“Com a crescente automação financeira, você confiaria em um robô para cuidar das suas finanças? Como as tecnologias de IA podem impactar a gestão de dinheiro pessoal e investimentos?”

Introdução

A ascensão dos consultores-robôs na indústria financeira tem sido um marco na automatização de tarefas anteriormente realizadas por humanos. Esses serviços, que se popularizaram nos últimos anos, oferecem aos investidores não profissionais uma alternativa acessível e de baixo esforço para gerenciar suas carteiras de investimentos. No entanto, a falta de intervenção humana nesse processo também levanta questões e desafios. Neste contexto, é importante explorar o papel desses consultores-robôs, seus custos associados e a confiança dos investidores neles.

Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de que “você confiaria em um robô para cuidar das suas finanças”.

Os consultores-robôs podem ser uma opção barata e de baixo esforço para investidores não profissionais, mas a falta de intervenção humana também tem suas desvantagens.

Mesmo antes do surgimento da inteligência artificial, as tarefas humanas estavam se tornando cada vez mais automatizadas.

Volte no tempo 50 anos e, esteja você em um banco, em uma estação ou em uma fábrica, você veria mais funcionários realizando tarefas que agora são feitas por máquinas, com 2008 amplamente citado como o ano de nascimento dos serviços de consultoria financeira automatizada, também conhecidos como consultores-robôs.

Antes disso, o software profissional já existia, mas no final dos anos 2000 viu o surgimento do primeiro site de consultoria pública disponível, conhecido como Betterment.

O que exatamente fazem os consultores-robôs?

Como hoje há uma variedade de consultores-robôs para escolher, não há uma explicação única para como eles funcionam, mas podemos começar destacando sua função mais conhecida: gestão de carteira de investimentos.

Quando você se inscrever em um determinado produto de consultoria-robô, será solicitado a fornecer informações sobre si mesmo, que geralmente se concentrarão em áreas como sua aversão ao risco, seus objetivos e o tempo que deseja dedicar à sua carteira.

Com base nessas respostas, o software será capaz de criar um plano de investimento personalizado, embora produtos diferentes tenham níveis diferentes de personalização e automação.

Os consultores-robôs são frequentemente uma boa opção para pessoas ocupadas que são novas no mundo dos investimentos, pois os algoritmos podem fazer a maior parte do trabalho pesado por você.

Quanto custam?

O Euronews Business perguntou a Matthias Fischer, professor de Banco e Finanças na Universidade Técnica de Nuremberg, na Alemanha, que conselho ele daria às pessoas que estão usando consultores-robôs pela primeira vez.

Uma dica é saber o nível de risco que você está assumindo (uma maior proporção de ações para títulos em sua carteira é uma aposta maior), mas o professor Fischer também alertou os investidores para ficarem atentos às altas taxas.

Embora algumas empresas não cobrem um valor fixo pelo uso de seus consultores-robôs, a maioria das empresas pedirá uma taxa de administração, o que significa que uma porcentagem de seus ativos será deduzida de sua conta em intervalos regulares.

Há também uma outra camada de despesas a ser considerada, que é o quanto você pagará às empresas de fundos negociados em bolsa (ETF).

Em termos simples, um ETF é um conjunto de diferentes investimentos, como ações, títulos e commodities, e este conjunto é de propriedade de um provedor.

Investidores (como aqueles que usam consultores-robôs) podem comprar uma parte desse conjunto e receber dividendos, mas você será obrigado a pagar uma taxa.

Dito isso, os ETFs geralmente têm taxas mais baixas do que outros tipos de fundos, e o custo total de usar um consultor-robô é geralmente muito menor do que você pagaria ao procurar um conselho humano.

Como resultado, muitos defensores dos consultores-robôs afirmam que eles têm o potencial de democratizar a orientação financeira e reduzir a desigualdade.

Marie Brière, chefe de Inteligência de Investidores e Parcerias Acadêmicas no Instituto de Investimentos Amundi, na França, afirmou que o aconselhamento automatizado é mais acessível financeiramente do que o aconselhamento tradicional e explicou que o software tende a ser mais eficaz para pessoas menos ricas.

Isso ocorre porque os investidores tendem a ter baixo investimento em ações desde o início, disse ela, o que significa que o robô pode acrescentar maior benefício.

Você deve confiar no conselho?

Um dos principais fatores que determinará o crescimento da indústria de consultoria-robô é a confiança do consumidor.

No momento, vários estudos tentam medir o quanto os investidores realmente confiam no aconselhamento financeiro automatizado, mas os níveis de confiança provavelmente aumentarão à medida que mais da geração familiarizada com a tecnologia comece a investir.

Fornecer uma explicação detalhada sobre o funcionamento das decisões do consultor-robô é uma maneira importante de melhorar a confiança do usuário, de acordo com Brière.

Além disso, usar consultores automatizados na verdade acarreta menos risco do que falar com humanos, disse ela.

“Os consultores-robôs […] são de fato menos propensos a preconceitos do que os consultores financeiros humanos”, disse Brière. “Por exemplo, algumas pesquisas mostraram que os jovens e as mulheres muitas vezes são menos bem atendidos por seus consultores financeiros humanos.”

Segundo o Conselho de Normas de Planejamento Financeiro Certificado (CFP), apenas 23,6% de todos os consultores registrados CFP nos EUA em 2022 eram mulheres, e apenas 1,9% eram negros.

Dadas essas disparidades, alguns argumentam que o aconselhamento oferecido a grupos sub-representados será menos adaptado às suas necessidades específicas.

Constelação Familiar de Bert Hellinger: Uma Breve Explicação

A Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, é uma abordagem terapêutica que se concentra nas dinâmicas familiares e na resolução de conflitos profundos que podem afetar a vida das pessoas. Hellinger argumenta que problemas não resolvidos em uma família, como segredos, ressentimentos ou traumas, podem ser transmitidos de geração em geração e impactar negativamente a saúde mental e emocional dos indivíduos. A Constelação Familiar busca identificar e resolver esses problemas, muitas vezes por meio de representações simbólicas das relações familiares.

Como a Constelação Familiar Pode Ajudar

A Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser aplicada ao contexto das finanças e da utilização de consultores-robôs de uma maneira indireta, mas significativa. Ao considerarmos a automação financeira, muitas vezes enfrentamos desafios relacionados às crenças, valores e padrões de comportamento transmitidos pela família. Isso pode incluir crenças sobre dinheiro, risco, sucesso financeiro e investimentos.

A Constelação Familiar pode ajudar indivíduos a explorar e compreender essas influências familiares profundas em suas decisões financeiras. Por meio de representações simbólicas, um facilitador qualificado pode ajudar a identificar bloqueios emocionais ou conflitos não resolvidos relacionados ao dinheiro que podem estar sabotando o sucesso financeiro do indivíduo. Ao abordar essas questões subjacentes, a Constelação Familiar pode fornecer insights valiosos e promover a tomada de decisões financeiras mais informadas e saudáveis.

Conclusão

Os consultores-robôs desempenham um papel importante na democratização do acesso à orientação financeira, oferecendo uma alternativa acessível para investidores não profissionais. No entanto, é crucial considerar a confiança do consumidor e os custos associados a esses serviços. Além disso, a Constelação Familiar de Bert Hellinger, embora não esteja diretamente ligada à automação financeira, pode ajudar as pessoas a compreender e resolver questões financeiras profundamente enraizadas em dinâmicas familiares, contribuindo assim para uma abordagem mais equilibrada e informada para lidar com o dinheiro. À medida que a tecnologia continua a moldar o mundo das finanças, a compreensão das influências familiares pode se tornar um componente importante para o sucesso financeiro pessoal e o bem-estar emocional.

Com conteúdo euronews.com