“Procurando orientação financeira acessível? Descubra maneiras de obter aconselhamento financeiro barato ou gratuito para alcançar seus objetivos financeiros. Quais são algumas estratégias eficazes para encontrar recursos financeiros acessíveis que atendam às suas necessidades?”

Introdução

No cenário atual, onde a estabilidade financeira e o planejamento econômico são fundamentais, muitas pessoas buscam orientação para lidar com suas finanças de maneira eficaz e segura. Este texto apresenta diversas opções para acessar aconselhamento financeiro gratuito ou de baixo custo, seja por meio de instituições financeiras, empregadores, corretoras, organizações filantrópicas ou consultores financeiros.

“Como obter aconselhamento financeiro barato ou gratuito” é algo que merece nossa atenção e para isso vamos mostrar ao final deste artigo algo sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram e que podem ser muito úteis para você.

Aconselhamento financeiro gratuito

1. Seu banco ou cooperativa de crédito

Se você possui uma conta em uma instituição financeira, como um banco ou cooperativa de crédito, é provável que ela tenha ferramentas gratuitas para os clientes. Certifique-se de aproveitar as vantagens dos recursos se estiver procurando orientação financeira gratuita. Uma observação: a quantidade de consultoria financeira oferecida varia muito, portanto, se esse aspecto foi importante, priorize-o ao comprar novas contas.

2. Seu empregador ou provedor 401(k)

Tem um plano de aposentadoria no local de trabalho? Certifique-se de aproveitar todas as vantagens adicionais oferecidas por ele – incluindo aconselhamento financeiro gratuito. E não se esqueça de entrar em contato com seu empregador também. Sete em cada 10 empresas estão criando ou implementando programas de bem-estar financeiro, de acordo com uma pesquisa de 2022 da Alight Solutions abrangendo 110 empregadores e mais de 4 milhões de trabalhadores.

A pesquisa também descobriu que mais de 50% dos empregadores oferecem agora ferramentas de orçamento, gestão de dívidas e planejamento financeiro aos funcionários.

3. Seu corretor online

Semelhante aos bancos, muitas corretoras possuem recursos educacionais para ajudá-lo a aprender como investir . Alguns provedores ainda oferecem recursos como investimento em currículo em seus sites, com tudo, desde vídeos a questionários e laboratórios de aprendizagem.

4. Serviços de planejamento financeiro pro bono

A Fundação para o Planeamento Financeiro oferece serviços de planeamento financeiro pro bono para pessoas financeiramente vulneráveis, incluindo veteranos feridos, sobreviventes de violência doméstica e pacientes com cancro. Outras organizações que podem oferecer aconselhamento financeiro gratuito ou com desconto incluem a Advisers Give Back , o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, a Associação de Planeamento Financeiro e a Associação de Aconselhamento Financeiro da América.

5. Consultas com consultores financeiros

Alguns consultores de investimentos presenciais oferecem consultoria gratuita para clientes em potencial. É claro que você não resolverá todas as suas questões financeiras em uma reunião. A consulta geralmente se concentra em seus objetivos e em como seria trabalhar juntos. Aproveite ao máximo essa primeira consulta chegando preparado com perguntas para avaliar se o consultor pode atender aos seus objetivos financeiros atuais e futuros. (Aqui estão 10 perguntas a serem feitas a um consultor financeiro se precisar de inspiração.) Lembre-se de que você não tem obrigação de começar a trabalhar com o consultor após a reunião.

Aconselhamento financeiro barato

É claro que o aconselhamento financeiro gratuito nem sempre atende às suas necessidades. Dependendo da complexidade da sua situação, trabalhar com um consultor financeiro ou outro serviço de baixo custo pode ser a escolha certa.

1. Serviços de aconselhamento online

Se precisar de ajuda para começar a investir, um consultor robótico pode ser uma boa solução. Esses serviços automatizados online usam algoritmos de computador para gerenciar seus investimentos. Embora o serviço normalmente tenha um custo, as taxas podem ser tão baixas quanto 0,25% do saldo da sua conta e geralmente são deduzidas diretamente da sua conta de investimento. Existem até alguns consultores financeiros gratuitos, como SoFi Automated Investing .

Existem também vários serviços de planejamento financeiro online que oferecem planejamento financeiro completo e holístico, além de gerenciamento de investimentos. Essas empresas normalmente cobram uma taxa fixa ou uma porcentagem do saldo de sua conta, e o custo inclui o gerenciamento de seu portfólio e acesso a consultores financeiros que podem ajudá-lo a criar um plano para atingir seus objetivos financeiros.

Um serviço de planejamento financeiro online geralmente será mais caro do que um consultor robótico, mas consideravelmente mais barato do que trabalhar com um consultor financeiro presencial tradicional. Se você deseja trabalhar com um consultor pessoal, um coach financeiro pode ser uma opção mais barata, embora ele possa não ser capaz de lhe dar conselhos de investimento específicos.

2. Aplicativos financeiros gratuitos ou baratos

Se você está procurando conselhos sobre orçamento online, há uma variedade de aplicativos que farão o trabalho diretamente no seu telefone. Aqui estão alguns dos aplicativos de serviços financeiros que podem oferecer:

• Ajudá-lo a criar e cumprir um orçamento, fornecendo uma visão geral de para onde seu dinheiro está indo.
• Encontre maneiras de reduzir despesas.
• Visualize e entenda sua pontuação de crédito.
• Fique de olho em suas contas de investimento.
• Sugira contas e cartões de crédito melhores para ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais alta ou obter mais benefícios.

Constelação Familiar de Bert Hellinger

A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger, um psicoterapeuta alemão, que se concentra em desvendar e resolver questões complexas que envolvem dinâmicas familiares e relacionamentos. Esta técnica parte do pressuposto de que problemas financeiros e questões relacionadas ao dinheiro muitas vezes têm raízes profundas nas dinâmicas familiares e nos padrões de comportamento que são transmitidos de geração em geração.

Através da Constelação Familiar, os facilitadores ajudam os indivíduos a visualizar e entender as dinâmicas familiares que podem estar influenciando suas decisões financeiras e seus relacionamentos com o dinheiro. Isso pode envolver a representação simbólica dos membros da família e a exploração de emoções e conflitos não resolvidos que estão afetando a vida financeira de uma pessoa.

A Constelação Familiar pode ajudar a criar uma maior consciência das influências familiares sobre as finanças pessoais, permitindo que as pessoas tomem decisões mais conscientes e equilibradas em relação ao dinheiro. Isso pode ser particularmente valioso quando se trata de superar crenças limitantes, medos ou conflitos que estão impedindo o progresso financeiro.

Conclusão

Lidar com questões financeiras é uma parte essencial da vida de todos, e o acesso à orientação financeira é fundamental para tomar decisões informadas. Este texto destacou várias opções, desde recursos oferecidos por instituições financeiras até serviços online e aplicativos que podem ajudar a gerenciar melhor as finanças pessoais. Além disso, exploramos como a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma ferramenta valiosa para compreender e resolver questões financeiras relacionadas a dinâmicas familiares complexas, fornecendo uma perspectiva única sobre as influências familiares nas decisões financeiras.

Com conteúdo nerdwallet