“Na busca por orientação financeira, escolher o consultor certo é crucial para alcançar seus objetivos financeiros. Mas como você pode tomar a decisão certa ao selecionar um consultor financeiro?”

Introdução

Encontrar o consultor financeiro certo é uma etapa fundamental para alcançar seus objetivos financeiros. Antes de iniciar sua busca, é crucial identificar suas necessidades financeiras e entender os diferentes tipos de consultores disponíveis. Este processo ajuda a garantir que você escolha o profissional mais adequado para suas necessidades e orçamento. Neste artigo, abordaremos esses aspectos e forneceremos dicas sobre como verificar a experiência do consultor financeiro.

Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “como escolher um consultor financeiro” apresentaremos no final deste artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.

1 – Identifique suas necessidades financeiras

Antes de começar a procurar o consultor certo, reflita sobre o que espera obter dessa relação. Os consultores financeiros oferecem uma ampla gama de serviços, por isso é uma boa ideia saber do que você precisa de ajuda antes de iniciar sua busca. Alguns consultores podem se especializar em áreas específicas das finanças, como gerenciamento de dívidas ou conselhos de investimento, enquanto outros podem fornecer ajuda abrangente, orientando você em tudo, desde metas de poupança até planejamento de aposentadoria e planejamento patrimonial.

• Identifique por que está buscando ajuda financeira fazendo as seguintes perguntas:

• Você precisa de ajuda com um orçamento?

• Você deseja ajuda para investir?

• Gostaria de criar um plano financeiro?

• Você tem metas de poupança que precisa de ajuda para alcançar?

• Você precisa organizar seu planejamento sucessório ou criar um trust?

• Precisa de ajuda com impostos?

• Está interessado em gestão financeira holística?

Suas respostas a essas perguntas ajudarão você a encontrar o tipo certo de consultor financeiro para você. E também pode ajudar você a decidir se precisa de um consultor financeiro. Por exemplo, se você apenas deseja ajuda para investir, um robo-conselheiro pode investir para você por uma taxa mínima. Por outro lado, se você tiver uma vida financeira complexa com várias preocupações financeiras que deseja abordar, pode ser necessário encontrar um consultor financeiro online ou tradicional. (Mais informações sobre ambas as opções abaixo.)

2 – Compreenda os tipos de consultores financeiros

Os consultores financeiros têm muitos nomes: consultores de investimento, corretores, planejadores financeiros certificados, treinadores financeiros, gestores de portfólio. Existem até terapeutas financeiros. Alguns dos títulos mais comuns que os consultores usam, incluindo o termo “consultor financeiro” em si, não estão ligados a credenciais específicas, portanto, não assuma que alguém que usa um título que parece oficial tem algum treinamento ou credencial específica.

Então, quem faz o quê – e em quem você pode confiar? Existem algumas maneiras de filtrar o ruído para garantir que você esteja trabalhando com alguém que está cuidando de você.

Consultores financeiros fiduciários com taxa única

• Alguns consultores financeiros têm o dever fiduciário para com seus clientes, o que significa que são obrigados a agir no melhor interesse do cliente, em vez do próprio. Trabalhar com um consultor fiduciário licenciado e registrado – preferencialmente um que seja de taxa única – garante que o consultor seja pago diretamente por você e não por comissões pela venda de produtos de investimento ou seguros específicos.

• Consultores financeiros que possuem a designação de planejador financeiro certificado, ou CFP, têm o dever fiduciário para com seus clientes como parte de sua certificação.

Conselheiros de investimento

• Qualquer pessoa que forneça conselhos de investimento deve estar registrada como conselheiro de investimento junto à Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos ou ao estado, dependendo dos ativos sob gestão.

Os conselheiros de investimento registrados, ou RIA, podem ser indivíduos ou empresas que empregam conselheiros de investimento.

3 – Analise as opções de consultores financeiros

Os consultores financeiros não estão disponíveis apenas no escritório de consultoria ou banco do seu bairro. Existem muitas maneiras de obter orientação financeira. A opção certa para você provavelmente dependerá de suas preferências pessoais, dos serviços de que precisa e de seu orçamento. Aqui está uma visão geral dos tipos de serviços, que variam de robo-conselheiros automatizados de baixo custo a consultores financeiros tradicionais de alto toque:

Robo-conselheiros

Um robo-conselheiro é um serviço digital que oferece gestão de investimentos simplificada e de baixo custo. Você responde a perguntas online e algoritmos de computador constroem uma carteira de investimentos de acordo com seus objetivos e tolerância ao risco.

Baixo custo: Alguns robo-conselheiros não têm taxas de gestão ou têm taxas de gestão muito baixas, e muitos serviços não têm ou têm baixos valores mínimos de conta, para que você possa começar a investir com qualquer quantia de dinheiro.

Bom quando: Você precisa de ajuda para investir em metas financeiras, como aposentadoria, mas não deseja ou não pode pagar por um plano financeiro completo.

Procure em outro lugar se: Você precisa de um planejamento financeiro mais rigoroso. Embora alguns robo-conselheiros ofereçam serviços de planejamento financeiro de nível superior, a maioria se destaca no gerenciamento simples de investimentos.

Serviços e consultores financeiros online

Este é o próximo passo além de um robo-conselheiro: um serviço de planejamento financeiro online que oferece acesso virtual a consultores financeiros humanos.

Um serviço online básico pode oferecer o mesmo gerenciamento de investimentos automatizados que você obteria de um robo-conselheiro, além da capacidade de consultar uma equipe de consultores financeiros quando tiver dúvidas. Serviços mais abrangentes, como Facet Weath e Empower, se assemelham aproximadamente a planejadores financeiros tradicionais: você será correspondido com um consultor financeiro humano dedicado que gerenciará seus investimentos e trabalhará com você para criar um plano financeiro holístico. Muitos consultores financeiros online podem combinar você com um consultor com uma credencial de alto nível, como um planejador financeiro certificado.

Custo médio: Os serviços de planejamento financeiro online geralmente custam menos do que um consultor financeiro tradicional, mas mais do que um robo-conselheiro. Alguns serviços têm requisitos de investimento relativamente altos, de US $ 25.000 ou mais; outros não exigem investimento mínimo.

Bom quando: Você se sente confortável em se encontrar com um consultor online, mas ainda gostaria de serviços de planejamento financeiro holístico, como planejamento patrimonial, planejamento de aposentadoria ou ajuda com opções de ações da empresa. Marketplaces de consultoria financeira online, como Harness Wealth e Zoe Financial, e muitos consultores financeiros online fazem o trabalho de avaliar um consultor financeiro para você.

Procure em outro lugar se: Você prefere trabalhar com um consultor pessoalmente.

Consultores financeiros tradicionais

Os consultores financeiros tradicionais podem se encontrar pessoalmente com você e estarão aptos a ajudá-lo com todas as suas necessidades de planejamento financeiro.

Custo elevado: Essa é frequentemente a opção mais cara. Muitos consultores tradicionais cobram cerca de 1% de seus ativos sob gestão. Alguns consultores também exigem um saldo mínimo elevado, como US $ 250.000 em ativos.

Bom quando: Você deseja serviços especializados, sua situação é complexa, deseja se encontrar pessoalmente com seu consultor financeiro e desenvolver um relacionamento de longo prazo com ele.

Procure em outro lugar se: Você deseja serviços semelhantes por um preço menor, está confortável em obter ajuda online ou não deseja avaliar um consultor em potencial por conta própria.

4 – Considere quanto você pode pagar por um consultor

Os consultores financeiros têm a reputação de serem caros, mas há uma opção para cada orçamento. É importante entender quanto custa um consultor financeiro antes de se comprometer com os serviços. Em termos gerais, existem três níveis de custos que você provavelmente encontrará:

Os robo-conselheiros geralmente cobram uma taxa anual que é um percentual do saldo da sua conta com o serviço. As taxas dos robo-conselheiros frequentemente começam em 0,25% dos ativos que eles gerenciam para você, com muitos dos principais provedores cobrando 0,50% ou menos. Em um saldo de conta de US $ 50.000, 0,25% equivale a US $ 125 por ano.

Os serviços de planejamento financeiro online e os consultores geralmente cobram uma taxa de assinatura fixa, um percentual dos seus ativos ou ambos. Por exemplo, o Empower cobra de 0,49% a 0,89% dos ativos sob gestão por ano. O Facet cobra uma taxa anual que começa em US $ 2.000 e aumenta com base na complexidade da sua situação financeira. Ambas as taxas incluem gerenciamento de portfólio e planejamento financeiro.

Os consultores financeiros tradicionais também costumam cobrar um percentual do valor gerenciado, com uma taxa média de 1%, embora possa variar mais para contas pequenas e menos para contas grandes. Outros podem cobrar uma taxa fixa, uma taxa por hora ou uma mensalidade.

Quanto você deve gastar com um consultor financeiro depende do seu orçamento, dos ativos e do nível de orientação financeira de que você precisa. Se você tem uma pequena carteira, um consultor presencial pode ser exagerado – você economizará dinheiro e obterá a orientação de que precisa de um robo-conselheiro. Se você tem uma situação financeira complicada, um robo-conselheiro pode não fornecer o que você precisa.

Independentemente do título, designação, certificação ou licença que um consultor afirma ter, cabe a você verificar as credenciais e a experiência do consultor. Sempre verifique quaisquer credenciais que eles afirmam ter e verifique se tiveram algum problema disciplinar, como fraude.

5 –  Verifique a experiência do consultor financeiro

Você pode pesquisar o histórico de um consultor procurando pelo seu Formulário ADV antes de concordar em trabalhar com eles. Você também pode verificar o histórico de emprego de um consultor (e procurar por sinais de ações disciplinares) no site do BrokerCheck da FINRA.

Temos também uma lista de 10 perguntas que você deve fazer a um consultor financeiro – incluindo se eles se aderem a um padrão fiduciário, qual é a estrutura de taxas deles e com que frequência vocês se comunicarão.

Constelação Familiar de Bert Hellinger e como pode ajudar

A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que busca identificar e resolver conflitos familiares e questões profundas que podem estar afetando a vida de uma pessoa. Essa técnica utiliza representantes para “constelar” a dinâmica familiar, revelando padrões ocultos e traumas que podem estar impactando a vida do cliente. A Constelação Familiar ajuda as pessoas a compreenderem melhor as influências familiares em suas vidas e a encontrar resoluções para conflitos internos.

Relacionando a Constelação Familiar com o texto acima, essa abordagem terapêutica pode ser útil para indivíduos que enfrentam desafios financeiros que têm origem em questões familiares profundas. Muitas vezes, nossas crenças e comportamentos financeiros são moldados por experiências e dinâmicas familiares passadas. A Constelação Familiar pode ajudar a identificar esses padrões e traumas financeiros familiares, permitindo que a pessoa trabalhe em direção à cura e ao desenvolvimento de uma relação mais saudável com o dinheiro. Dessa forma, a Constelação Familiar pode ser um complemento valioso para o processo de seleção de um consultor financeiro, ajudando os indivíduos a entenderem suas necessidades financeiras profundas e a tomar decisões mais informadas em relação à gestão de suas finanças.

Conclusão

Escolher um consultor financeiro é uma decisão importante que afeta diretamente seu futuro financeiro. Ao identificar suas necessidades financeiras e entender os tipos de consultores disponíveis, você pode tomar uma decisão informada. Considere também o custo envolvido, pois isso impactará seu orçamento a longo prazo. Além disso, verificar a experiência e as credenciais do consultor é essencial para garantir que você esteja trabalhando com alguém confiável e competente. Lembre-se de fazer perguntas importantes durante a seleção do consultor para garantir que ele atenda às suas expectativas e objetivos financeiros.

Com conteúdo nerdwallet.com