“Como gerenciar suas finanças como um casal de forma eficiente e harmoniosa? Navegar pelas finanças em conjunto requer comunicação aberta, metas compartilhadas e estratégias de orçamento claras. Quais são as melhores práticas para garantir estabilidade financeira e fortalecer o relacionamento?”

Introdução

O diálogo aberto e a cooperação eficaz são elementos essenciais para a saúde financeira de qualquer relacionamento. Antes mesmo de iniciar uma conversa sobre dinheiro, é crucial preparar o terreno para uma troca produtiva. Sara Maxwell, consultora financeira e fundadora da Wealth Coach, destaca a importância de reunir pensamentos, concordar sobre os temas a serem discutidos e criar um ambiente propício para a conversa. Além disso, a distribuição equitativa de responsabilidades financeiras e a definição de metas comuns são pilares fundamentais para uma parceria financeira saudável. Vamos explorar esses aspectos e suas implicações para os casais.

Preparação essencial antes do bate-papo

• Reúna seus pensamentos (separadamente). “Crie uma lista do que você gostaria de discutir. Divida em quatro categorias: o que parece urgente para você; o que parece importante, mas não urgente; o que não é importante; e o que é bom ter.”

• Concordem sobre o que precisam discutir e por quê. Não tentem abordar tudo nas listas de ambos! O objetivo é criar um cronograma identificando o que realmente é urgente e precisa ser trabalhado em conjunto.

• Não comece a conversa cedo demais. “Crie um ambiente relaxante para ter uma conversa quando ambos estiverem começando a relaxar. Esse é provavelmente o momento perfeito e muito mais propício a ser produtivo.”

• Aqueçam-se primeiro. “Comecem com algo fácil para abrir a comunicação. Por exemplo, ‘o que os adultos em sua vida te ensinaram sobre dinheiro quando você estava crescendo?'”

Quem está encarregado das finanças?

À primeira vista, ter um de vocês ‘encarregado’ pode ser apenas parte de uma divisão prática e sensata de tarefas dentro do relacionamento, mas é importante estar ciente de que esse desequilíbrio pode criar problemas. Se um de vocês lida com o dinheiro, a tentação para o outro é se desvincular ou para os ressentimentos ficarem latentes.

Uma pesquisa recente da Hargreaves Lansdown mostrou que casais que fazem seus planos financeiros juntos se saem muito melhor do que aqueles em que uma pessoa está no comando – eles têm mais probabilidade de ter dinheiro sobrando no final do mês e mais probabilidade de economizar.

Proteja-se! É sensato, se você é o parceiro inativo em suas finanças conjuntas, não se deixar desnecessariamente vulnerável caso algo imprevisto aconteça. “Todos os relacionamentos eventualmente acabam – seja por uma separação ou um luto – e este é o pior momento possível para alguém ter que entender de dinheiro,” diz Sarah Coles, chefe de finanças pessoais da Hargreaves Lansdown. Ter conversas regulares sobre dinheiro, estabelecer regras básicas e entender os riscos antes de adquirir produtos financeiros conjuntos ajudará a proteger suas finanças, diz ela.

“Pode ser um verdadeiro conforto psicológico para alguns passar todas essas responsabilidades para o outro. Mas, então, eles perdem sua confiança e identidade e, se algo der errado no futuro, eles ficam absolutamente desorientados e muitas vezes levam muito mais tempo para se recuperar,” diz Lottie Leefe, fundadora da The Dura Society, uma consultoria de bem-estar financeiro para mulheres.

É importante ter um nível básico de engajamento. “Faça check-ins regulares a cada trimestre. Em seguida, faça um check-in anual em que você revise todas as suas apólices, ISAs, pensões e qualquer outra coisa financeira, com seu parceiro. Se sentir que precisa se envolver mais, diga isso. Você poderia dizer algo como ‘Estou muito consciente de que teria que cuidar da família se algo acontecesse com você e eu não faço ideia. Acho que é realmente importante para nós dois, como parceiros, estar ciente disso,'” diz Lottie.

Administração financeira – quem faz o quê?

Você conhece o cenário: ambos estão ocupados com o trabalho, família, casa, apoio aos pais e a lista de tarefas financeiras só aumenta, sem que ninguém encontre tempo para liderar a administração financeira da vida, seja pagar contas ou negociar um melhor acordo no seguro.

Quando você tem pouco tempo, trata-se de focar nas coisas que farão diferença, diz Sara Maxwell. “Então, trata-se de priorizar no que cada um de vocês é bom. Vocês podem trocar tarefas, ajudar um ao outro, até mesmo passar algumas tarefas para os filhos como uma experiência de aprendizado. Não tenham medo de delegar ou buscar conselhos de outras pessoas.”

“Pode ser difícil encontrar tempo para se sentar e conversar sobre dinheiro, especialmente se ambos estiverem equilibrando o trabalho híbrido e/ou os cuidados com os filhos,” diz Emma-Lou Montgomery, diretora associada de investimentos pessoais da Fidelity International. “Muitas vezes essas conversas são deixadas para o final da lista de prioridades, mas abordar assuntos financeiros quando você está indo para a cama ou saindo apressadamente não é propício para a harmonia financeira,” ela diz.

O rastreador Share the Load do Starling Bank ajuda a ver de relance como as tarefas domésticas, incluindo a administração financeira, são divididas com seu parceiro. Você pode usá-lo para ter conversas importantes sobre a divisão igualitária das tarefas domésticas, incluindo a administração financeira.

Hayley Quinn, especialista em relacionamentos, diz: “A divisão das tarefas domésticas pode parecer totalmente desromantizada, até transacional, quando você pergunta ‘Quem vai buscar as crianças? Você se lembrou de configurar aquele débito automático?’ Mas há maneiras de melhorar sua comunicação e a maneira mais prática é se sentar, dividir diferentes tarefas e criar uma escala. Tentar falar sobre como compartilhar a carga objetivamente também pode facilitar a navegação em um assunto que pode ser altamente emotivo, se você se sentir desvalorizado.”

Vocês não compartilham os mesmos objetivos financeiros/estilos

É raro que um casal tenha exatamente os mesmos objetivos financeiros ou até mesmo as mesmas ideias sobre como gastar e economizar. Para alguns, o dinheiro é uma ferramenta para fornecer segurança, para outros é uma forma de viver a vida ao máximo. Em uma nova pesquisa de consultores financeiros da Wesleyan, mais de um terço disse que o maior motivo de tensão entre casais durante reuniões de planejamento financeiro são desacordos sobre objetivos de estilo de vida.

“Não entre em pânico se descobrir que tem atitudes completamente diferentes em relação ao dinheiro do seu parceiro. Na verdade, pode ser benéfico e trazer algum equilíbrio financeiro para seu relacionamento,” diz Emma-Lou. “Por exemplo, se um de vocês é mais poupador e o outro é gastador, vocês podem usar essas diferenças em benefício mútuo, compartilhando hábitos de economia e táticas de gastos inteligentes, para obter o melhor dos dois mundos.”

Se um de vocês está gastando demais… Se vocês começaram a usar a conta conjunta para compras supérfluas ou estão acumulando dívidas, ou se um de vocês está gastando demais quando têm um objetivo de economia compartilhado, como comprar uma casa, provavelmente será um problema. Alexandra Price, diretora de planejamento financeiro da Charles Stanley, diz: “É muito comum que os casais tenham diferentes objetivos financeiros. Um pode ser gastador, o outro poupador, mas o mais importante é discutir objetivos, ser aberto e honesto, mesmo que vocês estejam em páginas diferentes.”

Se vocês não concordam com algo importante, tirem um tempo, diz Sara Maxwell. Dêem um passo atrás, dividam em partes, encontrem aspectos em que concordam e depois decidam até que ponto cada um de vocês estaria disposto a ceder.

“Os débitos diretos podem ser uma ótima maneira de garantir que, mesmo que seu parceiro seja péssimo em economizar, o dinheiro saia de sua conta todos os meses sem que ele precise pensar nisso. Também é uma maneira útil de garantir que todas as contas sejam pagas,” diz Sarah Coles.

Há uma luta pelo poder financeiro

Um jogo de poder pode acontecer se um de vocês ganha consideravelmente mais do que o outro, ou talvez um de vocês esteja trabalhando e o outro seja responsável pelo cuidado das crianças. “As pessoas assumem que a pessoa com mais recursos financeiros tem o poder, mas esse é um estereótipo realmente desatualizado,” diz Lottie. “Na verdade, a contribuição não financeira para um relacionamento é igualmente valiosa. Então, é importante ter poder igual e estar presente em quaisquer decisões financeiras importantes, independentemente de você estar contribuindo ou não para elas.”

Dividindo as contas… Como decidir quem paga o quê é uma pergunta recorrente para os especialistas em dinheiro. Não há resposta certa ou errada, mas seja qual for a decisão, ela precisa ser conjunta para evitar ressentimento ou culpa, diz Shah Abbasi, do serviço de aconselhamento e coaching financeiro, Octopus Money. “Alguns se esforçam para dividir as coisas 50:50, mas muitos casais dividem por uma proporção de ganhos. Portanto, a pessoa que ganha mais contribui mais para os custos domésticos.”

Embora as proporções possam ser mais fáceis de concordar para itens essenciais, como contas e débitos diretos, não é tão simples com gastos não essenciais quando uma pessoa ganha menos que a outra. “Recomendamos que os casais criem um ‘pote divertido’ pessoal, além de um conjunto,” diz Shah. “Quando se trata de seus potes pessoais, vocês dois devem adotar uma regra de ‘sem perguntas’ e ‘sem julgamentos’.” Isso pode ser mais fácil dito do que feito, mas lembre-se de que o que é não essencial para uma pessoa pode ser essencial para outra.

“A questão de quanto vai para aquele pote divertido realmente depende de cada casal decidir. Mas os potes não precisam refletir o salário de cada pessoa. Na verdade, muitos casais decidem que cada parceiro recebe a mesma quantia em seu pote divertido pessoal,” diz Shah.

Outra abordagem, diz Lottie Leefe, é estabelecer limites rígidos e flexíveis um para o outro para pagamentos e compras acima de um certo limite financeiro, digamos, acima de £1 mil. “Estabeleça limites acordados. Assim, você não está sendo microgerenciado pelo principal ganhador de dinheiro, porque é aí que o controle financeiro pode se tornar coercitivo – quando você aparentemente tem liberdade, mas na verdade sua vida está sendo restringida.”

E não esqueça a aposentadoria! “Se um de vocês está trabalhando menos para cuidar dos filhos, isso criará uma lacuna nas economias para a aposentadoria. “Sua conversa pode ser em torno de ‘O que pode estar faltando porque estou assumindo essa responsabilidade?’… ‘Como podemos resolver esse desequilíbrio para torná-lo mais justo?'” diz Sara Maxwell.

Infidelidade financeira

A infidelidade financeira parece diferente para pessoas diferentes. Para você, pode ser seu parceiro mantendo algo realmente importante escondido de você ou pode ser que esconder qualquer coisa, mesmo gastos menores, pareça desonesto. Cerca de dois terços de nós dizem que somos completamente abertos sobre nossas finanças com nosso parceiro.

“Nossa pesquisa mostra que 15% das pessoas concordam em manter algumas coisas financeiras para si mesmas quando estão em um relacionamento. No entanto, vocês precisam estabelecer algumas regras juntos sobre coisas como dívidas e contas, e garantir que conversem entre si com bastante tempo se parecer que vocês estão prestes a violar essas regras. Todos cometemos erros, mas precisamos nos comprometer a ser honestos quando o fizermos,” diz Sarah Coles.

Mas a infidelidade financeira é um assunto delicado para trazer à tona. Sara Maxwell sugere começar com perguntas como: ‘O que você acha importante que saibamos sobre as finanças um do outro? Onde traçamos o limite? O que você gostaria de saber sobre mim? Eu adoraria saber o que está em sua aposentadoria para me sentir mais segura’.

Finanças conjuntas ou separadas?

Contas conjuntas costumavam ser a norma para casais, mas sua popularidade está em declínio, especialmente entre casais mais jovens que veem menos motivos para ter uma. Estabelecer-se mais tarde na vida, ter um período mais longo de independência financeira antes disso e a facilidade agora de gerenciar finanças e transferir fundos para despesas conjuntas por meio de aplicativos bancários – tudo isso significa que compartilhar recursos não é tão necessário.

Embora você possa ter uma conta conjunta, é importante manter a independência financeira, diz Emma-Lou, para que você e seu parceiro estejam preparados para os custos inesperados da vida ou mudanças em seu relacionamento. Isso também significa que você não está sujeito a outra pessoa e tem a liberdade de seguir em frente na vida sem laços financeiros restritivos. Estabeleça um orçamento conjunto claro para os meses/anos futuros, mas também tenha um ‘fundo de emergência’ pessoal para si mesmo – esse dinheiro extra pode ser usado para sua aposentadoria pessoal e economias futuras, usado para um item de grande valor ou apenas para se presentear se e quando for a hora certa.”

“Recomendamos que todos tenham uma conta de ‘fundo de emergência’ para proteção dentro de um relacionamento – que esperamos nunca precisar usar,” diz Lottie Leefe. “Isso poderia ser usado para taxas legais ou cenários de abrigo quando há perigo imediato, seja emocional ou psicológico, para você ou sua família.”

Conclusão

A gestão financeira em um relacionamento é um processo contínuo que requer comunicação aberta, compromisso mútuo e respeito pelas diferenças individuais. Ao estabelecer uma base sólida de entendimento e colaboração, os casais podem superar desafios financeiros, fortalecer seu vínculo e construir um futuro financeiro sólido juntos. Portanto, é essencial investir tempo e esforço na preparação e manutenção da saúde financeira do relacionamento, para que ambos os parceiros possam prosperar em sua jornada conjunta.

Com conteúdo goodhousekeeping.com