“Definir objetivos de investimento é fundamental para uma estratégia financeira sólida. Mas como você pode estabelecer metas financeiras claras que o ajudem a alcançar seus sonhos?”

Introdução

O planejamento de objetivos de investimento desempenha um papel crucial na gestão financeira de indivíduos de todas as idades, rendas e perspectivas. Este texto explora como os objetivos de vida e de investimento estão interligados, destacando a importância de estabelecer metas claras e realistas ao longo da vida para alcançar a segurança financeira. Além disso, discute a necessidade de adaptar os planos de investimento diante de desafios inesperados, como demissões, problemas de saúde ou responsabilidades familiares.

No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “defina seus objetivos de investimento”.

Como os Objetivos de Vida e de Investimento se Cruzam

Os objetivos de investimento se dividem em três categorias, dependendo da idade, renda e perspectiva. A idade pode ser subdividida em três segmentos distintos: jovens iniciando a vida, pessoas de meia-idade construindo uma família e idosos autodirigidos. Essas classificações muitas vezes não correspondem à idade apropriada, com pessoas de meia-idade olhando para investimentos pela primeira vez ou idosos sendo forçados a fazer um orçamento rigoroso, exercendo a disciplina que faltava quando eram jovens adultos.

A renda fornece o ponto de partida natural para os objetivos de investimento, pois você não pode investir o que não possui. O primeiro emprego na carreira faz muitos jovens repensarem suas decisões sobre contribuições para o plano 401(k), economias ou contas de mercado monetário e as mudanças no estilo de vida necessárias para equilibrar o crescente poder aquisitivo com a gratificação adiada. É comum passar por contratempos durante esse período, ficando preso em aluguel de imóveis, carros e pagamentos de carro ou esquecendo que seus responsáveis não estão mais pagando a fatura mensal do cartão de crédito.

A perspectiva descreve o campo de jogo em que operamos durante a vida e as escolhas que fazemos que impactam a gestão de riqueza. O planejamento familiar está no topo da lista para a maioria das pessoas, com casais decidindo quantos filhos desejam, seus bairros preferidos e quantos assalariados serão necessários para atingir esses objetivos. As expectativas de carreira se encaixam nessas considerações, com os altamente educados ganhando mais ao longo dos anos, enquanto outros ficam presos em empregos sem perspectivas, sendo obrigados a reduzir gastos para chegar ao fim do mês.

Os objetivos de investimento se tornam alvos móveis para muitas pessoas, com planos cuidadosamente elaborados encontrando obstáculos na forma de demissões, gravidezes não planejadas, problemas de saúde e a necessidade de cuidar de pais idosos. Esses desafios inesperados exigem uma dose de realismo ao escolher alocações de 401(k) ou decidir como gastar um bônus de final de ano, com o velho ditado “economizar para um dia chuvoso” sendo ignorado por muitas pessoas até que seja tarde demais.

Felizmente, nunca é tarde demais para se tornar um investidor. Você pode estar na casa dos 40 anos antes de perceber que a vida está passando mais rápido do que o esperado, exigindo contemplação sobre a aposentadoria. O medo pode dominar seu pensamento se você esperar tanto tempo para definir objetivos de investimento, mas isso está bem se isso acrescentar uma sensação de urgência à gestão de riqueza. Todos os investimentos começam com o primeiro dólar reservado para esse fim, não importa a sua idade, renda ou perspectiva. Claro, aqueles que investem por décadas têm uma grande vantagem, pois sua riqueza crescente lhes permite desfrutar dos frutos de seus hábitos de economia.

Estabeleça um Fluxo de Trabalho para Objetivos de Investimento

Os objetivos de investimento abordam três temas principais relacionados ao dinheiro e à gestão financeira. Primeiro, eles se cruzam com um plano de vida que envolve nossos processos de pensamento de maneiras inesperadas. Segundo, eles geram responsabilidade, nos forçando a revisar o progresso periodicamente, invocando a disciplina quando necessário para permanecer no caminho certo. Terceiro, eles geram motivação que afeta nossos aspectos não financeiros de maneira positiva, o que pode melhorar a saúde e a perspectiva mental.

Uma vez estabelecido, o plano de investimento o obriga a pensar sobre os sacrifícios que precisam ser feitos e os orçamentos que precisam ser equilibrados, entendendo que o atraso ou o fracasso terão um impacto direto e imediato em sua riqueza e estilo de vida. Esse processo induz o pensamento e o planejamento a longo prazo, permitindo que você abandone uma abordagem de salário a salário e defina uma lista de prioridades para as coisas na vida que realmente valoriza.

Use extratos mensais ou trimestrais para revisar o progresso e se comprometer com o plano de vida escolhido, fazendo pequenos ajustes em vez de grandes mudanças quando o fluxo de dinheiro melhora ou piora. Revise seus retornos anuais periodicamente e aproveite para ver sua riqueza crescer sem intervenção direta ou um cheque de fim de ano de um parente. Aprenda a lidar com períodos de perda de maneira madura, usando tinta vermelha para desenvolver a paciência enquanto reexamina como suas decisões podem ter impactado esses retornos negativos.

A Associação de Investidores da Austrália recomenda o uso do formato SMART ao definir objetivos de investimento.

Aqui estão os elementos:

• Específico – torne cada objetivo claro e específico
• Mensurável – estruture cada objetivo para que você saiba quando o alcançou
• Alcançável – você precisa tomar ações práticas para atingir um objetivo
• Relevante – determinar se seus objetivos se relacionam com sua vida e são realistas
• Baseado em tempo – atribua um prazo a cada objetivo para que você possa acompanhar o progresso

Comece escrevendo um documento ou diário que liste cada objetivo de investimento e como você medirá o progresso. Liste o máximo de detalhes possível, considerando objetivos de curto e longo prazo. Vamos supor que você queira economizar para a aposentadoria, mas também planeja possuir uma casa em um bairro seguro, com dinheiro suficiente para uma viagem ocasional. Agora, reveja sua situação financeira atual, observando como você lidou bem com o dinheiro até o momento e as medidas que está disposto a tomar para alcançar essa lista de objetivos.

Pode ser prematuro considerar as ações práticas necessárias ou os prazos necessários para marcar o progresso se seus objetivos de investimento forem irrealistas, extravagantes ou não corresponderem à sua renda atual ou esperada. Você pode sonhar em realizar os desejos da vida, mas o planejamento de investimentos requer uma avaliação brutal da realidade antes de executar o plano de ação necessário. Em termos simples, se o plano não corresponder à sua realidade ou aos seus objetivos, descarte-o e comece de novo. Concentre-se em pequenos passos em vez de devaneios amplos.

Uma pequena contribuição para o plano 401(k) pode ser tudo o que é necessário para colocar o plano de investimento nos trilhos durante sua infância. Às vezes, os empregadores correspondem à sua contribuição até certo ponto, o que permite que você pense eventualmente em um planejamento mais sofisticado. Consultores financeiros recomendam alocar o máximo permitido sempre que possível, embora isso seja irrealista para muitos jovens que estão apenas começando suas carreiras. Isso é especialmente verdade com o enorme fardo das dívidas estudantis contraídas por pessoas nascidas após 1990.

Gerenciando Prazos

Divida os objetivos de investimento em segmentos de curto, médio e longo prazo sempre que possível, correspondendo às fases naturais da vida, como juventude, meia-idade e anos após a aposentadoria. Alinhar contas bancárias e de corretagem a prazos curtos e intermediários também faz sentido, enquanto as contas de aposentadoria se concentram exclusivamente no longo prazo (multas significativas são incorridas ao acessar esses fundos prematuramente). Na verdade, não há motivo válido para recorrer a IRAs, SEPs e outras contas de aposentadoria, a menos que circunstâncias extremas não ofereçam alternativas viáveis.

Objetivos de curto e médio prazo ajudam no planejamento SMART também, permitindo uma rápida revisão para medir o progresso das economias para uma casa, carro, férias ou obrigações familiares. O planejamento de médio prazo também pode incluir uma conta mais generalizada, que indica o capital reservado para um “dia chuvoso” inevitável. Essa alocação de fundos de emergência também pode servir como uma barreira entre surpresas da vida e a conta de aposentadoria muito maior, permitindo que esse capital permaneça intocado e cumpra seu propósito pretendido.

Não se desespere se você atingir a meia-idade sem planejamento de investimento, pois há benefícios significativos quando a tarefa é realizada pela primeira vez. Claro, será necessário fazer uma recuperação se suas finanças estiverem no vermelho, exigindo mudanças no estilo de vida até que sua renda corresponda ou exceda as despesas. O gerenciamento da dívida será necessário para entrar no caminho certo, porque não faz sentido ganhar 5% ou 10% ao ano em uma conta de investimento quando vários cartões de crédito atingiram seus limites com taxas de juros de 18%, 20% ou 25%.

Aprender a investir na meia-idade tem a vantagem da experiência – ou seja, você pode avaliar com mais precisão seu poder de ganho futuro examinando as trajetórias de carreira atuais do seu domicílio. Muitas vezes, é possível para quem ganha salários altos fazer uma recuperação, construindo riqueza de investimento rapidamente nessas circunstâncias, mas ainda é provável que exija sacrifícios. Infelizmente, a renda muitas vezes estagna na meia-idade, com empregos sem futuro e carreiras travadas mantendo algumas finanças familiares com sorte acima da água, mas impedindo a construção de economias mais substanciais.

Sempre que possível, as contas de aposentadoria devem ser financiadas integralmente até a meia-idade e até o final do emprego, mesmo que isso force outras mudanças de estilo de vida. As obrigações financeiras provavelmente aumentarão ao longo do tempo, devido ao aumento dos custos com saúde e criação de filhos (que podem incluir mensalidades escolares). Entrar na aposentadoria com pouco mais do que cheques do governo em mãos pode gerar ansiedade bem fundamentada, especialmente quando um cônjuge depende do outro por décadas, e deve ser evitado a todo custo.

Mais pessoas estão trabalhando após a idade de aposentadoria agora do que em qualquer outro momento do último século. No entanto, as regras governamentais exigem que os investidores comecem a sacar fundos de contas de aposentadoria (exceto IRAs Roth) aos 70 anos e meio.

Junto com as expectativas de vida mais longas, esse requisito adicionou uma nova importância ao planejamento de investimento nos anos de aposentadoria. Faz todo o sentido que as pessoas com mais de 70 anos continuem a construir riqueza por meio do trabalho ou investimento sempre que possível, especialmente se um cônjuge depender dos fundos.

Quanto Você Precisa Economizar?

Os consultores financeiros usam diferentes métricas para calcular as necessidades de aposentadoria. Muitos sugerem que os clientes acumulem economias suficientes ao longo de suas vidas de trabalho para substituir 70-85% da renda pré-aposentadoria. Alguns até recomendam 100% ou mais para gerar o capital necessário para perseguir um hobby ou viajar. Essas abordagens comuns podem estar desatualizadas, dada a explosão de baby boomers que permanecem na força de trabalho após os 65 ou 66 anos, muitas vezes aceitando cortes salariais.

Constelação Familiar de Bert Hellinger e Como Pode Ajudar

A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que se concentra nas dinâmicas familiares e nas influências ancestrais em nossa vida. Essa abordagem pode ser valiosa ao abordar questões relacionadas a objetivos financeiros, uma vez que muitas vezes nossos comportamentos e crenças em relação ao dinheiro são moldados por influências familiares profundas e inconscientes.

A Constelação Familiar pode ajudar a revelar padrões familiares que afetam as escolhas financeiras de uma pessoa, permitindo uma compreensão mais profunda das razões por trás de suas decisões financeiras. Ao identificar esses padrões e suas origens, as pessoas podem trabalhar para modificar comportamentos financeiros negativos ou limitantes e estabelecer objetivos financeiros mais alinhados com suas verdadeiras aspirações e valores.

Portanto, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta poderosa para auxiliar indivíduos na jornada de estabelecer e alcançar objetivos financeiros, ao explorar as influências familiares que moldaram sua relação com o dinheiro e permitindo a tomada de decisões financeiras mais conscientes e equilibradas.

Conclusão

Em suma, a gestão de objetivos de investimento é uma jornada que se adapta às diversas fases da vida. Independentemente da idade, renda ou perspectiva, é crucial estabelecer metas específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e baseadas no tempo (modelo SMART) para garantir o sucesso financeiro a longo prazo. Além disso, a capacidade de se adaptar a desafios imprevistos e manter um foco de longo prazo é fundamental para alcançar a estabilidade financeira.

Com conteúdo investopedia.com