Quais são os sete passos essenciais que podem levar alguém a alcançar o status de milionário? Descubra neste guia detalhado sobre como se tornar um milionário, explorando estratégias comprovadas para atingir esse objetivo financeiro ambicioso.

Introdução

No caminho para a riqueza financeira, a vontade não é suficiente; é essencial elaborar e seguir um plano concreto. Stewart Welch, fundador da The Welch Group, destaca a importância de transformar sonhos e objetivos em ações tangíveis. Este plano não é apenas um esboço vago, mas um documento que delineia metas específicas e estratégias para alcançá-las. Neste contexto, o artigo explora várias abordagens para a construção de riqueza financeira, desde a economia pessoal até a diversificação de investimentos e o empreendedorismo.

Elabore um plano financeiro escrito

Dizer que você quer ser rico não o levará lá. Você deve criar um plano viável sobre como se tornar rico, colocá-lo no papel e depois executá-lo.

“O plano escrito o obriga a fazer algo; calcular o que você precisa ganhar e como investir”, diz Stewart Welch, fundador da The Welch Group, uma empresa de gestão de patrimônio em Birmingham, Alabama.

“O plano não é apenas o objetivo: é tudo”, diz Welch. “O sonho, os objetivos, as opções.”

As opções exigem “planejamento de cenários” – encontrar todas as maneiras pelas quais você pode alcançar esse objetivo, como abrir um Roth IRA ou contribuir para um 401(k), diz Welch. O calculador de investimentos do Bankrate pode mostrar quanto você precisará contribuir e ganhar ao longo do tempo para alcançar seu objetivo.

Adquira o hábito de economizar

“Economizar dinheiro realmente significa colocar suas finanças pessoais em primeiro lugar”, diz Mark Hamrick, analista econômico sênior do Bankrate. “Portanto, pense em economizar dinheiro como uma forma de se pagar primeiro. Ao tornar a economia de dinheiro uma prioridade, você aumenta as chances de que seu futuro financeiro seja mais forte do que seu presente ou passado financeiro.”

Viva abaixo dos seus meios

Comprar uma casa grande ou dirigir um carro muito caro é um preço muito alto a pagar se isso reduzir a quantidade de dinheiro que você pode economizar e investir.

“Este é realmente um dos meus mantras financeiros favoritos”, diz Hamrick. “Muitos indivíduos, ou consumidores, são condicionados a pensar – ou se permitem pensar – que seu valor próprio está de alguma forma ligado às suas posses pessoais.”

Hamrick oferece uma maneira alternativa de pensar.

“Mas não gostaríamos realmente que os outros admirassem nossa capacidade de recursos e de construção de riqueza, em vez de nossos gastos?”, ele diz. “O sucesso financeiro será ditado, em grande parte, pela forma como gerenciamos nosso dinheiro, não pelo excesso de gastos.”

Pessoas que estão seriamente comprometidas em se tornar milionárias para segurança financeira têm menos probabilidade de gastar dinheiro com carros caros e férias luxuosas.

E elas não vão comprar uma casa que estique muito o orçamento. Use o calculador de casa do Bankrate para determinar quanto realmente pode pagar por uma casa.

Evite dívidas

Pagar a si mesmo é melhor do que pagar um banco ou uma empresa de cartão de crédito. A dívida é sua inimiga.

“Quando você está endividado, é muito difícil progredir em direção à segurança financeira porque precisa pagar seus impostos e suas dívidas antes de poder usar qualquer dinheiro para si mesmo”, diz Flurry, da Legacy Partners.

Flurry diz que você deve evitar o que ele chama de “dívida burra”, como cartões de crédito, empréstimos para carros e a maioria dos empréstimos estudantis.

Se você tem um monte de contas de cartão de crédito, pague-as e mantenha apenas uma ou duas. Tente não colocar nada em seus cartões que você não possa pagar em dois ou três meses.

“A dívida segura as pessoas”, diz Flurry. “Elas compram passivos e fazem esses pagamentos para sempre.”

Invista de maneiras que funcionem para você

Você não precisa de muito dinheiro para começar a investir. Abra uma conta em uma empresa de fundos mútuos que tenha fundos sem carga e baixas taxas de despesas.

Você também pode investir seu dinheiro no mercado de ações usando um corretor online como TD Ameritrade ou E-Trade, que não cobram comissões para negociações de ações online.

Se você tem dinheiro para comprar propriedades, considere investir em imóveis. Você pode criar uma renda adicional alugando uma propriedade e se beneficiar da valorização do imóvel.

É melhor não investir todo o seu dinheiro em uma coisa. A diversificação, ou possuir muitos tipos diferentes de investimentos, é menos arriscada e suavizará o caminho.

“Continue com o básico (uma mistura de ações, títulos, dinheiro e imóveis) e não faça o que seus amigos estão fazendo. A situação de cada pessoa é diferente”, diz Dana Twight, CFP, fundadora da Twight Financial Education em Seattle.

“O plano de aposentadoria de seu empregador geralmente é um bom lugar para começar”, diz Twight. “Ele tem contribuições automáticas, permitindo que você invista sem se preocupar com as notícias de hoje.”

Se você quiser aumentar seus investimentos ou diversificar ainda mais, procure oportunidades de renda passiva, como propriedades para aluguel ou empréstimos entre pares.

“Investir em diferentes classes de ativos ajuda você a superar todas as tempestades, enchentes e momentos de calmaria no meio do caminho”, diz Twight.

Construa uma carteira de ações diversificada e você pode esperar razoavelmente ganhar 10 por cento ao ano em seus investimentos de capital a longo prazo.

Comece seu próprio negócio

Em seu livro “O Milionário ao Lado: Os Surpreendentes Segredos dos Ricos da América”, os autores Thomas Stanley e William Danko dizem que dois terços dos milionários são autônomos e que os empresários representam a maioria desse grupo.

Os autores observam que a maioria dos milionários trabalhou por muito tempo, viveu com menos do que ganhou, economizou dinheiro e fez investimentos inteligentes.

Os empresários criam a maior parte da riqueza do país. Em 1984, menos da metade das pessoas na lista Forbes 400 dos americanos mais ricos eram milionários autodidatas, mas em 2018, os americanos que haviam construído suas próprias fortunas representavam 67 por cento da lista.

Obtenha orientação profissional

Um bom consultor financeiro pode orientá-lo para os investimentos e estratégias corretos e ajudá-lo a construir e preservar riqueza.

Mas não fique de braços cruzados e deixe seu consultor fazer todo o pensamento. Tenha interesse ativo em onde seu dinheiro está sendo investido e por quê.

“Todos nós somos aprendizes ao longo da vida quando se trata de finanças pessoais”, diz Twight. “Esteja disposto a atualizar seus conhecimentos periodicamente e relacioná-los ao que está acontecendo no mundo, mas mantenha os olhos no prêmio.”

Se você não pode pagar para ter um planejador financeiro gerenciar seu dinheiro, encontre um que revise sua carteira e faça recomendações por uma taxa única.

O calculador “Salve um milhão de dólares” do Bankrate pode mostrar quanto tempo levará para você alcançar seu objetivo.

Conclusão

Construir riqueza financeira não é uma tarefa fácil, mas requer comprometimento, disciplina e um plano sólido. A importância de economizar, viver abaixo dos próprios meios, evitar dívidas e investir sabiamente são princípios fundamentais destacados neste plano financeiro. Além disso, a consideração de opções como empreendedorismo e orientação profissional pode proporcionar vantagens significativas. Ao seguir essas diretrizes e adaptá-las às necessidades individuais, é possível alcançar a segurança financeira e trabalhar em direção a objetivos de longo prazo. É essencial lembrar que o sucesso financeiro não é apenas alcançar riqueza, mas também gerenciá-la de forma inteligente e sustentável ao longo do tempo.

Com conteúdo bankrate.com