“Descubra como investir em ações: Um guia para iniciantes para começar a construir sua carteira de investimentos. Quais são os passos fundamentais para quem deseja entrar no mercado de ações com sucesso?”

Introdução

O processo de escolher uma abordagem de investimento no mercado de ações é uma decisão crucial para todos os investidores, independentemente de seu nível de experiência ou conhecimento em finanças. Este texto discute as diferentes maneiras de investir em ações, como a escolha entre ações individuais, fundos de índice e robo-consultores, além de abordar a alocação de ativos com base na idade e na tolerância ao risco. Também explora a importância de abrir uma conta de corretagem e como escolher ações para uma carteira de investimentos bem-sucedida.

Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “como investir em ações,” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.

Escolher sua abordagem de investimento

A primeira coisa a considerar é como começar a investir em ações. Alguns investidores optam por comprar ações individuais, enquanto outros adotam uma abordagem menos ativa.

Experimente isto. Qual das seguintes afirmações melhor descreve você?

• Sou uma pessoa analítica e gosto de fazer cálculos e pesquisas.
• Detesto matemática e não quero fazer muitos “trabalhos de casa”.
• Tenho várias horas por semana para dedicar ao investimento no mercado de ações.
• Gosto de ler sobre as diferentes empresas nas quais posso investir, mas não tenho vontade de me envolver em algo relacionado à matemática.
• Sou um profissional ocupado e não tenho tempo para aprender a analisar ações.

A boa notícia é que, independentemente de com qual dessas afirmações você concorda, ainda é um ótimo candidato a se tornar um investidor no mercado de ações. A única coisa que mudará é o “como”.

As diferentes formas de investir no mercado de ações

Ações individuais

Você pode investir em ações individuais se – e somente se – tiver tempo e desejo de pesquisar e avaliar minuciosamente as ações de forma contínua. Se esse for o caso, incentivamos você 100% a fazê-lo. É totalmente possível para um investidor inteligente e paciente superar o mercado ao longo do tempo. Por outro lado, se coisas como relatórios trimestrais de resultados e cálculos matemáticos moderados não forem atraentes, não há absolutamente nada de errado em adotar uma abordagem mais passiva.

Fundos de índice

Além de comprar ações individuais, você pode optar por investir em fundos de índice, que acompanham um índice de ações como o S&P 500. Quando se trata de fundos geridos ativamente versus fundos passivamente geridos, geralmente preferimos estes últimos (embora haja certamente exceções). Os fundos de índice geralmente têm custos significativamente mais baixos e são praticamente garantidos a acompanhar o desempenho de longo prazo de seus índices subjacentes. Com o tempo, o S&P 500 tem gerado retornos anualizados totais de cerca de 10%, e um desempenho como esse pode construir riqueza substancial ao longo do tempo.

Robo-consultores

Por fim, outra opção que explodiu em popularidade nos últimos anos é o robo-consultor. Um robo-consultor é uma corretora que investe essencialmente seu dinheiro em seu nome em uma carteira de fundos de índice adequada à sua idade, tolerância ao risco e objetivos de investimento. Não apenas um robo-consultor pode selecionar seus investimentos, mas muitos também otimizaram sua eficiência fiscal e farão mudanças ao longo do tempo automaticamente.

Decida quanto você vai investir em ações

Primeiro, vamos falar sobre o dinheiro que você não deve investir em ações. O mercado de ações não é o lugar para o dinheiro que você pode precisar nos próximos cinco anos, no mínimo.

Embora seja quase certo que o mercado de ações subirá a longo prazo, há simplesmente muita incerteza nos preços das ações a curto prazo – na verdade, uma queda de 20% em qualquer ano não é incomum, e quedas ocasionais de 40% ou até mais acontecem. A volatilidade do mercado de ações é normal e deve ser esperada.

Essas quedas bruscas ocorreram algumas vezes na história recente. Durante o mercado baixista de 2007-09 causado pela crise financeira, o S&P 500 caiu mais de 50% em relação às máximas anteriores. Em 2020, durante os primeiros dias da pandemia de COVID-19, o mercado caiu mais de 40% antes de começar a se recuperar.

Portanto, aqui está o que você não deve estar investindo:

• Seu fundo de emergência

• Dinheiro que você precisará para fazer os próximos pagamentos de mensalidades do seu filho

• Fundo de férias do próximo ano

• Dinheiro que você está economizando para uma entrada, mesmo que você não esteja preparado para comprar por alguns anos

Alocação de ativos

Agora, vamos falar sobre o que fazer com seu dinheiro investível – ou seja, o dinheiro que você provavelmente não precisará nos próximos cinco anos. Isso é conhecido como alocação de ativos, e alguns fatores entram em jogo aqui. Sua idade é uma consideração importante, assim como sua tolerância ao risco e objetivos de investimento específicos.

Vamos começar com sua idade. A ideia geral é que à medida que você envelhece, as ações gradualmente se tornam um local menos desejável para manter seu dinheiro. Se você é jovem, tem décadas pela frente para enfrentar altos e baixos no mercado, mas isso não se aplica se você já estiver aposentado e depender de sua renda de investimento.

Aqui está uma regra prática rápida que pode ajudar a estabelecer uma alocação de ativos aproximada. Subtraia sua idade de 110. Este é o percentual aproximado de seu dinheiro investível que deve estar em ações (incluindo fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) baseados em ações). O restante deve estar em investimentos de renda fixa, como títulos ou certificados de depósito de alto rendimento. Você pode então ajustar essa proporção para cima ou para baixo, dependendo de sua tolerância ao risco específica.

Por exemplo, digamos que você tem 40 anos. Essa regra sugere que 70% do seu dinheiro investido deve estar em ações, com os outros 30% em investimentos de renda fixa, como títulos ou CDs de alto rendimento. Se você é mais propenso a correr riscos ou planeja trabalhar após a idade de aposentadoria típica, pode querer ajustar essa proporção a favor das ações. Por outro lado, se você não gosta de grandes flutuações em sua carteira, pode querer modificá-la na direção oposta.

Abrir uma conta de investimento

Todo o aconselhamento sobre como investir em ações para iniciantes não será de grande ajuda se você não tiver uma maneira de realmente comprar ações. Para fazer isso, você precisará de um tipo especializado de conta chamada conta de corretagem.

No entanto, existem várias outras diferenças significativas. Por exemplo, alguns corretores oferecem aos clientes uma variedade de ferramentas educacionais, acesso a pesquisa de investimentos e outros recursos especialmente úteis para investidores iniciantes. Outros oferecem a capacidade de negociar em bolsas de valores estrangeiras. E alguns têm redes de agências físicas, o que pode ser bom se você deseja orientação de investimento cara a cara.

Também é importante considerar a facilidade de uso e a funcionalidade da plataforma de negociação do corretor. Eu usei várias delas e posso dizer em primeira mão que algumas são muito mais complicadas do que outras. Muitos permitem que você experimente uma versão de demonstração antes de comprometer qualquer dinheiro, e se for o caso, eu recomendo altamente isso.

Escolha suas ações

Agora que respondemos à pergunta de como você compra ações, se estiver procurando por algumas ótimas ideias de investimento amigáveis para iniciantes, aqui está uma lista das melhores ações para comprar e manter este ano para ajudar você a começar.

Claro, em apenas alguns parágrafos, não podemos abordar tudo o que você deve considerar ao selecionar e analisar ações, mas aqui estão os conceitos importantes a dominar antes de começar:

• Diversifique sua carteira.

• Invista apenas em negócios que você entende.

• Evite ações de alta volatilidade até que você se acostume a investir.

• Sempre evite ações de centavos.

• Aprenda as métricas básicas e os conceitos para avaliar ações.

É uma boa ideia aprender o conceito de diversificação, o que significa que você deve ter uma variedade de tipos diferentes de empresas em sua carteira. No entanto, eu aconselharia contra uma diversificação excessiva. Mantenha-se em negócios que você entende – e se descobrir que é bom (ou se sente confortável) em avaliar um tipo específico de ação, não há nada de errado em um setor compor uma parte relativamente grande de sua carteira.

Comprar ações chamativas de alto crescimento pode parecer uma ótima maneira de construir riqueza (e certamente pode ser), mas eu aconselharia a adiar isso até que você tenha um pouco mais de experiência. É mais sensato criar uma “base” para sua carteira com empresas sólidas e estabelecidas, ou até mesmo com fundos mútuos ou ETFs.

Se você deseja investir em ações individuais, deve se familiarizar com algumas das maneiras básicas de avaliá-las. Nosso guia para investimento em valor é um ótimo ponto de partida. Lá, ajudamos você a encontrar ações negociadas por valuations atrativos. Se você quiser adicionar algumas perspectivas empolgantes de crescimento de longo prazo à sua carteira, nosso guia para investimento em crescimento é um ótimo ponto de partida.

Continue investindo

Aqui está um dos maiores segredos do investimento, cortesia do próprio Oráculo de Omaha, Warren Buffett. Você não precisa fazer coisas extraordinárias para obter resultados extraordinários. (Observação: Warren Buffett não é apenas o investidor de longo prazo mais bem-sucedido de todos os tempos, mas também uma das melhores fontes de sabedoria para sua estratégia de investimento.)

A maneira mais segura de ganhar dinheiro no mercado de ações é comprar ações de ótimas empresas a preços razoáveis e mantê-las pelo tempo que essas empresas permanecerem ótimas (ou até que você precise do dinheiro). Se você fizer isso, experimentará alguma volatilidade ao longo do caminho, mas com o tempo, desfruta de excelentes retornos de investimento.

Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua relação com o texto

A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que busca identificar e resolver dinâmicas familiares e questões não resolvidas que podem afetar a vida de uma pessoa. Embora aparentemente não relacionada ao investimento no mercado de ações, a Constelação Familiar pode ajudar a abordar questões financeiras e de investimento de forma indireta.

Muitas vezes, nossas crenças e comportamentos em relação ao dinheiro e ao investimento são moldados por experiências familiares, valores familiares e relacionamentos interpessoais dentro da família. A Constelação Familiar pode ser usada para explorar essas influências subconscientes e identificar possíveis bloqueios emocionais ou padrões de comportamento que podem estar afetando negativamente as decisões financeiras.

Ao compreender e resolver questões familiares não resolvidas ou dinâmicas disfuncionais por meio da Constelação Familiar, uma pessoa pode melhorar sua relação com o dinheiro, reduzir a ansiedade financeira e tomar decisões de investimento mais informadas e equilibradas. Portanto, embora aparentemente não relacionada, a Constelação Familiar pode desempenhar um papel indireto na capacidade de uma pessoa de investir de forma eficaz e saudável.

Conclusão

Investir no mercado de ações pode ser uma estratégia financeira lucrativa, mas é essencial escolher uma abordagem que se adapte ao seu perfil e objetivos. A decisão de investir em ações individuais, fundos de índice ou utilizar robo-consultores depende do tempo disponível, afinidade com análises financeiras e preferências pessoais. Além disso, é crucial determinar a alocação de ativos adequada com base na idade e na disposição para assumir riscos. Lembre-se de que a paciência e a consistência são fundamentais para alcançar o sucesso a longo prazo no mercado de ações.

Com conteúdo fool.com