Quer saber como alcançar a estabilidade financeira? Descubra as 8 dicas essenciais para o sucesso financeiro e transforme suas finanças hoje mesmo! Você está pronto para mudar sua vida financeira?

Introdução

O sucesso financeiro é um objetivo que muitos almejam, mas que poucos conseguem alcançar sem uma abordagem disciplinada e bem planejada. A administração eficaz das finanças pessoais envolve não apenas ganhar dinheiro, mas também saber como gerenciá-lo de forma inteligente. Criar e seguir um orçamento, construir um fundo de emergência, automatizar poupanças, pagar contas em dia, cuidar do crédito, maximizar poupanças para a aposentadoria, evitar dívidas com juros altos e entender a relação emocional com o dinheiro são passos fundamentais para alcançar a estabilidade financeira e assegurar um futuro próspero.

1 – Crie e Siga um Orçamento

É fácil evitar criar um orçamento – e mais ainda segui-lo. Mas dominar essas habilidades pode ser um passo crucial para o sucesso financeiro.

Criar um orçamento permite que você direcione para onde vai seu dinheiro, possibilitando viver dentro dos seus meios e alcançar metas de poupança e quitação de dívidas. Orçar não precisa ser complicado; você pode usar uma planilha simples ou um aplicativo sofisticado.

Qualquer que seja o método escolhido, aqui estão algumas maneiras de segui-lo:

• Revise frequentemente seu orçamento para acompanhar o progresso, corrigir erros e fazer ajustes.
• Se suas necessidades básicas estão atendidas, inclua itens de lazer no seu orçamento, como poupança para férias ou um valor fixo para extras como refeições fora. Isso pode ajudar a sentir-se menos privado enquanto atinge suas metas financeiras.
• Resista a compras impulsivas que você não precisa realmente, especialmente se estourarem seu orçamento.
• Adie grandes compras. Tire um tempo para avaliar os prós e contras e considere planejar e economizar para grandes compras no seu orçamento para evitar dívidas
• Procure regularmente maneiras de reduzir custos, como cancelar assinaturas ou serviços de streaming que você raramente usa.
• Envolva um parceiro de responsabilidade, seja um parente, amigo ou grupo para ser seu incentivador do orçamento.
• Automatize o pagamento de contas para nunca perder um pagamento e simplificar o orçamento.

2 – Construa um Fundo de Emergência

Uma maneira crucial de preparar suas finanças para imprevistos é construir um fundo de emergência, uma conta poupança que não deve ser tocada a menos que haja uma necessidade crítica que arruinaria seu orçamento ou exigiria endividamento.

Alguns exemplos de quando suas economias de emergência podem ser úteis:

• Perda de emprego
• Reparos ou substituição do carro
• Despesas médicas ou veterinárias
• Viagem para uma emergência familiar
• Substituição de um laptop ou telefone necessário para trabalho ou escola

A maioria dos especialistas recomenda economizar de três a seis meses de despesas diárias para ter tempo suficiente para se recuperar de um contratempo (ou encontrar um novo emprego).

Um fundo de emergência deve estar idealmente em uma conta poupança separada para que você não o use acidentalmente (ou propositalmente) para outros fins. O dinheiro deve ser facilmente acessível, de preferência em uma conta poupança de alto rendimento ou conta do mercado monetário que ganhe mais juros do que uma conta poupança básica.

3 – Automatize Poupanças

Se você frequentemente esquece de reservar economias ou luta para evitar a tentação de gastar seu salário, considere automatizar suas poupanças. Esta tática ajuda você a crescer suas economias com o mínimo de esforço.

Primeiro, revise suas contas de poupança atuais e decida se deve abrir novas; ter contas separadas para diferentes metas pode ajudar a mantê-las separadas e focadas. Por exemplo, você pode querer um fundo específico para férias ou entrada de casa, outro para um fundo de emergência e outro como uma conta poupança de propósito geral para coisas como reparos domésticos ou presentes de férias.

Agora, avalie seu orçamento e quanto você pode economizar a cada mês ou semana para cada conta, depois configure transferências automáticas e esqueça. Mesmo uma pequena quantia se acumula, e você pode nem perceber que está saindo da sua conta. Você pode querer usar quantias ou tempos diferentes para diferentes metas de poupança.

Apenas fique de olho no seu saldo e no tempo do seu pagamento para não gastar além do limite. Você também pode configurar transferências automáticas para contas de investimento e aposentadoria.

4 – Pague Contas em Dia

Pagar suas contas em dia – especialmente cartões de crédito – não só evita taxas de atraso, mas pode aumentar seu score de crédito. Isso porque o histórico de pagamentos é o fator mais importante no seu score de crédito, representando 35% do seu FICO® Score, o score de crédito usado por 90% dos principais credores.

Por outro lado, fazer pagamentos atrasados ou perdê-los completamente pode resultar em taxas de atraso mais danos ao seu score de crédito. Mesmo um pagamento com 30 dias ou mais de atraso pode fazer seu score de crédito cair significativamente.

Para garantir que você faça pagamentos de contas pontualmente, considere configurar pagamento automático de contas ou ativar lembretes de pagamento.

5 – Nunca Se Esqueça do Crédito

Certifique-se de estar ciente de outras maneiras de manter seu score de crédito em forma, já que quando você solicita um empréstimo, cartão de crédito ou linha de crédito, scores de crédito mais altos melhoram as chances de aprovação (e obtenção de melhores termos). Seu relatório de crédito também é frequentemente revisado ao abrir novas contas de utilidades e alugar apartamentos.

Aqui estão algumas maneiras, além de pagar contas em dia, para melhorar ou manter seu crédito:

-Mantenha saldos de dívidas baixos; idealmente, não use mais de 30% do crédito disponível em contas rotativas, como cartões de crédito, em qualquer momento.

-Não solicite um grande número de empréstimos ou linhas de crédito ao mesmo tempo.

-Evite fechar contas de cartões de crédito em boas condições que você teve por muitos anos para não perder histórico positivo.

-Fique em dia com todas as contas para evitar que vão para cobranças.

6 – Maximize Poupanças para Aposentadoria

O sucesso financeiro é mais provável se você começar a investir o mais cedo possível em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401(k) ou 403(b). Eles permitem a contribuição automática de uma porcentagem ou valor fixo do seu salário antes dos impostos, diminuindo a renda tributável. Além disso, as contribuições e os ganhos geralmente não são tributados até que você retire o dinheiro na aposentadoria. Ou, se você escolher um plano Roth, pagará impostos agora, mas não sobre as retiradas.

Os planos de aposentadoria no local de trabalho são mais atraentes se o seu empregador corresponder a algumas ou todas as suas contribuições. Esse dinheiro extra ajuda seus investimentos a crescer ainda mais.

Geralmente, os especialistas recomendam economizar pelo menos 15% da sua renda antes dos impostos em uma conta de aposentadoria. Se você maximizar seu 401(k) ou não tiver acesso a uma conta patrocinada pelo empregador, considere abrir uma conta de aposentadoria individual (IRA), uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais que não está vinculada a um local de trabalho.

7 – Evite Dívidas com Juros Altos

Mesmo se você estiver no caminho certo com suas metas de poupança, se estiver carregando dívidas com juros altos, pode ser difícil alcançar o sucesso financeiro futuro.

Alguns empréstimos, como empréstimos para carros ou hipotecas, podem ter taxas de juros razoáveis. Os cartões de crédito, por outro lado, geralmente têm altas taxas de juros, especialmente para tomadores com scores de crédito mais baixos.

Os cartões de crédito permitem que você mantenha um saldo e pague apenas o pagamento mínimo a cada mês. Mas pagar apenas o mínimo resulta em pouco progresso para o saldo principal, e os juros podem se acumular a cada mês. Quando a taxa de juros é alta, você pode acabar pagando muito mais pela compra original do que se tivesse esperado, economizado e pago à vista, simplesmente por causa da forma como os juros aumentam seu saldo.

Eliminar dívidas com juros altos é crucial para o sucesso financeiro, e algumas maneiras de fazer isso incluem:

Escolha uma estratégia de pagamento de dívidas e faça um plano para segui-la

Obtenha um empréstimo de consolidação de dívidas para pagar menos em juros

Use um cartão de crédito de transferência de saldo que oferece uma taxa percentual anual introdutória (APR) de 0%

Ajuste seu orçamento para cortar temporariamente gastos não essenciais e priorizar o pagamento de dívidas

8 – Explore Sua Relação Emocional com o Dinheiro

Muitos de nós nunca paramos para pensar por que gastamos da maneira que gastamos, ou como as atitudes e comportamentos que absorvemos sobre dinheiro desde cedo continuam a nos impactar. Se você não está ciente dessas correntes emocionais, pode formar uma relação não saudável com o dinheiro, o que também pode impactar relacionamentos pessoais.

Por exemplo, se seus pais eram extremamente frugais e economizavam cada centavo, como adulto, você pode se sentir culpado por comprar qualquer coisa que não seja essencial. Ou talvez você tenha visto seus parentes viverem em grande estilo acumulando dívidas, e você seguiu os mesmos passos.

Nós também, às vezes, nos apoiamos no dinheiro com gastos emocionais, seja conscientemente ou inconscientemente. Isso pode parecer celebrar uma vitória com um luxo, “terapia de compras” se você está triste ou fazer compras impulsivas online se está entediado. Quando você para para pensar sobre quais mensagens recebeu sobre dinheiro enquanto crescia ou a causa raiz que está dirigindo seu comportamento de gasto, essa nova consciência facilita a redução de hábitos negativos e coloca-lo no caminho do sucesso financeiro.

Conclusão

O caminho para o sucesso financeiro é pavimentado por decisões conscientes e bem-informadas. Desde a criação de um orçamento até a maximização das poupanças para a aposentadoria, cada passo dado é crucial para construir uma base financeira sólida. Com disciplina, planejamento e uma compreensão clara de suas finanças, você pode não apenas alcançar suas metas financeiras, mas também desfrutar de uma vida mais tranquila e segura. Lembre-se, o controle financeiro é uma jornada contínua que exige atenção constante, mas os resultados valem o esforço.

Com conteúdo experian.com