“Quais são as três armadilhas financeiras que os casais devem evitar ao se divorciarem, conforme compartilhado por um especialista em finanças que passou por um divórcio após 20 anos de casamento?”

Introdução

O processo de divórcio é uma fase complexa e emocionalmente desafiadora na vida de um casal. Muitas vezes, as questões financeiras podem agravar ainda mais a situação, especialmente quando não são abordadas com a devida firmeza e preparação. Em um mundo onde os acordos pré-nupciais são raros, a negociação durante o divórcio pode se tornar uma tarefa delicada e crucial para garantir o bem-estar financeiro futuro de ambas as partes. Este artigo examinará as advertências de Sallie Krawcheck, especialista financeira, sobre os erros comuns que as pessoas cometem durante o divórcio e oferecerá insights sobre como evitar essas armadilhas.

Não negociar com firmeza suficiente

Em um mundo perfeito, você e seu cônjuge têm um acordo pré-nupcial que define quais ativos cada parte pode manter, permitindo que você pule boa parte da negociação que vem com um divórcio.

Mas dado que apenas 1 em cada 5 casais casados nos EUA tem um pré-nup, de acordo com uma pesquisa da Harris Poll de 2023 conduzida com a Axios, é mais provável que você esteja elaborando um acordo com seus advogados de divórcio e, potencialmente, um juiz.

Krawcheck adverte contra o erro de não negociar com firmeza suficiente.

Ela destaca que, para as mulheres em particular, os estigmas sociais podem retratar aquelas que negociam com firmeza como sendo duras, agressivas ou antipáticas. Ela argumenta que isso muitas vezes leva as mulheres a subestimarem a si mesmas em procedimentos de divórcio.

“Olhe para uma mulher que está se defendendo, e todas as mensagens internalizadas de uma sociedade patriarcal transparecem”, diz Krawcheck. “Ela não quer ser muito agressiva e não quer deixá-los com raiva.”

“As mulheres que querem dinheiro são retratadas na mídia como sendo pouco atraentes e antipáticas”, acrescenta.

Para combater isso, Krawcheck recomenda imaginar alguém que você ama — sua melhor amiga, por exemplo — é quem está passando pelo divórcio e você está defendendo os interesses dela. Você não gostaria que essa pessoa fosse explorada ou tivesse seu sustento em risco, então você pode se sentir mais empoderada para falar e lutar por suas necessidades e desejos.

“As mulheres são fantásticas em negociar pelos outros”, diz Krawcheck. “Olhe para uma mulher defendendo sua melhor amiga. É algo para se admirar.”

Não ter todas as informações

“O outro erro é… chegar à mesa de negociação e não reconhecer onde está todo o dinheiro”, diz Krawcheck.

Ela destaca o fato de que mais de 70% das mulheres encontram surpresas financeiras negativas quando se divorciam ou seus cônjuges morrem, de acordo com um estudo da UBS de 2019. E não se trata apenas de ativos como a casa que vocês compraram juntos ou uma conta de investimento sua ou do seu cônjuge.

“Você precisa pensar em como sua renda domiciliar vai mudar após um divórcio, quais são as implicações fiscais para os ativos que você recebe em um acordo, onde você vai morar, como seus custos vão mudar e mais”, diz Krawcheck.

Pense nessas coisas — e idealmente, trabalhe com um profissional para entender todas as suas opções — antes de começar a negociar. Caso contrário, você pode chegar aos procedimentos de separação sem saber que existem ativos aos quais você tem direito ou ativos seus que seu futuro ex-cônjuge está de olho.

Adiar o planejamento financeiro

Em qualquer estágio do seu casamento, é inteligente tomar medidas para garantir seu próprio bem-estar financeiro a longo prazo. Isso significa se envolver nas decisões e na gestão do dinheiro em conjunto. Krawcheck diz que cometeu o erro de deixar seu primeiro marido lidar com essas coisas sozinho.

“Dinheiro é dinheiro, mas dinheiro em um relacionamento é poder”, diz ela. Não apenas porque trabalhar juntos para tomar decisões financeiras pode fortalecer seu relacionamento, mas também pelo fato de que o abuso financeiro é quase onipresente com o abuso doméstico.

Fora de suas finanças como casal, Krawcheck recomenda manter um fundo de emergência individual apenas no caso de um divórcio, ou mesmo da morte súbita de um cônjuge. Ninguém gosta de pensar nas maneiras trágicas como um casamento pode acabar, mas o fato é que se você se casar, há uma chance de você se divorciar. E se você é uma mulher que se casa com um homem, estatisticamente é provável que você sobreviva a ele.

“As mulheres devem ter um fundo de emergência — secreto ou não? Absolutamente”, diz Krawcheck. “As mulheres devem investir seu próprio dinheiro e garantir que estão financiando sua própria conta de aposentadoria? Absolutamente.”

Depende de você se discute essas contas com seu cônjuge, mas “eu acho que há um alerta que deveria soar se você acredita que precisa fazer essas coisas secretamente”, ela adiciona.

Se seu casamento está acabando e você está começando seu próximo capítulo, é importante proteger seu bem-estar financeiro e abordar quaisquer das principais mudanças em sua situação geral.

Dependendo da sua situação, você pode precisar analisar e ajustar suas apólices de seguro removendo seu cônjuge ou obtendo sua própria cobertura. Fique de olho em seu crédito por qualquer impacto de contas conjuntas fechadas. Se você teve que usar um fundo de emergência ou estava contando com economias compartilhadas, comece a acumular isso novamente.

Há muito a ser coberto, mas trabalhar com uma equipe de profissionais pode ajudar a garantir que você esteja abordando cada item. A Ellevest de Krawcheck recentemente lançou um pacote de planejamento financeiro de divórcio projetado para conectar mulheres com uma equipe de planejadores financeiros certificados e analistas financeiros de divórcio certificados, juntamente com recursos virtuais para ajudá-las a passar por isso.

Conclusão

Em suma, enfrentar um divórcio sem o devido planejamento financeiro e firmeza nas negociações pode ter consequências adversas de longo prazo. As advertências de Sallie Krawcheck destacam a importância de estar plenamente informado sobre os aspectos financeiros do divórcio, não adiando o planejamento financeiro pessoal e buscando assistência profissional, quando necessário. Ao abordar essas questões com determinação e clareza, as partes envolvidas podem alcançar acordos mais equitativos e garantir uma transição mais suave para o próximo capítulo de suas vidas.

Com conteúdo cnbc.com