“Como é possível reduzir despesas e maximizar o seu orçamento quando as finanças estão apertadas? Descubra 13 maneiras eficazes de economizar dinheiro e alcançar estabilidade financeira.”

Introdução

O texto aborda várias estratégias para economizar dinheiro, especialmente quando se tem um orçamento apertado. As sugestões variam desde pequenas alterações nos gastos diários até medidas mais significativas, como refinanciar uma hipoteca. O objetivo principal é ajudar as pessoas a administrar suas finanças de forma eficaz e a encontrar maneiras de economizar dinheiro em várias áreas da vida.

1 – Concentre-se em pequenas alterações em várias categorias de gastos

Estar com um orçamento apertado significa que cada decisão de gasto faz diferença, mas você pode começar a economizar dinheiro fazendo pequenas mudanças. Por exemplo, o dinheiro economizado ao fazer o almoço em vez de comprar comida para viagem ou comer fora pode facilmente se acumular. O mesmo acontece ao preparar seu próprio café em vez de parar em uma cafeteria para uma xícara.

• Algumas outras mudanças incluem:
• Desligar as luzes quando não estiverem em uso.
• Cortar o cabo da TV a cabo e optar por serviços de streaming mais baratos. Os serviços de streaming muitas vezes têm planos compartilhados ou familiares que você pode dividir entre várias pessoas para reduzir ainda mais os custos.
• Abster-se de compras por impulso. Uma maneira de fazer isso é anotar o que deseja e esperar uma semana antes de comprar, para ver se ainda o quer.

Uma maneira de elaborar um orçamento é usar a regra 50/30/20, o que significa alocar 50 por cento de sua renda para despesas essenciais, com a metade restante – conhecida como renda discricionária – sendo destinada a coisas que você deseja (30 por cento) e poupança (20 por cento).

2 – Automatize suas economias em uma conta de poupança de alto rendimento

É fácil esquecer de poupar. Por isso, automatizar o processo é a melhor maneira de economizar dinheiro.

Alguns aplicativos de banco móvel vêm com recursos de economia automáticos. Mas, se não tiver, você sempre pode baixar um aplicativo de economia de terceiros, como o Chime, que estima quanto você pode economizar por mês e transfere esse dinheiro para sua conta de poupança.

Peça ao seu empregador para depositar parte de seu salário em uma conta de poupança de alto rendimento para separá-lo do dinheiro usado para pagar contas. Compare as taxas para garantir que suas economias estejam obtendo um rendimento competitivo.

3 – Gere juros em sua conta corrente

Uma conta corrente provavelmente é a conta de onde você paga suas contas. Mas existem contas correntes com juros que podem oferecer um rendimento competitivo, se você escolher a certa.

Procure uma conta corrente com juros (também conhecida como conta corrente remunerada) que não tenha requisitos de saldo mínimo ou taxas mensais de serviço. Para obter um rendimento competitivo, você pode ter que fazer um depósito direto mínimo, realizar um certo número de transações com cartão de débito ou cumprir algum outro requisito.

4 – Aproveite os meses com três pagamentos para economizar mais

Geralmente, para quem recebe salário a cada duas semanas, há dois meses do ano em que você receberá um terceiro pagamento em um mês. Como você provavelmente está acostumado a viver com dois pagamentos por mês, considere alocar parte do dinheiro do terceiro pagamento para pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos, e parte dele para começar ou adicionar a um fundo de emergência.

5 – Mantenha um orçamento

Para aproveitar as oportunidades certas de economia, primeiro você precisa entender para onde seu dinheiro está indo. Por isso, o planejamento de um orçamento pode ajudá-lo a planejar seus gastos e avaliar quanto dinheiro tem para gastar.

Olhar para os gastos do mês anterior pode ajudá-lo a decidir quanto você pode orçar realisticamente para o próximo mês em diferentes categorias. Elaborar um orçamento pode revelar áreas em que você não percebe que está gastando muito dinheiro.

Um orçamento também pode ajudá-lo a identificar despesas recorrentes que você não está usando. Considere cancelar uma assinatura mensal de academia em uma academia que você nunca frequenta, um aplicativo de streaming que você nunca usa ou outras assinaturas que você não utiliza mais.

6 – Pesquise taxas de seguro

É inteligente comparar preços de seguros de automóveis e residenciais a cada poucos anos. Um desconto por estar sem acidentes ou outros descontos por lealdade podem ajudá-lo a economizar ao permanecer com sua atual companhia. Mas em outros momentos, você economiza mais mudando ou consolidando o seguro de automóvel e residencial com a mesma empresa.

Também verifique se você está recebendo todos os descontos a que tem direito, como descontos para segurar vários carros ou por ser um motorista seguro.

7 – Refinancie sua hipoteca

Refinanciar é uma oportunidade para algumas pessoas com um orçamento apertado economizarem dinheiro. Pode valer a pena considerar o refinanciamento de sua hipoteca se você puder reduzir sua taxa de juros hipotecária em 0,5 por cento ou mais. Refinanciar uma hipoteca pode economizar milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.

Mas geralmente, a maioria das pessoas pode não conseguir encontrar uma taxa de hipoteca que valha a pena refinanciar no atual ambiente de taxas elevadas.

As despesas de fechamento, que em média representam cerca de 3 por cento do valor refinanciado, são uma consideração importante ao refinanciar uma hipoteca e não foram incluídas nesses cálculos. Esses cálculos são apenas para fins ilustrativos e destinam-se a fornecer diretrizes gerais para refinanciar sua hipoteca. Veja quanto você pode economizar com a calculadora de refinanciamento de hipotecas do Bankrate.

Você também pode ser cobrado uma taxa de originação de empréstimo, que é cobrada por um credor ou corretor antecipadamente para processar uma solicitação de empréstimo.

Mesmo sem considerar a economia de pagar menos juros ao longo do tempo, economizar dinheiro nas parcelas mensais da hipoteca poderia ajudar alguém com um orçamento apertado sem afetar o prazo de pagamento da casa.

8 – Encontre uma maneira de economizar no aluguel

Inquilinos podem considerar mudar para um lugar menor ou para uma área menos cara para economizar dinheiro. Mudar para um lugar mais barato pode reduzir significativamente seus custos de moradia, uma vez que as despesas com moradia geralmente são a maior despesa no orçamento de uma família.

Mudar de emprego ou não ter que se deslocar todos os dias também pode afetar onde você mora.

Você também pode tentar negociar o valor do aluguel ou o prazo do seu contrato de locação para potencialmente economizar dinheiro no aluguel.

9 –  Ganhe um bônus bancário

Alguns bancos oferecem um bônus por abrir uma nova conta e cumprir alguns requisitos básicos, como configurar depósito direto ou manter um saldo mínimo. Algumas das melhores ofertas de bônus bancários permitem que você ganhe cerca de $250 ou mais em apenas alguns meses.

Leia a letra miúda antes de se inscrever para um bônus, para que você saiba como ganhá-lo e por quanto tempo precisa manter sua conta aberta. Também fique atento aos requisitos de saldo mínimo que podem dificultar a abertura ou a manutenção de sua conta, bem como às taxas de conta que podem reduzir o valor do seu bônus.

10 – Aproveite as opções de economia pré-impostos

Configure contribuições automáticas para seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401(k), que usa dólares pré-impostos para financiar sua aposentadoria e pode reduzir sua renda tributável. Além disso, alguns empregadores oferecem correspondência para as contribuições dos funcionários ao 401(k), fornecendo essencialmente dinheiro grátis para ajudar a construir suas economias de aposentadoria. Programas de correspondência de empregadores geralmente exigem que os trabalhadores contribuam com um valor mínimo para se qualificarem.

11 – Avalie os gastos com alimentos

A alimentação pode ser uma das categorias mais caras do orçamento, mas é fácil controlar os gastos ao preparar suas próprias refeições e reduzir as refeições fora de casa. Saiba como você pode economizar dinheiro em suas compras de supermercado.

12 – Encontre maneiras mais baratas de viajar

Se você está planejando uma viagem, certifique-se de estabelecer um orçamento com antecedência para evitar gastos excessivos.

Você pode economizar dinheiro em viagens aéreas, por exemplo, reservando um voo noturno ou voando com uma companhia aérea econômica.

Você também pode economizar ficando em um hotel econômico ou em um Airbnb, comprando mantimentos em vez de comer em todos os restaurantes e usando um cartão de crédito que não cobra taxas de transação estrangeira.

13 – Verifique as retenções de seu salário

Receber um reembolso de imposto a cada ano pode parecer como dinheiro encontrado, mas a verdade é que você está pagando a mais em impostos estaduais ou federais. Esse dinheiro poderia ser usado de forma mais eficaz durante o ano, pagando dívidas com juros altos, construindo um fundo de emergência ou adicionando a um fundo para dias chuvosos.

Consulte seu contador ou use a calculadora de retenção do IRS para ver se a mudança em sua retenção de impostos faz sentido para você.

Conclusão

A importância de economizar dinheiro é fundamental para garantir estabilidade financeira e alcançar metas financeiras a longo prazo. O texto fornece várias dicas práticas, desde a redução de gastos com alimentação e moradia até o refinanciamento de empréstimos e o aproveitamento de benefícios fiscais. Ao adotar essas estratégias e manter um controle rigoroso das finanças pessoais, é possível criar um futuro financeiro mais seguro e estável, independentemente do tamanho do orçamento disponível. É crucial lembrar que pequenas mudanças podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo, e a disciplina financeira é a chave para o sucesso financeiro a longo prazo.

Com conteúdo bankrate.com