“Após uma dispensa de emprego, é essencial ter um plano sólido para gerenciar suas finanças. Mas como você pode efetivamente administrar suas finanças para garantir a estabilidade financeira durante esse período desafiador?”

Introdução

A perda de emprego é uma situação desafiadora que pode impactar significativamente a vida financeira de uma pessoa. Neste contexto, é essencial realizar uma análise detalhada das finanças pessoais e explorar todas as opções disponíveis para lidar com a transição. Este texto oferece orientações práticas sobre como enfrentar essa situação, incluindo o exame das finanças, a solicitação de benefícios de desemprego e a consideração das opções de seguro saúde e investimento em aposentadoria.

No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “como gerenciar suas finanças após uma dispensa de emprego.

Examine suas finanças

Depois de ser demitido, você deve examinar cuidadosamente suas finanças, explica Rodriguez. Para começar, considere quais ativos e economias você pode obter. Esperamos que você esteja preparado para este momento e tenha um fundo de emergência totalmente financiado no qual possa contar enquanto procura um novo emprego.

Você então deseja fazer um balanço de suas despesas: quais são discricionárias ? Quanto custarão suas despesas essenciais, como moradia, alimentação, transporte e saúde?

Depois de analisar suas economias e despesas, considere quais itens discricionários você pode cortar e se terá dinheiro suficiente para cobrir os itens essenciais mencionados acima. Se a resposta for não, pense em quais outras fontes de renda você pode obter – isso pode significar procurar ajuda financeira de um membro da família ou assumir um trabalho paralelo ou algum trabalho extra por enquanto.

Solicitar benefícios de desemprego

Embora os benefícios de desemprego sejam fornecidos através de um programa conjunto estadual e federal , cada estado executa seu próprio programa específico. Para se inscrever, você precisará entrar em contato com o programa de seguro-desemprego do seu estado pessoalmente, por telefone ou visitando o site para se registrar e registrar uma reclamação.

Observe que os requisitos de elegibilidade, os benefícios oferecidos e o tempo em que você poderá recebê-los variam de acordo com o estado. Quanto mais cedo você se inscrever, mais cedo terá acesso a tudo o que seu estado oferece.

Veja as opções de seguro saúde

Normalmente, existem três opções quando se trata de obter seguro saúde depois de perder o emprego: Você pode obter acesso aos cuidados de saúde através do plano do cônjuge ou dos pais (se tiver menos de 26 anos), inscrever-se em cobertura contínua através do seu plano atual empregador via COBRA ou inscreva-se em um plano por meio do mercado de seguros de saúde Affordable Care Act (ACA) operado por Healthcare.gov .

Se você perder o emprego e o acesso ao plano de seguro médico do seu empregador, isso será considerado um evento de vida qualificado e você terá 60 dias para solicitar um plano por meio do Marketplace – geralmente, se você planeja aderir ao plano do cônjuge ou dos pais, há um período especial de inscrição de 30 dias. O que isso geralmente significa é que você precisará classificar suas opções de seguro saúde dentro de dois meses após perder o emprego.

A outra opção que você tem é continuar recebendo seguro médico através do seu antigo empregador, através do COBRA . No entanto, isso pode ser muito caro. Lembre-se de que, embora seu empregador tenha pago uma parte do seu prêmio enquanto você trabalhava lá, com o COBRA, você terá que pagar o prêmio integral, além de uma taxa administrativa de 2%. Como resultado, a maioria das pessoas descobre que existem opções de seguro saúde mais baratas disponíveis em outros lugares.

Dependendo da sua idade e nível de renda, você também pode ser elegível para outros programas de assistência governamental, como Medicare ou Medicaid.

Você deve investir em suas economias para a aposentadoria?

Se você está pensando em invadir contas de aposentadoria, como IRA ou 401 (k), em busca de fundos após uma dispensa de emprego, pense bem antes de fazer isso.

Quando você investe dinheiro em um IRA, você acumula ganhos em seus investimentos. Embora indivíduos de qualquer idade sejam elegíveis para retirar suas contribuições de um Roth IRA , se quiser retirar seus ganhos de investimento antes de atingir a idade de 59 anos e meio, você terá que pagar uma multa de 10%, além de qualquer imposto de renda estadual ou federal. Você também deve ter a conta há pelo menos cinco anos.

Você pode, no entanto, ser elegível para sacar fundos mais cedo. Se necessário, você pode aproveitar os ganhos de investimento do Roth IRA sem pagar multa ou imposto de renda, desde que use o dinheiro para despesas qualificadas , como assistência médica ou ensino superior.

Se você quiser sacar dinheiro do seu 401 (k) antes dos 59 anos e meio, provavelmente terá que pagar a multa e o imposto de renda, a menos que essa distribuição seja considerada uma retirada por dificuldades , que poderia ser aplicada em um seguro saúde prêmio que você tem que pagar quando está desempregado.

Rodriguez geralmente aconselha que as pessoas evitem retirar dinheiro de suas contas de aposentadoria 401 (k) e IRA, pois isso pode significar a perda de ganhos de investimento no longo prazo.

“E como o mercado de trabalho agora é bastante forte, um emprego temporário imperfeito é provavelmente uma opção melhor do que uma opção de último recurso, como saquear poupanças para a reforma”, diz Rodriguez.

O que é Constelação Familiar de Bert Hellinger e Como Pode Ajudar neste Contexto?

A Constelação Familiar de Bert Hellinger é uma abordagem terapêutica que busca identificar e resolver padrões familiares disfuncionais e conflitos emocionais profundos que podem afetar a vida de uma pessoa. No contexto da perda de emprego, essa técnica pode ser útil para explorar as possíveis influências emocionais e relacionais que podem surgir ao lidar com questões financeiras. Por exemplo, crenças familiares sobre dinheiro, apoio emocional de membros da família e dinâmicas familiares podem impactar as decisões financeiras após a perda de emprego.

A Constelação Familiar pode ajudar os indivíduos a entenderem melhor suas relações familiares, identificarem possíveis obstáculos emocionais e encontrar maneiras de superá-los. Isso pode resultar em uma abordagem mais equilibrada e consciente para a gestão financeira em tempos difíceis, contribuindo para a tomada de decisões financeiras mais saudáveis e sustentáveis. Portanto, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta complementar importante para aqueles que enfrentam desafios financeiros após a perda de emprego.

Conclusão

Lidar com a perda de emprego exige um planejamento financeiro cuidadoso e a exploração de recursos disponíveis. Analisar as finanças pessoais, solicitar benefícios de desemprego e avaliar as opções de seguro saúde e aposentadoria são etapas cruciais nesse processo. Além disso, reconhecer a importância das relações familiares e das dinâmicas emocionais pode ser valioso na tomada de decisões financeiras.

Com conteúdo cnbc.com