“Descubra como investir dinheiro de forma inteligente com nosso guia passo a passo. Quais são os principais passos a seguir ao iniciar sua jornada de investimento? Quais são as melhores estratégias para maximizar seus retornos financeiros?”
Introdução
No mundo financeiro, investir dinheiro é uma decisão importante que requer uma compreensão sólida das opções disponíveis e uma estratégia adequada. Existem dois estilos principais de investimento: ativo e passivo, cada um com suas características e requisitos específicos. Além disso, considerações como orçamento, tolerância ao risco e objetivos financeiros desempenham um papel crucial na determinação do estilo de investimento mais adequado. Neste guia passo a passo, exploraremos esses elementos e ofereceremos insights sobre como começar a investir de maneira eficaz.
Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “como investir dinheiro,” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.
Como Investir Dinheiro: Um Guia Passo a Passo
Identifique seu Estilo de Investimento
Qual é a quantidade de tempo que deseja dedicar a investir seu dinheiro?
No mundo dos investimentos, existem dois principais estilos quando se trata de como investir dinheiro: investimento ativo e investimento passivo. Ambos podem ser ótimas maneiras de acumular riqueza, desde que você esteja focado no longo prazo e não apenas buscando ganhos a curto prazo. No entanto, seu estilo de vida, orçamento, tolerância ao risco e interesses podem influenciar sua preferência por um tipo de investimento.
Investimento Ativo
Investir ativamente envolve dedicar tempo para pesquisar investimentos por conta própria e construir e manter sua própria carteira. Em termos simples, se planeja comprar e vender ações individuais por meio de um corretor online, está planejando ser um investidor ativo. Para ser bem-sucedido como investidor ativo, você precisará de três coisas:
Tempo: O investimento ativo requer muita pesquisa. Você precisará pesquisar ações e realizar alguma análise básica de investimento, além de acompanhar seus investimentos após a compra.
Conhecimento: Todo o tempo do mundo não ajudará se você não souber como analisar investimentos e pesquisar corretamente ações. Você deve pelo menos estar familiarizado com alguns conceitos básicos de análise de ações antes de investir nelas.
Desejo: Muitas pessoas simplesmente não querem gastar horas em seus investimentos. E, como os investimentos passivos historicamente têm produzido bons retornos, não há absolutamente nada de errado com essa abordagem. Como Warren Buffett disse sobre o investimento passivo: “Não é necessário fazer coisas extraordinárias para obter resultados extraordinários”. O investimento ativo certamente tem o potencial de retornos superiores, mas você precisa querer investir tempo para fazer isso certo.
É importante também entender o que não queremos dizer com investimento ativo. Investimento ativo não significa comprar e vender ações com frequência, não significa day trading e não significa comprar ações que você acha que vão subir nas próximas semanas ou meses.
Investimento Passivo
Por outro lado, o investimento passivo é equivalente a um avião no piloto automático em comparação com um voando manualmente. Você ainda obterá bons resultados a longo prazo, e o esforço necessário é muito menor.
Em resumo, o investimento passivo envolve colocar seu dinheiro em veículos de investimento nos quais outra pessoa está fazendo o trabalho duro. Investir em fundos mútuos é um exemplo dessa estratégia. Ou você pode usar uma abordagem híbrida. Por exemplo, você pode contratar um consultor financeiro ou de investimentos – ou usar um robo-advisor para formular e implementar uma estratégia de investimento em seu nome.
Seu Orçamento
Quanto dinheiro você tem para investir?
Você pode pensar que precisa de uma grande quantia de dinheiro para começar uma carteira, mas é possível começar a investir com $100. Também temos ótimas ideias para investir $1.000.
Aqui está o ponto. A quantidade de dinheiro com a qual você está começando não é a coisa mais importante. Em vez disso, a grande questão é se você está financeiramente preparado para investir e investir regularmente ao longo do tempo.
Um passo importante a ser dado antes de investir é estabelecer um fundo de emergência. Isso é dinheiro reservado em uma forma que o torna disponível para saque rápido, como uma conta poupança. A maioria dos investimentos, seja em ações, fundos mútuos ou imóveis, tem algum nível de risco. Você nunca deseja se ver obrigado a vender esses investimentos em um momento de necessidade. O fundo de emergência é seu colchão de segurança para evitar isso.
A maioria dos planejadores financeiros sugere que a quantidade ideal para um fundo de emergência seja suficiente para cobrir seis meses de despesas. Embora este seja certamente um bom alvo, você não precisa ter essa quantia reservada antes de poder investir – o ponto é que você simplesmente não deseja ter que vender seus investimentos sempre que tiver um pneu furado ou surgir alguma outra despesa imprevista.
Também é uma ideia inteligente se livrar de qualquer dívida com juros altos (como cartões de crédito) antes de começar a investir. Pense assim: o mercado de ações historicamente produziu retornos de 9% a 10% ao ano em longos períodos. Se você investir seu dinheiro com esses tipos de retornos e simultaneamente pagar 25% de juros (a taxa média de juros de cartão de crédito em dezembro de 2023) aos seus credores, estará se colocando em uma posição de perder dinheiro a longo prazo.
Sua Tolerância ao Risco
Quanto risco financeiro você está disposto a assumir?
Nem todos os investimentos são bem-sucedidos. Cada tipo de investimento tem seu próprio nível de risco, mas esse risco muitas vezes está correlacionado com os retornos.
É importante encontrar um equilíbrio entre maximizar os retornos do seu dinheiro e encontrar um nível de risco confortável. Por exemplo, títulos de alta qualidade, como títulos do Tesouro, oferecem retornos previsíveis com risco muito baixo, mas também proporcionam retornos relativamente baixos, entre 4% e 5% até o final de 2023, dependendo do prazo de vencimento escolhido e do ambiente de taxas de juros atual. Em contraste, os retornos das ações podem variar amplamente, dependendo da empresa e do período de tempo. No entanto, o mercado de ações como um todo historicamente produziu retornos médios de quase 10% ao ano.
Mesmo dentro das amplas categorias de ações e títulos, pode haver enormes diferenças de risco.
Por exemplo, um título do Tesouro ou um título corporativo com classificação AAA é um investimento de muito baixo risco. No entanto, provavelmente pagarão juros relativamente baixos. As contas de poupança representam um risco ainda menor, mas oferecem uma recompensa menor.
Por outro lado, um título de alto rendimento pode produzir uma renda maior, mas virá com um maior risco de inadimplência. No mundo das ações, o espectro de risco entre ações blue chip como a Apple e ações de centavos é enorme.
Uma boa solução para iniciantes é usar um robo-advisor para formular um plano de investimento que atenda à sua tolerância ao risco e aos seus objetivos financeiros. Em resumo, um robo-advisor é um serviço oferecido por uma corretora. Ele irá construir e manter uma carteira de fundos de índice baseados em ações e títulos projetados para maximizar seu potencial de retorno, mantendo seu nível de risco adequado às suas necessidades.
Em que você deve investir seu dinheiro?
Aqui está a pergunta difícil; infelizmente, não há uma resposta perfeita. O melhor tipo de investimento depende dos seus objetivos de investimento. Mas com base nas diretrizes discutidas acima, você estará em uma posição muito melhor para decidir no que deve investir.
Por exemplo, se você tem uma tolerância ao risco relativamente alta, assim como o tempo e o desejo de pesquisar ações individuais (e aprender a fazê-lo corretamente), essa poderia ser a melhor opção. Se você tem uma tolerância ao risco baixa, mas deseja retornos mais altos do que obteria em uma conta poupança, investimentos em títulos (ou fundos de títulos) podem ser mais apropriados.
Se você é como a maioria dos americanos e não quer gastar horas do seu tempo com sua carteira de investimentos, colocar seu dinheiro em investimentos passivos como fundos de índice ou fundos mútuos pode ser a escolha inteligente. E se você realmente quer adotar uma abordagem mais hands-off, um robo-advisor pode ser adequado para você.
Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua relação com o texto
A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que visa trazer à luz dinâmicas ocultas nas famílias que podem afetar a vida dos indivíduos. Embora possa parecer uma conexão incomum com o tópico do investimento, a Constelação Familiar pode ter um papel significativo na forma como as pessoas abordam suas finanças.
Muitos de nossos comportamentos financeiros são influenciados por padrões familiares inconscientes. Por exemplo, crenças sobre dinheiro, sucesso e segurança financeira podem ser moldadas pelas experiências e dinâmicas familiares. Ao explorar a Constelação Familiar, os indivíduos podem identificar essas influências profundas e trabalhar para resolvê-las, permitindo uma abordagem mais consciente e saudável para o investimento e a gestão financeira.
Portanto, a Constelação Familiar pode ajudar as pessoas a entenderem melhor suas motivações financeiras, suas atitudes em relação ao dinheiro e como essas influências familiares podem estar afetando suas decisões de investimento. Isso pode ser particularmente útil para aqueles que enfrentam desafios emocionais ou comportamentais relacionados ao dinheiro, permitindo-lhes tomar decisões financeiras mais informadas e alinhadas com seus objetivos de vida.
Conclusão
Investir dinheiro é uma parte fundamental da gestão financeira pessoal, e a escolha entre investimento ativo e passivo deve ser feita com base em suas circunstâncias pessoais e objetivos financeiros. Independentemente do estilo escolhido, é vital ter um fundo de emergência e eliminar dívidas de juros elevados antes de iniciar os investimentos. Além disso, a tolerância ao risco desempenha um papel crucial na determinação de onde alocar seus recursos. Um robo-advisor pode ser uma solução inteligente para iniciantes que desejam um plano de investimento adaptado às suas necessidades.
