Descubra como alcançar a independência financeira seguindo sete passos essenciais. O que é preciso para se tornar um milionário e transformar seus sonhos em realidade?

Introdução

Para alcançar a riqueza financeira, é essencial ter um plano claro e bem elaborado. Apenas desejar ser rico não é suficiente; é preciso criar um plano viável, colocá-lo no papel e executá-lo. Um plano escrito não apenas define metas, mas também estabelece as etapas necessárias para alcançá-las. Neste texto, exploraremos algumas estratégias fundamentais para construir riqueza, desde o desenvolvimento de hábitos de economia até a diversificação inteligente de investimentos.

1 – Elabore um plano financeiro escrito

Dizer que quer ser rico não vai te levar lá. Você deve criar um plano viável sobre como se tornar rico, colocá-lo no papel e depois executá-lo.

“O plano escrito te força a fazer algo; calcular o que você precisa ganhar e como investir,” diz Stewart Welch, fundador do The Welch Group, uma empresa de gestão de patrimônio em Birmingham, Alabama.

“O plano não é apenas o objetivo: é tudo isso,” diz Welch. “O sonho, os objetivos, as opções.”

As opções exigem “planejamento de cenários” – encontrar todas as maneiras de alcançar esse objetivo, como abrir uma Roth IRA ou contribuir para um 401(k), diz Welch. A calculadora de investimentos do Bankrate pode mostrar quanto você precisa contribuir e ganhar ao longo do tempo para alcançar seu objetivo.

2 – Desenvolva o hábito de economizar

“Economizar dinheiro realmente significa colocar suas próprias finanças em primeiro lugar,” diz Mark Hamrick, analista econômico sênior do Bankrate. “Então, pense em economizar dinheiro como uma forma de se pagar primeiro. Ao tornar a economia de dinheiro uma prioridade, você está aumentando as chances de que seu futuro financeiro seja mais forte do que seu presente ou passado financeiro.”

Comece construindo um fundo de emergência em uma conta de poupança para que você não precise usar o resto de suas economias e investimentos quando surgir uma grande despesa inesperada.

Faça questão de economizar pelo menos metade de cada aumento salarial. Explore opções de contas de poupança com alto rendimento para garantir os melhores retornos sobre o dinheiro.

Além disso, aproveite o seu fundo de aposentadoria. Maximize seu 401(k) e coloque quaisquer fundos adicionais em um IRA tradicional ou Roth IRA.

Diversificar suas economias é crucial para obter o máximo do que você investe. Se você tem um longo horizonte de tempo antes de se aposentar, busque investimentos de crescimento como ações para aumentar seu ninho ao longo do tempo.

“Não seja um dos muitos americanos cujo maior arrependimento financeiro é a falha em economizar, seja para emergências ou para aposentadoria,” diz Hamrick.

3 – Viva abaixo dos seus meios

Comprar uma casa grande ou dirigir um carro muito caro é um preço muito alto a pagar se isso reduzir a quantidade de dinheiro que você pode economizar e investir.

“Este é realmente um dos meus mantras financeiros favoritos,” diz Hamrick. “Muitos indivíduos, ou consumidores, são condicionados a pensar – ou se permitem pensar – que seu valor está de alguma forma ligado às suas posses pessoais.”

Hamrick oferece uma maneira alternativa de pensar.

“Mas não gostaríamos realmente que os outros admirassem nossa capacidade de recursos e construção de riqueza, em vez de nossos gastos?” ele diz. “O sucesso financeiro será ditado, em grande parte, pela forma como gerenciamos nosso dinheiro, e não pelo excesso de gastos.”

Pessoas que estão sérias sobre se tornar um milionário para segurança financeira são menos propensas a gastar dinheiro em carros caros e férias luxuosas.

Eles também não vão comprar uma casa que estique demais o seu orçamento. Use a calculadora de casa do Bankrate para determinar quanto casa você realmente pode pagar.

4 – Evite dívidas

Pagar a si mesmo é melhor do que pagar a um banco ou a uma empresa de cartão de crédito. A dívida é seu inimigo.

“Quando você está endividado, é muito difícil progredir em direção à segurança financeira porque você tem que pagar seus impostos e suas dívidas antes de poder usar qualquer um de seu dinheiro para si mesmo,” diz Flurry da Legacy Partners.

Flurry diz que você deve evitar o que ele chama de “dívidas burras”, como cartões de crédito, empréstimos de carro e a maioria dos empréstimos estudantis.

Se você tem um monte de contas de cartão de crédito, pague-as e mantenha apenas uma ou duas. Tente não colocar nada em seus cartões que você não possa pagar em dois ou três meses.

“A dívida prende as pessoas,” diz Flurry. “Elas compram passivos e fazem esses pagamentos para sempre.”

5 – Invista de maneiras que funcionem para você

Você não precisa de muito dinheiro para começar a investir. Abra uma conta em uma empresa de fundos mútuos que tenha fundos sem carga e baixas taxas de despesa.

Você também pode investir seu dinheiro no mercado de ações usando um corretor online como TD Ameritrade ou E-Trade, que não cobram comissões para negociações de ações online.

Se você tem dinheiro para comprar propriedades, considere investir em imóveis. Você pode criar uma renda adicional alugando uma propriedade e se beneficiar da valorização do valor do imóvel.

É melhor não investir todo o seu dinheiro em uma coisa. A diversificação, ou possuir muitos tipos diferentes de investimentos, é menos arriscada e suavizará o caminho.

“Continue com o básico (uma mistura de ações, títulos, dinheiro e imóveis) e não com o que seus amigos estão fazendo. A situação de todos é diferente,” diz Dana Twight, CFP, fundadora da Twight Financial Education em Seattle.

“Seu plano de aposentadoria do empregador muitas vezes é um bom lugar para começar,” diz Twight. “Ele tem contribuições automáticas, permitindo que você invista sem se preocupar com as notícias de hoje.”

Se você quiser aumentar seus investimentos ou diversificar ainda mais, procure oportunidades de renda passiva, como propriedades para aluguel ou empréstimos entre pares.

“Investir em diferentes classes de ativos ajuda você a atravessar todas as tempestades, inundações e momentos de calma no meio do caminho,” diz Twight.

Construa uma carteira de ações diversificada e você pode razoavelmente esperar ganhar 10 por cento anualmente em seus investimentos de capital ao longo do tempo.

6 – Inicie seu próprio negócio

Em seu livro “O Milionário Mora ao Lado: Os Surpreendentes Segredos dos Ricos da América,” os autores Thomas Stanley e William Danko dizem que dois terços dos milionários são autônomos, e que os empresários representam a maioria desse grupo.

Os autores observam que a maioria dos milionários trabalhou por muito tempo, viveu com menos do que ganhava, economizou dinheiro e fez investimentos inteligentes.

Os empreendedores criam a maior parte da riqueza do país. Em 1984, menos da metade das pessoas na lista da Forbes 400 dos americanos mais ricos eram milionários feitos por si mesmos, mas em 2018, os americanos que haviam construído suas próprias fortunas representavam 67 por cento da lista.

7 – Obtenha conselhos profissionais

Um bom consultor financeiro pode orientá-lo para os investimentos e estratégias certos e ajudá-lo a construir e preservar a riqueza.

Mas não fique parado e deixe seu consultor fazer todo o pensamento. Tenha um interesse ativo em onde seu dinheiro está sendo investido e por quê.

“Todos nós somos aprendizes ao longo da vida quando se trata de finanças pessoais,” diz Twight. “Esteja disposto a atualizar seu conhecimento periodicamente e relacioná-lo ao que está acontecendo no mundo, mas mantenha seus olhos no prêmio.”

Se você não pode pagar para ter um planejador financeiro gerenciar seu dinheiro, encontre um que revise sua carteira e faça recomendações por uma taxa única.

A calculadora “Salve um milhão de dólares” do Bankrate pode mostrar quanto tempo levará para você alcançar seu objetivo.

Conclusão

Construir riqueza não acontece da noite para o dia; requer disciplina, comprometimento e um plano bem pensado. Desenvolver o hábito de poupar, viver abaixo dos seus meios, evitar dívidas, investir de forma inteligente e até mesmo iniciar seu próprio negócio são passos importantes nessa jornada. Além disso, buscar orientação profissional pode ser valioso para tomar decisões financeiras informadas. Com perseverança e planejamento cuidadoso, é possível alcançar a estabilidade financeira e construir um futuro próspero.

Com conteúdo bankrate.com