“Planejar a transição de empregos pode ser desafiador, e uma das preocupações mais cruciais é financeira. Quanto dinheiro você deve economizar se estiver deixando o seu emprego sem ter outro já garantido? Como calcular uma reserva financeira adequada para essa situação?”

Introdução

O dilema de largar um emprego sem garantias de uma nova oportunidade é uma questão comum para aqueles que aspiram ao empreendedorismo ou desejam seguir caminhos diferentes em suas carreiras. Neste contexto, é fundamental considerar não apenas os aspectos financeiros imediatos, mas também os custos invisíveis e a preparação necessária para enfrentar a transição com segurança e sucesso. Este texto explora os desafios financeiros e a importância de um colchão financeiro ao tomar a decisão de deixar um emprego.

Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “quanto dinheiro você deve economizar se estiver deixando o seu emprego sem ter outro já garantido” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.

Será que largar o emprego de uma vez é uma boa ideia?

Por anos, o conselho geral tem sido que você nunca deve deixar o seu emprego a menos que já tenha outra oportunidade garantida. A abordagem “de uma vez” – onde você deixa um emprego sem assegurar outra oportunidade – pode deixá-lo se sentindo perdido se você não se preparar adequadamente para a perda de renda e benefícios, como seguro de saúde e contribuições automáticas para o 401(k).

A questão de quando exatamente sair do seu emprego é algo que as pessoas que sonham com o empreendedorismo provavelmente estão muito familiarizadas. E, claro, sair do emprego pode certamente liberar o seu tempo para que você possa se concentrar exclusivamente em iniciar o seu negócio. No entanto, geralmente é mais prudente trabalhar em seu próprio empreendimento enquanto ainda tem a segurança de um salário regular e benefícios. Afinal, a maioria das pessoas ainda tem despesas como aluguel e comida que precisam ser cobertas enquanto lançam seu novo negócio.

“Eu não sou uma grande defensora de largar tudo de uma vez e não ter nada alinhado, especialmente agora no ambiente de trabalho remoto de hoje, onde você tem tanta flexibilidade e ao mesmo tempo se beneficia de um salário”, diz Woodruff-Santos.

Então, antes de começar a redigir aquele e-mail de aviso de duas semanas para o seu departamento de Recursos Humanos, você vai querer dar alguns passos adicionais para garantir que esteja adequadamente preparado para um nível confortável de segurança financeira. E se você está iniciando um negócio, pode ser uma boa ideia definir uma meta de renda e considerar os próximos passos assim que conseguir manter esse nível.

Quais são os custos invisíveis de largar o seu emprego?

Um passo importante para garantir a segurança financeira após largar o emprego é compreender alguns dos custos ocultos de deixar o empregador.

Quando você trabalha para um empregador, pode ter sido inscrito em um benefício de seguro de saúde patrocinado pela empresa, no qual uma pequena quantia do seu salário pré-impostos era destinada a cobrir seu prêmio. Mas uma vez que você se despede da empresa, fica responsável por encontrar sua própria cobertura de seguro de saúde, que pode custar em média US$ 495 por mês ou mais, dependendo de onde você mora e do número de dependentes em seu plano.

“Eu não poderia ter começado meu negócio tão rapidamente se não tivesse o seguro de saúde do meu marido”, explica Woodruff-Santos. “O seguro de saúde é uma das razões pelas quais as pessoas podem encontrar segurança em um emprego das 9 às 5, e não quero que as pessoas tenham a impressão de que largar o emprego e iniciar o próprio negócio é tão fácil”.

De acordo com Woodruff-Santos, o custo do seguro de saúde deve ser considerado ao tentar descobrir quanto dinheiro você precisa economizar antes de largar o emprego. Ela recomenda usar o site healthcare.gov para obter uma estimativa do que poderia custar mensalmente para cobrir seu próprio seguro de saúde.

E para pessoas que estão deixando seus empregos para iniciar o próprio empreendimento, Woodruff-Santos destaca que existem diversos gastos empresariais que são fáceis de esquecer.

“Talvez você tenha algum equipamento específico que precise usar para o seu negócio, ou talvez você estivesse usando o laptop da empresa para trabalhar no seu negócio, mas agora precisará devolvê-lo e adquirir o seu próprio laptop”, diz ela. “Eu tenho todas essas assinaturas como Quickbooks, um serviço de agendamento de calendário e um serviço de publicação em redes sociais para o meu negócio. Isso custa cerca de US$ 100 a US$ 200 por mês [no total], e são custos empresariais iniciais que realmente somam”.

Se você está deixando a empresa para seguir o caminho do empreendedorismo, esses custos ocultos também devem ser considerados ao calcular quanto dinheiro você precisa economizar antes de poder largar o emprego com conforto.

Como calcular quanto dinheiro você realmente precisa economizar antes de largar o emprego?

Para descobrir quanto dinheiro você precisa economizar antes de largar o emprego, você deve considerar suas várias despesas de vida (aluguel, transporte, seguro, comida, pagamento de dívidas, refeições fora de casa, academia, etc.) e quanto você realmente gasta para manter seu estilo de vida a cada mês.

Woodruff-Santos sempre foi consciente em relação a ter um colchão financeiro de vários meses de despesas à mão, caso ela ou seu marido perdessem o emprego ou quisessem largar. Portanto, embora ela não tenha economizado dinheiro especificamente para largar o emprego corporativo e iniciar um negócio, ela sabia que estava em uma posição confortável para sair devido ao dinheiro que acumulou ao longo dos anos. Ela sempre se certificou de ter até 12 meses de despesas economizadas.

“Para mim, esse número fazia sentido porque sou mãe, então meu estilo de vida é caro com essas grandes responsabilidades em minha vida”, diz ela. “Se você é jovem e tem menos responsabilidades em sua vida, e está olhando apenas para si mesmo, pode se sentir confortável economizando menos. Mas você nunca vai se arrepender de ter um colchão financeiro maior ao iniciar o seu negócio”.

E, é claro, não se esqueça de incluir esses custos ocultos mensais, como o seguro de saúde.

Uma vez que você descobrir quanto gasta a cada mês para se manter à tona, você vai querer multiplicar isso pelo número de meses de inatividade que está tentando cobrir. Digamos que você gaste US$ 2.000 por mês e ache que precisará de seis meses antes de estar pronto para assumir seu próximo empreendimento, você precisará economizar pelo menos US$ 12.000 para cobrir suas despesas.

Seu fundo de emergência conta?

Quando se trata de construir um colchão de economia confortável antes de largar o emprego, você pode ter percebido que a abordagem é semelhante à maneira como você construiria um fundo de emergência. E você pode se perguntar: Posso usar meu fundo de emergência como meu colchão de economias para largar o emprego?

“Idealmente, você gostaria de separar os dois”, diz Woodruff-Santos. “Os fundos de emergência são destinados a serem reservados para despesas inesperadas únicas, como o seu carro quebrado. Se você sabe que vai largar o emprego e levará muito tempo para se preparar para o próximo passo, você quer ir além do que separaria em um fundo de emergência.”

E assim como um fundo de emergência regular, você pode construir seu colchão de economias “quero largar o emprego” em uma conta de poupança de alto rendimento, onde terá fácil acesso a ele quando estiver pronto para fazer saques em um futuro muito próximo.

Como lidar com obstáculos que podem atrapalhar a construção do seu pé de meia?

Construir seu pé de meia muitas vezes é mais fácil dizer do que fazer. Woodruff-Santos aumentou seu pé de meia de $70.000 para $700.000 quando completou 33 anos. Ela foi muito intencional com sua renda durante esse período e conseguiu aproveitar os benefícios adicionais de compensação em cada novo emprego que começou, incluindo a solicitação de participação acionária e bônus de admissão.

Ela também contribuiu com 15% de sua renda para sua conta 401(k) a cada ciclo de pagamento e reservou até 20% de sua renda para economias. E quando chegou a hora de pagar por seu casamento, Woodruff-Santos e seu então noivo optaram por morar com os pais dele por cerca de seis meses para economizar no aluguel e guardar mais $11.000.

No entanto, não importa quantas despesas você corte e quantos trabalhos paralelos você assuma para se aproximar do seu objetivo de largar o emprego, há alguns custos que podem parecer estar ameaçando seu progresso.

Talvez você seja convidado para ser padrinho ou madrinha de casamento de um amigo, ou talvez um membro da família tenha pedido ajuda financeira com uma despesa grande. Por um lado, você poderia deixar seu amigo ou família infelizes se não ajudar, mas, por outro lado, você pode se sentir desencorajado e até um pouco estressado se gastar o dinheiro extra significar que você ficará para trás em seus próprios objetivos financeiros.

“Você precisa ser claro sobre seus valores e aceitar o fato de que está em seu próprio caminho, e ele pode não se parecer com o de outra pessoa”, explica Woodruff-Santos. “Isso pode significar que você recuse convites para participar de um casamento, e isso pode ser algo realmente desconfortável. Mas lembrar a si mesmo que você não quer colocar os objetivos de outra pessoa à frente dos seus o tempo todo pode ajudá-lo a se manter no caminho certo.”

Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua ajuda neste contexto

A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger, que explora as dinâmicas familiares e seus efeitos nas vidas das pessoas. Embora não seja diretamente relacionada ao tema de largar um emprego, a Constelação Familiar pode oferecer insights valiosos para aqueles que enfrentam decisões significativas em suas vidas, como mudanças de carreira.

Essa abordagem terapêutica ajuda a identificar padrões familiares e crenças inconscientes que podem influenciar nossas escolhas e comportamentos. Ao explorar questões relacionadas à família e ao trabalho, a Constelação Familiar pode ajudar indivíduos a entenderem melhor suas motivações, medos e preocupações subjacentes em relação a decisões como deixar o emprego. Isso pode facilitar a tomada de decisão mais informada e a resolução de conflitos internos.

Portanto, embora a Constelação Familiar não seja uma solução direta para os desafios financeiros de largar o emprego, ela pode ser uma ferramenta valiosa para explorar questões emocionais e psicológicas que podem influenciar essa decisão e ajudar as pessoas a se sentirem mais preparadas e confiantes em suas escolhas.

Conclusão

Embora o desejo de empreender ou buscar novos horizontes seja admirável, largar o emprego exige um planejamento cuidadoso e financeiro. A consideração dos custos ocultos, como o seguro de saúde e despesas empresariais iniciais, é crucial. Além disso, a construção de um colchão financeiro adequado é uma etapa essencial para enfrentar a transição com confiança. É importante lembrar que cada situação é única, e a decisão de largar o emprego deve ser baseada em metas financeiras realistas e na compreensão dos compromissos pessoais.

Com conteúdo cnbc