“Descubra 10 maneiras eficazes de aumentar sua consciência financeira e tomar melhores decisões financeiras. Como você pretende implementar essas estratégias em sua vida para alcançar maior estabilidade financeira?”

Introdução

No cenário financeiro atual, a busca por maneiras de economizar e investir com sabedoria é fundamental para garantir uma vida financeira estável e segura. Muitas vezes, parece desafiador começar a economizar, mas até mesmo pequenos passos podem fazer uma diferença significativa. Este artigo discute algumas dicas práticas para ajudar na gestão financeira pessoal, desde a economia de pequenas quantias até o planejamento da aposentadoria e o controle das dívidas.

“maneiras de aumentar sua consciência financeira” é algo que merece nossa atenção e para isso vamos mostrar ao final deste artigo algo sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram e que podem ser muito úteis para você.

1. Comece pequeno

Se você já está com um orçamento apertado, economizar qualquer coisa pode parecer impossível. No entanto, mesmo que economize alguns dólares de vez em quando, isso conta como um progresso e pode ajudar a criar o hábito de economizar.

“Dividir as grandes tarefas em tarefas menores faz com que as metas financeiras pareçam muito mais factíveis”, diz Mary Wisniewski, editora bancária do Bankrate e repórter de recursos de fintech. “Hoje em dia, existem vários aplicativos móveis que também podem ajudá-lo – Digit, Accrue Savings e Qapital entre eles.”

2. Financie suas economias de emergência

A base de um plano financeiro sólido é construir e manter um fundo de emergência . Essa conta poupança designada pode salvar sua vida quando despesas inesperadas surgirem em seu caminho, o que, infelizmente, acontecerá em algum momento. Ao estar preparado para o inesperado, você se coloca em uma situação muito melhor e menos estressante.

3. Abra uma conta poupança de alto rendimento

Você provavelmente já ouviu isso antes, mas vamos repetir: faça seu dinheiro trabalhar para você.

Uma das maneiras mais fáceis e sem riscos de fazer isso é abrir uma conta poupança . Essas contas basicamente pagam para você guardar seu dinheiro. Quanto mais tempo o seu dinheiro permanece, mais ele cresce. Este método não requer nenhum trabalho pesado de sua parte, apenas contribuições regulares para que seu dinheiro possa continuar a crescer.

Se você estiver procurando uma nova conta poupança, use o Bankrate para comparar as contas poupança de maior rendimento .

4. Reavalie seu orçamento

Muita coisa mudou nos últimos dois anos como resultado da pandemia do coronavírus e há uma boa chance de que isso tenha impactado de alguma forma o seu orçamento. Se você ainda não revisou seu orçamento, agora pode ser a hora.

Sempre que você passar por uma mudança séria em sua vida, deverá revisar seu orçamento, pois provavelmente ele precisará se adaptar ao seu novo estilo de vida.

No mundo de hoje, isso pode significar que você está trabalhando em casa, o que pode significar que você está gastando menos com transporte e mais com alimentação – isso precisa ser refletido no seu orçamento, por exemplo.

Manter o seu orçamento atualizado e adaptá-lo às circunstâncias atuais são fundamentais para o seu sucesso financeiro.

Para dicas sobre como criar um orçamento, confira este guia útil .

5. Avalie seus investimentos (ou comece)

Se você é novo em investimentos, uma das coisas mais importantes que precisa saber é que um portfólio diversificado é vital.

Não coloque todos os ovos na mesma cesta; em vez disso, distribua seu dinheiro por várias ações para manter o risco baixo.

Um bom lugar para começar é com um fundo de índice S&P 500 , que oferece participações nas 500 maiores empresas dos Estados Unidos. Sim, isso pode ser volátil e perder valor; contudo, em média, os investidores ganham 10% ao longo do tempo ou um dividendo em dinheiro de cerca de 2% ao ano.

Para saber mais sobre como começar a investir, confira este guia útil .

6. Planeje a aposentadoria

A aposentadoria pode parecer estar a anos-luz de distância quando você é jovem, mas ela se aproximará de você mais cedo do que você pensa. Você quer estar preparado financeiramente para quando esse dia chegar.

Existem algumas maneiras de planejar a aposentadoria , mas alguns dos planos mais populares incluem:

401(k): Esses planos de aposentadoria são oferecidos pelos empregadores e normalmente vêm com uma correspondência. Certifique-se de maximizar a partida para obter todos os benefícios.

IRA tradicional : Um IRA tradicional permite que você contribua com dólares antes dos impostos, o que significa que quaisquer contribuições não são rendimentos tributáveis. Essas contribuições ficam isentas de impostos até que o titular da conta as retire na aposentadoria.

Roth IRA : Um Roth IRA é semelhante a um IRA tradicional; no entanto, a principal diferença é que as contribuições são feitas com dinheiro após os impostos, o que significa que você já pagou os impostos sobre o dinheiro e não terá que pagar nada quando retirá-lo para a aposentadoria.

Resumindo: faça do planejamento da aposentadoria uma prioridade agora, para que você possa aproveitá-lo quando chegar a hora.

7. Faça um balanço de suas dívidas

Elaborar um plano para lidar com sua dívida não deve ser algo que você adie.

Dependendo do tipo de dívida que você tem, há algumas coisas que você deve considerar. Por exemplo, se você tiver vários empréstimos estudantis, o refinanciamento pode ser uma opção a ser considerada.

Em geral, existem três tipos de estratégias de reembolso a serem consideradas:

A bola de neve da dívida: uma abordagem em que você paga gradualmente suas dívidas, do menor ao maior valor. Este método é encorajador porque você pode ver o progresso que está fazendo mais cedo.

A avalanche de dívidas: Este método é semelhante à bola de neve, mas em vez disso ordena a dívida pela taxa de juros. Você priorizará o pagamento da dívida com a maior taxa percentual anual (APR) antes de passar para a próxima e assim por diante.

Consolidação de dívidas: se você tem várias dívidas para pagar e está achando difícil controlá-las, considere a consolidação de dívidas . Este método reúne suas dívidas em um empréstimo com uma única taxa de juros.

Resumindo: ter um plano o ajudará a respirar um pouco mais fácil, sabendo que você deu o primeiro passo para resolver sua dívida .

8. Anote seus objetivos financeiros

Se você pensa sobre suas finanças e não tem um objetivo específico em mente, é um bom sinal de que você deve sentar e descobrir quais são esses objetivos . Ao definir uma meta, você poderá definir uma estratégia de poupança mais específica.

• Alguns objetivos financeiros comuns a serem considerados:
• Aposentadoria
• Economias de emergência
• Faculdade
• Uma hipoteca
• Férias

Seus objetivos provavelmente variarão de curto a longo prazo e cada objetivo normalmente exigirá uma estratégia de poupança diferente se você quiser ser um poupador eficaz.

9. Digitalize suas finanças

Uma das maneiras mais fáceis de controlar suas finanças é digitalizá-las . Aplicativos como o Mint facilitam o controle de tudo em um só lugar e, como resultado, facilitam muito a criação de um orçamento, levando tudo em consideração.

Você também pode configurar esses aplicativos para alertá-lo quando o orçamento de uma determinada categoria estiver se aproximando ou quando houver uma fatura futura.

10. Siga o Bankrate para ficar por dentro do seu jogo

Certifique-se de seguir @bankrate nas redes sociais para se manter informado e educado. Você pode nos encontrar no Twitter , Instagram e Facebook .

“Minha primeira função no Bankrate foi como copy desk, então era meu trabalho ler todo o conteúdo que publicávamos”, diz Lance Davis, diretor editorial do Bankrate. “Aprendi muito com isso e mudou legitimamente minha trajetória financeira.”

O que é Constelação Familiar de Bert Hellinger e como pode ajudar?

A Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, é uma abordagem terapêutica que visa identificar e resolver conflitos familiares e dinâmicas disfuncionais. Essa técnica baseia-se na ideia de que os problemas pessoais muitas vezes têm raízes nas relações familiares e nas lealdades inconscientes que os indivíduos mantêm com seus ancestrais. A Constelação Familiar ajuda as pessoas a visualizar e compreender essas dinâmicas por meio de representações simbólicas de sua família, permitindo que elas identifiquem e resolvam bloqueios emocionais.

Relacionando a Constelação Familiar com o texto acima, essa abordagem terapêutica pode ser útil para pessoas que enfrentam dificuldades financeiras, especialmente quando esses problemas têm origens familiares. Por exemplo, crenças limitantes sobre dinheiro ou traumas financeiros passados podem influenciar negativamente o comportamento financeiro de alguém. A Constelação Familiar pode ajudar a revelar esses padrões inconscientes, permitindo que as pessoas trabalhem para superá-los.

Além disso, a Constelação Familiar também pode ser aplicada em casos de heranças financeiras complexas, conflitos entre membros da família relacionados a negócios ou dinheiro, e questões financeiras intergeracionais. Ao trazer à tona esses aspectos ocultos das dinâmicas familiares, a terapia de Constelação Familiar pode oferecer insights valiosos e abrir caminho para uma melhor compreensão e resolução de problemas financeiros. Portanto, essa abordagem terapêutica pode ser uma ferramenta útil para aqueles que desejam abordar questões financeiras profundamente enraizadas e melhorar sua relação com o dinheiro.

Conclusão

Em resumo, a gestão financeira pessoal requer disciplina e estratégia. Começar pequeno, economizar para emergências, buscar contas poupança de alto rendimento e manter um orçamento atualizado são medidas cruciais. Além disso, investir de forma diversificada, planejar a aposentadoria, elaborar um plano para lidar com as dívidas e definir objetivos financeiros claros são passos essenciais para alcançar a estabilidade financeira. Utilizar aplicativos de gestão financeira e se manter atualizado com informações financeiras confiáveis também são práticas recomendadas.