“Descubra como criar um orçamento pessoal eficiente em apenas 5 etapas simples. Quais são os passos essenciais para elaborar um orçamento financeiro sólido e alcançar seus objetivos financeiros?”

Introdução

Gerenciar as finanças pessoais é uma habilidade fundamental para alcançar estabilidade e segurança financeira. Um dos passos essenciais nesse processo é a criação de um orçamento. Este artigo apresenta um guia prático em cinco passos sobre como criar um orçamento, desde o cálculo da renda líquida até a identificação e categorização das despesas, ajudando assim a estabelecer um controle financeiro mais eficaz.

“Como criar um orçamento” é algo que merece nossa atenção e para isso vamos mostrar ao final deste artigo algo sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram e que podem ser muito úteis para você.

Como criar um orçamento em 5 passos

1 – Calcule sua renda líquida

O primeiro passo é descobrir quanto dinheiro você ganha a cada mês. Você vai querer calcular sua renda líquida, que é o valor do dinheiro que você ganha após deduzir os impostos.

Se você recebe um salário regular do seu empregador, independentemente de ser meio período ou período integral, o valor listado provavelmente é a sua renda líquida.

Lembre-se de que se você estiver inscrito em um plano de seguro de saúde, conta de gastos flexíveis (FSA) e/ou uma conta de aposentadoria através do seu empregador, o dinheiro muitas vezes é automaticamente deduzido do seu salário. Você vai querer subtrair essas deduções para ter uma imagem clara do seu salário líquido.

Se você trabalha como freelancer, é autônomo ou simplesmente não recebe um salário regular, precisará subtrair os impostos do valor da sua renda. A taxa de imposto de autoemprego é de 15,3%, de acordo com o IRS. Você pode usar esta calculadora do TaxAct para estimar quanto você precisa pagar de impostos em um ano. Em seguida, você pode dividir por 12 para obter uma estimativa mensal.

2 – Liste as despesas mensais

• Em seguida, você vai querer fazer uma lista das suas despesas mensais.
• Aqui estão algumas despesas comuns:
• Aluguel ou pagamento da hipoteca
• Pagamentos de empréstimos (como estudantis, automóveis e pessoais)
• Seguros (como saúde, residência e automóvel)
• Utilidades (como eletricidade, água e gás)
• Telefone, internet, cabo e assinaturas mensais de streaming
• Cuidados com crianças
• Compras de supermercado
• Transporte (como gasolina, passagens de trem e tarifas de ônibus)
• Artigos de casa
• Refeições fora de casa
• Viagens
• Mensalidades de academia
• Despesas diversas (como presentes, entretenimento e vestuário)

Também é bom incluir detalhes sobre quanto você está economizando a cada mês, seja em contas de poupança tradicionais, de alto rendimento ou em uma conta de aposentadoria pessoal, como um Roth IRA.

3 – Identifique despesas fixas e variáveis

Depois de compilar uma lista de suas despesas mensais, identifique se elas são fixas ou variáveis. Despesas fixas são contas que você não pode evitar: aluguel, utilidades, transporte, seguro, alimentação e pagamento de dívidas. Despesas variáveis tendem a ser mais flexíveis – como sua mensalidade da academia ou o quanto você gasta com refeições fora de casa.

Se o dinheiro estiver apertado, você sempre pode cancelar sua mensalidade da academia e reduzir seus gastos com refeições fora de casa, mas provavelmente sempre terá que pagar o aluguel ou a hipoteca.

4 – Determine o custo médio mensal de cada despesa

Após separar despesas fixas e variáveis, liste o quanto você gasta em cada despesa por mês. Você pode verificar seus gastos nos extratos bancários e de cartão de crédito.

As despesas fixas são mais fáceis de listar no seu orçamento, pois o custo geralmente é o mesmo de mês para mês. Por exemplo, o pagamento de dívidas de uma hipoteca ou empréstimo automático custará o mesmo a cada mês. Mas as contas fixas, como eletricidade e gás, e os custos variáveis, como refeições fora de casa e artigos de casa, muitas vezes variam de mês para mês, então você precisará fazer alguns cálculos para encontrar a média.

Para essas categorias e qualquer outra em que seus gastos variem de mês para mês, determine o custo médio mensal olhando para três meses de gastos. Para calcular o valor médio que você gasta em compras de supermercado, por exemplo, some todos os seus gastos com supermercado nos últimos três meses e divida por três.

Se você descobrir que a média que você gasta em compras de supermercado a cada mês é de $433, talvez você queira arredondar e definir o limite de gastos como $450.

5 – Faça ajustes

O último passo na criação de um orçamento é comparar sua renda líquida com suas despesas mensais. Se você perceber que suas despesas são maiores do que sua renda, precisará fazer alguns ajustes.

Por exemplo, suponha que suas despesas custem $300 a mais do que o seu salário líquido mensal. Você deve revisar suas despesas variáveis para encontrar maneiras de reduzir os custos em $300. Isso pode incluir reavaliar quanto você gasta em compras de supermercado, artigos de casa, assinaturas de streaming e outras despesas flexíveis.

É uma boa ideia reduzir esses custos e fazer ajustes regulares na quantia de dinheiro que você gasta para evitar dívidas.

Por outro lado, se você tiver mais renda sobrando após listar suas despesas, você pode aumentar certas áreas do seu orçamento. Idealmente, você usaria esse dinheiro extra para aumentar suas economias, especialmente se você não tiver uma reserva de emergência. Mas você também pode usar o dinheiro em coisas não essenciais, como comer fora ou viajar.

Se você ainda não tem uma conta de poupança de alto rendimento, considere abrir uma, como a Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings, e ganhe 16 vezes mais juros do que contas tradicionais.

Próximos passos

Depois de terminar de criar um orçamento, o próximo passo é segui-lo. Você pode se responsabilizar de várias maneiras. Para começar, você pode configurar lembretes com seu cartão de crédito e contas bancárias quando atingir um determinado limite de gastos. Você também deve tentar registrar todas as suas despesas em sua planilha ou aplicativo de orçamento logo após fazer uma compra. E se você compartilha despesas com alguém, certifique-se de que ambos estejam na mesma página com o orçamento e mantenham-se no caminho certo.

Constelação Familiar de Bert Hellinger: Uma Abordagem Terapêutica para Relações Familiares

A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger, um psicoterapeuta alemão. Ela se baseia na ideia de que muitos problemas psicológicos e emocionais têm raízes nas dinâmicas familiares. A Constelação Familiar ajuda a identificar e resolver questões não resolvidas ou conflitos familiares, muitas vezes inconscientes, que afetam a vida das pessoas.

Essa abordagem terapêutica envolve representar membros da família em um “campo” terapêutico, onde a dinâmica familiar pode ser explorada e compreendida de forma mais profunda. O terapeuta facilita a identificação de bloqueios ou lealdades ocultas que podem estar afetando o bem-estar do indivíduo.

Como a Constelação Familiar Pode Ajudar em Relação ao Orçamento Financeiro

A Constelação Familiar pode ser aplicada para entender questões relacionadas às finanças pessoais. Muitas vezes, crenças e padrões financeiros são moldados por experiências familiares passadas. Por exemplo, alguém pode ter crenças negativas sobre dinheiro devido a eventos familiares traumáticos ou padrões de gastos irresponsáveis em sua família de origem.

Através da Constelação Familiar, é possível explorar e identificar essas influências familiares ocultas, permitindo que o indivíduo compreenda melhor por que age de certa maneira em relação ao dinheiro. Isso pode levar a uma mudança de perspectiva e comportamento em relação às finanças, facilitando a criação e a manutenção de um orçamento mais eficaz.

Em resumo, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ser uma ferramenta valiosa para explorar as origens de problemas financeiros pessoais, ajudando as pessoas a entenderem e superarem barreiras emocionais e psicológicas que podem estar impedindo o sucesso financeiro. É uma abordagem que contribui para uma compreensão mais profunda das dinâmicas familiares que afetam a vida financeira de um indivíduo.

Conclusão

A criação de um orçamento é uma ferramenta poderosa para manter as finanças pessoais em ordem, permitindo o controle dos gastos e o direcionamento adequado da renda. Ao seguir os passos descritos neste artigo, é possível criar um plano financeiro sólido e adaptável às necessidades individuais. É importante lembrar que o orçamento não deve ser apenas uma tarefa única, mas sim uma prática contínua de acompanhamento e ajustes conforme as circunstâncias mudam.

Com conteúdo cnbc.com