualmente em sua conta bancária a diferentes categorias do seu orçamento. Definir suas metas de economia dessa maneira ajuda você a cumprir seus planos de gastos. Cada dólar em sua conta é contabilizado e recebe uma função.

Através do aplicativo, você só pode atribuir categorias a dólares que já estão em sua conta bancária. No próximo dia de pagamento, você poderá distribuir as tarefas para os novos dólares.

O aplicativo oferece a opção de vincular contas externas, cartões de crédito e empréstimos para que possa integrá-los automaticamente ao seu orçamento. Aqueles que não desejam vincular contas externas podem inserir manualmente informações de saldo.

A YNAB afirma que aqueles que começam a usá-la economizam em média US$ 600 nos primeiros dois meses e mais de US$ 6.000 no primeiro ano.

Melhor para: Aqueles que preferem uma abordagem prática para o orçamento

Custo: Gratuito por 34 dias, depois US$ 14,99 por mês ou US$ 99 por ano

São seguros os aplicativos de economia de dinheiro?

As empresas de tecnologia financeira adotam várias medidas de segurança para proteger seus dados. A segurança de um aplicativo variará de acordo com a empresa, por isso, revise os termos e condições para ver se está confortável com a forma como a empresa está lidando com seus dados financeiros.

Antes de optar por depositar dinheiro em uma conta bancária de tecnologia financeira, certifique-se de que a tecnologia financeira esteja associada a um banco com estatuto bancário que tenha seguro através da FDIC.

Por que você deveria usar um aplicativo de economia de dinheiro?

Se você tende a gastar antes de economizar, esses aplicativos podem ajudar a ajustar seus padrões de comportamento. Eles também são uma ótima opção se você estiver começando a construir suas economias. Em vez de solicitar um grande valor em uma única vez, como fazem algumas contas de poupança tradicionais, esses aplicativos transferem regularmente pequenas quantias de dinheiro para sua poupança, tornando a tarefa menos trabalhosa.

Depois de acumular alguma economia, você pode considerar a possibilidade de transferir seu dinheiro para uma conta de poupança de alto rendimento. As taxas podem variar significativamente de banco para banco, portanto, vale a pena pesquisar. Muitas vezes, você encontrará taxas melhores em bancos online do que em agências físicas. Se você não precisa acessar suas economias por um determinado período de tempo, também pode considerar a possibilidade de investir seu dinheiro em um certificado de depósito (CD).

Conclusão

Os aplicativos de economia de dinheiro apresentados neste texto oferecem abordagens variadas para ajudar as pessoas a economizar de maneira eficaz e ajustar seus padrões de gastos. Enquanto o Oportun automatiza as transferências de fundos com base em algoritmos de segurança, o Qapital permite que os usuários criem regras personalizadas para economizar. Outras opções, como o Goodbudget, exigem mais trabalho manual, mas fornecem controle detalhado sobre cada dólar gasto. Além disso, aplicativos como o Chime, Current, Acorns, Rocket Money e You Need a Budget oferecem funcionalidades adicionais, como contas bancárias digitais e investimentos. No entanto, é essencial lembrar que a segurança dos dados financeiros é uma preocupação importante ao utilizar esses aplicativos. Verificar a associação com bancos segurados pela FDIC é crucial. Em última análise, a escolha de um aplicativo de economia de dinheiro dependerá das necessidades e preferências individuais, mas eles podem ser ferramentas valiosas para melhorar a saúde financeira pessoal.

Com conteúdo bankrate.com