Quais são as melhores oportunidades de renda passiva para o ano de 2024? Aqui estão 17 ideias que podem ajudá-lo a diversificar seus fluxos de receita e alcançar independência financeira.

Introdução

Na busca por independência financeira e estabilidade econômica, a renda passiva emerge como um conceito crucial. Diferente da renda ativa, que demanda esforço contínuo, a renda passiva representa uma fonte de ganhos que não requer a mesma dedicação diária. Esse tipo de renda pode ser proveniente de diversas fontes, desde investimentos em ações e títulos até empreendimentos criativos e imobiliários. Explorar as várias opções disponíveis para a geração de renda passiva é essencial para quem busca construir um futuro financeiro sólido e diversificado.

O que é renda passiva?

Renda passiva é dinheiro que você ganha com pouco ou nenhum esforço diário para mantê-lo. Esse tipo de renda não vem dos salários que você recebe em um emprego, mas pode ser obtido por meio de renda de aluguéis ou dividendos de investimentos.

Isso é o oposto da renda ativa ou ganha, que geralmente é definida como a renda recebida pelo trabalho em um emprego ou como contratado. Isso não quer dizer que a renda passiva seja dinheiro fácil — na verdade, o oposto pode ser verdadeiro. A maioria das formas de gerar renda passiva exige um investimento inicial de dinheiro, tempo ou ambos; a parte da renda vem depois (em alguns casos, muito depois). Mas uma vez que você fez esse investimento inicial, a renda passiva pode se tornar lucrativa por muitos anos.

1 – Ações de dividendos

Uma maneira de construir uma fonte de renda é investir em ações de dividendos, que distribuem parte dos lucros da empresa aos investidores regularmente (geralmente trimestralmente). As melhores ações de dividendos aumentam seus pagamentos ao longo do tempo, ajudando você a aumentar a renda futura.

Como bônus, as ações de dividendos geralmente são menos voláteis do que as ações de crescimento, então podem ajudar a diversificar e até estabilizar sua carteira de investimentos. Os investidores também podem optar por reinvestir os dividendos de volta na ação, potencialmente aumentando seu investimento se a ação se sair bem.

2 – Fundos de índice de dividendos e fundos de câmbio negociado

Você também pode investir em fundos de índice ou fundos de câmbio negociado que possuem ações de dividendos em vez de escolher ações individuais para comprar.

Esta é uma forma de investimento passivo para aqueles que preferem uma abordagem mais prática.

Os fundos de índice possuem uma seleção bem equilibrada de muitas ações que visam espelhar o desempenho de um determinado índice, como o S&P 500. Um ETF de dividendos ou fundo de índice investirá em uma seleção de ações que pagam dividendos. Os fundos de índice podem ajudar a equilibrar o risco da carteira, pois as oscilações do mercado tendem a ser menos voláteis em um índice em comparação com ações individuais.

Os ETFs de dividendos oferecem os benefícios de diversificação dos fundos de índice enquanto imitam a facilidade com que as ações são negociadas. Para investir em ações de dividendos, fundos de índice, ETFs ou outros ativos negociados publicamente, você precisará abrir uma conta de corretagem se ainda não tiver uma.

3 – Títulos e fundos de índice de títulos

Em vez de comprar uma participação acionária em uma empresa por meio de ações, os títulos são uma forma para os investidores emprestarem dinheiro a empresas — assim como governos federal, estaduais e locais — e receberem juros como renda. Os títulos são considerados um investimento mais seguro do que ações, mas geralmente também rendem menos retorno sobre o investimento.

Os especialistas sugerem investir uma parte da sua carteira em títulos devido à sua menor volatilidade e segurança relativa em comparação com ações, e ter uma maior proporção de títulos em sua carteira quanto mais perto você estiver do seu objetivo de investimento (como a aposentadoria).

4 – Fundos de investimento imobiliário (FIIs)

Se você quer construir uma renda passiva com imóveis sem a preocupação (e o grande pagamento inicial) de comprar e gerenciar propriedades você mesmo, os FIIs podem ser a resposta.

Similar a fundos mútuos, os FIIs são empresas que possuem imóveis comerciais, como escritórios, espaços comerciais, apartamentos e hotéis. Os FIIs tendem a pagar dividendos altos, mas variam em complexidade e disponibilidade. Alguns são negociados publicamente em bolsas de valores; outros não são.

Novos investidores podem querer se ater aos FIIs negociados publicamente, que você pode comprar por meio de um corretor online. Você também pode diversificar seus investimentos imobiliários investindo em fundos mútuos ou ETFs que rastreiam vários FIIs.

5 – Fundos do mercado monetário

Assim como as contas de poupança de alto rendimento, os fundos do mercado monetário estão pagando taxas de juros lucrativas atualmente — você pode encontrar taxas acima de 4%. Os fundos do mercado monetário são fundos mútuos que investem em títulos de menor risco, como dívida do governo de curto prazo ou títulos corporativos que pagam juros. Em alguns casos, esse rendimento pode ser isento de impostos. Tenha em mente que os fundos do mercado monetário não são iguais às contas do mercado monetário, que são mais semelhantes a uma conta de poupança e normalmente vêm com seguro FDIC.

6 – Contas de poupança de alto rendimento

Outra forma de obter renda passiva (embora em um nível menor do que ações e títulos) é uma conta de poupança online de alto rendimento, que pode ser ideal para aumentar seu fundo de emergência. Os juros pagos pelas contas de poupança são adicionados ao seu saldo.

As contas de alto rendimento são um tipo de conta de poupança segurada pelo governo federal que ganha uma taxa de juros que geralmente é muito maior do que a média nacional. O APY dessas contas de alto rendimento pode variar ligeiramente, e ao longo do tempo, essas pequenas diferenças se acumulam em dinheiro real, então vale a pena pesquisar onde você coloca suas economias.

7 – Certificados de depósito (CDs)

Um certificado de depósito é um tipo de conta de poupança usado por um período fixo de tempo. Por exemplo, você pode depositar fundos em um CD de três anos e, em troca, receberá uma taxa de juros fixa por esses três anos. Isso é diferente de uma conta de poupança de alto rendimento, que geralmente tem uma taxa de juros variável.

Os CDs muitas vezes pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança, porque exigem que você trave seu dinheiro por um período determinado. (Você pagará uma penalidade se quiser acessar seus fundos antes do término do prazo do CD.) Se você estiver disposto a fazer isso, travar as taxas de juros enquanto estão altas pode valer a pena — especialmente se você espera que elas diminuam em breve, como muitos especialistas fazem.

Ideias de renda passiva baseadas em propriedades

Essas ideias giram em torno de possuir e alugar propriedades físicas. Algumas, como comprar uma propriedade para alugar, podem parecer fora do alcance, mas se você tiver um quarto vago, pode considerar alugá-lo.

8 – Comprar uma propriedade para alugar

Investir em imóveis para obter renda de aluguel é outra maneira de construir renda passiva. Aluguéis de longo prazo podem fornecer uma fonte confiável de dinheiro se estiverem localizados em um mercado saudável para locatários, mas também têm estressores de longo prazo, como manter essas propriedades, bem como pagar várias hipotecas, impostos sobre propriedade e outros custos.

9 – Alugar sua própria casa

Se você não pode comprar uma propriedade para alugar inteira, pode considerar alugar sua própria residência enquanto estiver fora de férias. Airbnb e Vrbo permitem que você defina datas exatas em que as pessoas podem alugar seu espaço. Se você estiver ausente durante o verão ou durante as férias, pode ser uma oportunidade de ganhar um dinheiro extra.

10 – Conseguir um colega de quarto

Se você está pensando em entrar no mercado imobiliário, também pode começar pequeno: alugue um quarto. Ter um colega de quarto fornecerá uma renda passiva regular, muito provavelmente mensal. Infelizmente, isso pode significar que você terá que compartilhar um banheiro e espaço na geladeira.

11 – Empréstimo entre pares

Uma alternativa aos empréstimos bancários tradicionais, os credores peer-to-peer, como Prosper e Lending Club, combinam investidores dispostos a emprestar dinheiro com mutuários que são avaliados pelas plataformas quanto à solvência. É mais arriscado do que colocar dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento ou fundo do mercado monetário, mas também pode potencialmente ganhar mais juros — até 5% ou mais.

12 – Capital privado

Talvez a forma original de empréstimo entre pares, outra forma comum de renda passiva é financiar uma empresa privada que você acredita ter a oportunidade de gerar renda futura. Para indivíduos de alto patrimônio líquido, isso pode significar investir em fundos de private equity, que geralmente estão disponíveis apenas para investidores credenciados que atendem a determinados requisitos de patrimônio líquido ou de renda.

Outra forma é apoiar um membro da família, amigo ou outro parceiro confiável para ajudar a financiar seu negócio com um acordo de ganhos com base em quaisquer lucros futuros. Mas cuidado: não importa o quão grande ou pequeno, investir em um único negócio é uma aposta inerentemente arriscada e de longo prazo. Nunca invista mais do que você pode se dar ao luxo de perder.

13 – Staking de criptomoedas

Staking de criptomoedas é uma forma de aumentar seus ativos em certas criptomoedas usando-as para ajudar a verificar atividades em uma rede blockchain subjacente. Quando você faz staking de uma criptomoeda, pode ser recompensado com mais criptomoedas.

O staking, para a maioria das pessoas, envolve delegar sua criptomoeda a alguém que está compilando registros de transações na rede em que ela é executada. Esses verificadores precisam colocar alguns tokens em jogo para se proteger contra transmissões fraudulentas. Ao dar o poder de voto de seus tokens a um verificador confiável, você pode obter uma parte das recompensas que eles recebem por realizar seu trabalho com precisão.

Mas há algum risco: se o verificador com quem você está trabalhando for penalizado, você também pode ser. E o staking às vezes exige que você comprometa seus ativos por um período determinado, o que significa que você não pode vendê-los ou trocá-los.

Várias plataformas de criptomoedas oferecem programas de staking, embora esses arranjos tenham sido recentemente submetidos a escrutínio regulatório nos EUA. É importante observar que o staking não está disponível em todas as criptomoedas — especialmente o Bitcoin não suporta staking.

Essas ideias são baseadas na criação de algo, como conteúdo para um blog ou um curso online, e permitindo que as vendas desses itens aconteçam nos bastidores. Embora essas ideias exijam um esforço inicial significativo, elas podem gerar dinheiro para você por muitos anos.

14 – Escrever conteúdo

Uma maneira de construir renda passiva em casa é por meio de pagamentos pelo uso de propriedade intelectual que você mesmo criou, ou para a qual comprou os direitos.

Criar conteúdo pode ser muito trabalhoso, especialmente para trabalhos que envolvem engajamento e atingem um público grande o suficiente para gerar renda.

Mas uma vez que você criou algo que as pessoas estão usando, é possível gerar receita por meio de publicidade display, usando um programa como o Google Adsense, ou para executar conteúdo patrocinado, o que significa que as empresas pagam uma taxa para publicar um post em seu blog.

Outra forma de monetizar um blog é o marketing de afiliados, que permite que você ganhe comissões se seus leitores comprarem um produto ou serviço que você recomendou ou vinculou. No entanto, você pode descobrir que criar conteúdo não é tão prático quanto poderia esperar; sempre há pressão para criar mais conteúdo ou atualizar o que você tem para mantê-lo viável.

15 – Publicar um curso digital

Tem uma habilidade única? Você pode criar e publicar um curso online ensinando outras pessoas a fazer o que você faz — seja pintura em aquarela, programação ou organização de armários. Tenha em mente que criar um curso pode envolver muito trabalho inicial. Você pode ter que escrever planos de aula, filmar vídeos e atualizar os cursos dependendo da plataforma onde você publicar seu curso.

Também é difícil saber quanto você pode ganhar com um curso online. Alguns instrutores de cursos publicam muitos cursos e podem ganhar a vida com seu trabalho. Outros podem ganhar apenas alguns centenas de dólares por mês — se tanto.

Ideias de renda passiva relacionadas a carros

Se você tem um carro ou uma vaga de estacionamento, pode tentar ganhar uma renda extra por meio de anúncios ou alugando uma vaga de estacionamento.

16 – Envelopar seu carro com anúncios

Você sabia que pode ser pago para ter seu carro envelopado com publicidade? De acordo com a Carvertise, os motoristas podem ganhar entre $100 a $500 por mês apenas dirigindo por aí. Tenha cuidado ao verificar as empresas, pois existem muitos golpes quando se trata de envelopamento de carros. Confira Carvertise e Nickelytics — mas esteja ciente de que essas empresas têm algumas avaliações online negativas.

17 – Alugar uma vaga de estacionamento

Se você mora em uma cidade, perto de um local de concertos ou qualquer área que possa atrair multidões, o aplicativo Spacer permite que você alugue uma vaga de estacionamento. Você precisará de algumas fotos do local, as dimensões e detalhes sobre a segurança, o acesso e a distância do transporte público. Enquanto quanto você ganha dependerá de onde você mora, de acordo com o site, o anfitrião médio ganha cerca de $200 por mês para alugar sua entrada.

Conclusão

Construir uma renda passiva não apenas oferece estabilidade financeira, mas também liberdade e flexibilidade para aproveitar a vida ao máximo. Ao diversificar as fontes de renda passiva, os indivíduos podem mitigar riscos e maximizar oportunidades de crescimento econômico a longo prazo. Seja através de investimentos tradicionais, empreendimentos criativos ou participação em novas tendências como criptomoedas, explorar as opções disponíveis para a geração de renda passiva é um passo importante rumo à independência financeira e ao bem-estar financeiro.

Com conteúdo nerdwallet.com