“Como iniciar e construir um fundo de emergência? Descubra os passos essenciais para garantir sua segurança financeira e estar preparado para imprevistos.”

Introdução

Um fundo de emergência é uma reserva financeira fundamental para enfrentar despesas inesperadas, como contas médicas, reparos de carro ou reparos em casa, além de fornecer uma rede de segurança contra a perda de renda devido a situações imprevistas, como perda de emprego ou doença prolongada. No entanto, as estatísticas revelam que muitas pessoas não estão preparadas para lidar com emergências financeiras. Este texto discute a importância de um fundo de emergência, apresenta estatísticas sobre o estado das economias de emergência nos Estados Unidos e oferece dicas para criar e manter um fundo de emergência sólido.

O que é um fundo de emergência?

Um fundo de emergência é dinheiro em uma conta bancária reservado para despesas não planejadas, como contas médicas, reparos de carro ou reparos em casa. Um fundo de emergência também pode ajudar a enfrentar a perda de renda devido a perda de emprego ou doença prolongada. Usar fundos reservados para despesas inesperadas pode reduzir a necessidade e os custos associados a cartões de crédito com juros altos ou empréstimos pessoais para pagá-los.

Estatísticas sobre fundos de emergência

O Bankrate recentemente fez uma pesquisa com os americanos sobre o estado de suas economias de emergência e encontrou:

Mais da metade (51 por cento) das pessoas têm menos de três meses de economia em um fundo de emergência.

Se atingidos com uma despesa não planejada de $1.000, 44 por cento das pessoas pagariam com suas economias, em comparação com 20 por cento que pagariam com um cartão de crédito, 15 por cento que pagariam mas teriam que cortar outros gastos, 10 por cento que pediriam emprestado de familiares ou amigos e 4 por cento que pegariam um empréstimo pessoal.

Metade das pessoas se sente muito ou um pouco confortável com suas economias de emergência, enquanto 48 por cento se sentem um pouco ou muito desconfortáveis.

Mais de um terço dos americanos (34 por cento) têm menos em seu fundo de emergência agora do que tinham antes da pandemia, enquanto 17 por cento relatam ter mais agora.

Mais da metade dos millennials (57 por cento) não têm economias de emergência ou não poderiam cobrir três meses de despesas, em comparação com 44 por cento dos Gen Xers e 49 por cento dos baby boomers.

Por outro lado, 19 por cento dos millennials, 29 por cento dos Gen Xers e 30 por cento dos baby boomers têm economias de emergência suficientes para cobrir pelo menos seis meses de despesas.

As mulheres estão menos preparadas do que os homens para lidar com despesas de emergência, com 57 por cento incapazes de cobrir mais de três meses de despesas, em comparação com 44 por cento dos homens.

Enquanto isso, mais de um quarto dos homens (27 por cento) pode cobrir meio ano de despesas, em comparação com apenas 23 por cento das mulheres.

Por que um fundo de emergência é tão importante

Um fundo de emergência é uma parte essencial de um plano financeiro sólido. Ele pode ajudar a pagar despesas inesperadas e evitar a aquisição de mais dívidas com cartões de crédito de juros altos ou empréstimos.

Ter um fundo de emergência pode proporcionar paz de espírito, garantindo que você tenha dinheiro quando uma despesa repentina acontecer.

Uma pesquisa de segurança financeira do Bankrate de janeiro descobriu que:

Apenas quatro em cada dez americanos têm economias de emergência suficientes para cobrir uma despesa não planejada de $1.000.

Quase metade dos americanos (49 por cento) estão economizando menos dinheiro devido à inflação.

Os resultados reforçam a necessidade de as famílias terem uma reserva de dinheiro bem financiada e que nunca é cedo demais para começar a economizar para uma emergência.

“Por natureza, despesas não planejadas são inesperadas, então quanto mais cedo você estiver preparado, melhor será quando o inevitável acontecer”, diz Greg McBride, CFA, analista financeiro-chefe do Bankrate.

Sem um fundo de emergência, suas únicas opções podem ser cartões de crédito, empréstimos pessoais ou pedir dinheiro a familiares ou amigos.

Quanto economizar em seu fundo de emergência

Um fundo de emergência deve cobrir de três a seis meses de despesas, mas economizar essa quantia leva tempo. Para ajudar você a começar, comece com metas pequenas, como economizar $5 por dia. Em seguida, trabalhe para criar uma reserva que cubra vários meses de despesas.

Seu objetivo de economia dependerá de sua renda e despesas. Concentre-se em ter o suficiente para cobrir as despesas, não em substituir toda a sua renda. As despesas mensais essenciais normalmente incluem moradia, serviços públicos, transporte, alimentação e pagamentos de cartão de crédito ou empréstimos.

Para determinar quanto você precisa economizar, some seus custos totais por mês e, em seguida, multiplique esse total pela quantidade de meses de despesas que você deseja ter à mão.

Únicos provedores de sustento, proprietários de empresas ou aqueles com renda variável devem mirar em economizar de nove a 12 meses de despesas em um fundo de emergência.

Onde manter seu fundo de emergência

O melhor lugar para manter seu fundo de emergência é em uma conta de poupança com juros elevados, que oferece fácil acesso e paga um rendimento competitivo. Procure por bancos e cooperativas de crédito que segurem depósitos através do Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou da National Credit Union Administration (NCUA).

Bancos online são boas opções para uma conta de economia de emergência, porque geralmente oferecem rendimentos mais altos e cobram taxas mais baixas do que os bancos físicos. As taxas podem diminuir o saldo do seu fundo de emergência, o que torna importante comparar as taxas de poupança e as características das contas.

Além disso, não há necessidade de ficar com uma conta apenas porque você a teve por um tempo. Os consumidores mantêm suas contas de poupança por uma média de quase 17 anos, de acordo com uma pesquisa do Bankrate de janeiro de 2022, mas se a conta atual cobra taxas mensais ou paga uma taxa anual de juros (APY) abaixo da média, vale a pena algum inconveniente para encontrar uma nova conta que ofereça melhores condições.

7 passos fáceis para começar seu fundo de emergência

Faça um orçamento e veja onde você pode começar a economizar mais dinheiro

Uma pesquisa da Debt.com em 2021 descobriu que 8 em cada 10 americanos fazem um orçamento de seu dinheiro, e a maioria desses orçamentistas relatou que a prática os manteve longe de dívidas ou os ajudou a pagar suas dívidas.

Para encontrar maneiras de economizar, primeiro você precisa entender onde e como gasta seu dinheiro. Fazer um orçamento ajuda você a distribuir sua renda de forma mais eficiente e encontrar maneiras de reduzir ou gerenciar seus gastos. A Calculadora de Orçamento Doméstico do Bankrate pode ajudá-lo a definir um orçamento.

Um aplicativo de orçamento é outra ferramenta útil que pode ajudá-lo a calcular renda e despesas para fornecer uma visão geral de sua situação financeira.

Determine seu objetivo de fundo de emergência

A família média gasta uma média de $3.490 nas necessidades de moradia, transporte e alimentação, de acordo com uma pesquisa de 2021 do U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS). Calcular o que sua família precisa para essas necessidades é fundamental para determinar seu objetivo de fundo de emergência.

Um orçamento é um plano de gastos que ajuda você a determinar quanto dinheiro precisa a cada mês para cobrir despesas essenciais. Esse número pode ser calculado somando os custos mensais com moradia, alimentação, transporte e outras necessidades e, em seguida, multiplicando a soma por seis, o que lhe dará a quantia necessária para cobrir seis meses de despesas. A maioria das famílias levará algum tempo para alcançar o objetivo de seis meses.

Configure um depósito direto

Nove em cada dez americanos indicaram que eram pagos por meio de depósito direto em uma pesquisa de 2022 da American Payroll Association.

O depósito direto deposita automaticamente seu salário e outros fundos diretamente em sua conta corrente ou poupança, eliminando a necessidade de depositar cheques manualmente. Mas todos os seus fundos não precisam ir para uma única conta. Configurar um depósito direto dividido permite que você direcione uma quantia específica de dinheiro para seu fundo de emergência, com o restante indo para sua conta corrente ou vice-versa. Existem também aplicativos de economia que podem transferir automaticamente uma porcentagem do seu salário para uma conta de poupança.

Automatizar o processo não apenas simplifica a economia, mas também pode ajudar a mantê-lo no caminho certo em direção aos seus objetivos de economia.

Aumente gradualmente suas economias

De acordo com o Bureau of Economic Analysis, a taxa de economia pessoal dos EUA foi de 2,3 por cento em outubro de 2022, o que é o mais baixo desde 2005. A taxa de economia pessoal é a porcentagem economizada da renda disponível de alguém.

Uma maneira de aumentar sua taxa de economia ao longo do tempo é aumentar o valor que você está contribuindo para seu fundo de emergência em 1 por cento ou uma quantia específica, até atingir seu objetivo de economia. Aumentar a quantia em incrementos pode fazer com que o depósito menor em sua conta corrente pareça menos perceptível.

Economize renda inesperada

Um influxo financeiro consiste em receber uma quantia significativa de dinheiro de forma inesperada. Dos que recebem um influxo financeiro, 70 por cento não terão nenhum dinheiro restante após alguns anos, de acordo com o American Institute of Certified Public Accountants.

Pelo menos parte de qualquer influxo financeiro que você receber deve ser usada para adicionar a um fundo de emergência, a menos que você já tenha um suficiente estabelecido. Dinheiro inesperado pode vir na forma de restituição de impostos, bônus, presente em dinheiro, herança ou ganhar um concurso ou na loteria.

Continue economizando depois de atingir seu objetivo

O custo médio de vida por um ano é de $66.928, de acordo com o BLS. Quanto mais você puder adicionar às suas economias de emergência, mais tempo você será capaz de se sustentar se acabar desempregado devido à perda de emprego ou doença.

Algumas emergências exigem mais do que um colchão de seis meses. Ficar desempregado por mais de um ano ou ser hospitalizado por vários meses são situações em que você ficará feliz em ter mais dinheiro guardado em seu fundo de emergência.

Use um bônus de conta bancária para iniciar suas economias

Bancos frequentemente oferecem incentivos em dinheiro para novos clientes que abrem novas contas correntes ou de poupança. O dinheiro adicional pode ser útil para estabelecer um fundo de emergência ou adicioná-lo a um já existente. Atualmente, os bancos estão oferecendo até $3.500 em bônus para quem abre uma nova conta corrente ou de poupança, ou para quem indica um amigo ou membro da família.

Além de procurar um bônus de conta bancária, outra maneira de aumentar o saldo da sua conta bancária é garantir que você esteja obtendo o melhor retorno sobre o seu dinheiro. As melhores taxas muitas vezes podem ser encontradas em bancos online, que não têm os custos fixos de manutenção de agências.

Manter suas economias organizadas pode ajudar a manter você no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros. Considere manter seu fundo de emergência em uma conta separada de um fundo de férias, por exemplo. Isso pode ajudar a evitar que você use suas economias de emergência para outros fins. Algumas contas bancárias permitem que você aloque porções do seu dinheiro em diferentes categorias.

Conclusão

Ter um fundo de emergência é crucial para garantir a estabilidade financeira e evitar a acumulação de dívidas onerosas. No entanto, as estatísticas mostram que muitas pessoas não estão adequadamente preparadas para enfrentar despesas inesperadas. Portanto, é fundamental que todos considerem a criação de um fundo de emergência e sigam os passos mencionados neste texto para começar a economizar e garantir que estejam preparados para enfrentar os desafios financeiros que a vida pode apresentar. Lembre-se de que nunca é cedo demais para começar a economizar para uma emergência, e ter um fundo de emergência pode proporcionar paz de espírito e segurança financeira em momentos difíceis.

Com conteúdo bankrate.com