“Entender as finanças pessoais é essencial para uma vida financeira saudável. Neste guia, exploraremos a definição de finanças pessoais e como maximizar seu dinheiro. Quais são os principais princípios a serem seguidos para alcançar o sucesso financeiro?”

Introdução

As finanças pessoais desempenham um papel fundamental na vida de todos, abrangendo uma ampla gama de tópicos, desde ganhar dinheiro até investir, gerenciar dívidas e planejar o futuro financeiro. Este texto explora a importância das finanças pessoais e destaca 13 fundamentos essenciais que todos devem entender para tomar decisões financeiras informadas e alcançar a estabilidade financeira.

Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de que “definição de finanças pessoais”.

O que são finanças pessoais?

Finanças pessoais é um termo que abrange todos os assuntos relacionados à gestão do seu dinheiro. Pode referir-se a coisas tão básicas como controlar seus gastos e economizar dinheiro – ou tão complicadas como tributação e planejamento patrimonial. (Observe que este é apenas um dos vários tipos diferentes de financiamento .)

Por que as finanças pessoais são importantes?

Lidar com dinheiro pode ser opressor. Na verdade, 4 em cada 5 americanos (80%) dizem que adiam decisões financeiras, e 35% daqueles que adiam essas decisões dizem que é porque se sentem sobrecarregados só de pensar nelas. Isso está de acordo com uma pesquisa NerdWallet de junho de 2022 conduzida online pela The Harris Poll.

Mas considere cada elemento, uma faceta de cada vez. Domine isso e siga em frente. As finanças pessoais são importantes porque lidam com quatro etapas muito críticas no gerenciamento da segurança do seu estilo de vida: 1) Ganhar dinheiro. 2) Economizando dinheiro. 3) Construindo riqueza. 4) Proteção de ativos.

Essas missões podem se sobrepor ao longo de sua vida. É provável que você já tenha aprendido alguns dos princípios básicos. Saber disso pode lhe dar confiança ao passar para outra tarefa projetada para maximizar seu dinheiro.

Exemplos de finanças pessoais na vida cotidiana

As finanças pessoais são mais do que uma teoria de livro didático. É a base de como você vive sua vida em seus próprios termos.

Por exemplo, gerencie seu fluxo de caixa para ter dinheiro de sobra. Economize para o futuro para poder explorar opções de carreira – e não se sentir preso a um emprego porque tem uma pilha de contas para pagar.

Saber como funcionam as finanças pessoais é fortalecedor.

Embora 39% dos americanos digam que se sentem ansiosos ao tomar decisões financeiras, de acordo com a pesquisa, 30% se sentem confiantes e 17% entusiasmados, sugerindo que é possível se sentir bem ao lidar com suas finanças. Compreender como tudo funciona é o primeiro passo para construir essa confiança.

11 fundamentos de finanças pessoais

• Ganhar dinheiro. 
• Gerenciando dinheiro. 
• Construindo um orçamento. 
• Economizando dinheiro. 
• Cartões de crédito e empréstimos.
• Pedir dinheiro emprestado. 
• Sua pontuação de crédito. 
• Impostos. 
• Pagar dívidas. 
• Seguro. 
• Investir. 

Muitos fundamentos financeiros podem ser realizados por conta própria, com um pouco de organização e o compromisso de aproveitar ao máximo o que você ganha. O planejamento tributário e patrimonial, assim como os investimentos, muitas vezes exigem ajuda profissional.

1. Ganhar dinheiro

É muito provável que existam milionários em sua vizinhança dos quais você nunca suspeitaria serem ricos. Eles podem ganhar muito menos dinheiro do que você imagina necessário para acumular tal fortuna.

Algumas pessoas estão mentalmente preparadas para a frugalidade. A maioria de nós tem que trabalhar duro para economizar algum dinheiro. É aí que entra em jogo o velho ditado: “não é o que você faz, é o que você guarda”.

Aqui estão alguns conceitos-chave de finanças pessoais relacionados a isso:

Resultado líquido

Seu salário líquido, ou lucro líquido após todas as deduções, é o que você tem para gastar. É o alicerce do seu processo orçamentário. É fundamental saber quanto dinheiro você receberá após a contratação de todos os seguros, impostos e benefícios para que você gaste apenas o que realmente tem no banco.

2. Gerenciando dinheiro

Bancário

Quase 2 em cada 5 (38%) americanos provavelmente adiaram a abertura de uma nova conta bancária ou a escolha de um novo banco, de acordo com a pesquisa. Mas decidir quais contas bancárias são melhores pode ajudar a minimizar seus custos e maximizar suas economias.

Checando contas

Saiba mais sobre a conta corrente , um dos tipos de conta mais simples à disposição do consumidor.

Contas poupança

Obtenha aconselhamento sobre contas poupança e encontre contas com taxas baixas e as melhores taxas de juros.

Certificados de depósito

Abrir um certificado de depósito é uma forma sólida de obter retornos garantidos do seu dinheiro com pouco risco. Os CDs tendem a ter as taxas de juros mais altas entre as contas bancárias e são segurados pelo governo federal, ao contrário dos investimentos mantidos em ações e títulos.

Alugar versus comprar uma casa

Você deve alugar ou comprar uma casa? Use nossa calculadora simples de aluguel vs. compra para descobrir qual opção é melhor para você.

3. Construindo um orçamento

Os sistemas de orçamento são projetados para ajudá-lo a compreender e avaliar sua relação com o dinheiro. Embora todos compartilhem um objetivo comum, eles geralmente usam táticas distintas para chegar lá.

4. Economizando dinheiro

Interesse

Os juros são o dinheiro que você recebe pelo empréstimo de fundos e também é o dinheiro que você paga quando toma empréstimos. Em poucas palavras, é o valor cobrado pelo privilégio de utilizar o dinheiro de alguém.

Fundo de emergência

Um fundo de emergência é o dinheiro reservado para pagar despesas grandes e inesperadas, como:

Contas médicas imprevistas.

Reparação ou substituição de eletrodomésticos.

Principais consertos do carro.

Desemprego.

Contas de poupança de saúde

Uma conta poupança de saúde, ou HSA , é uma maneira prática de economizar para despesas médicas e reduzir sua renda tributável. Mas nem todos podem – ou devem – inscrever-se no tipo de plano de saúde necessário para abrir uma HSA.

Economizando para comprar uma casa

Descubra quanto você precisa de entrada, use truques para economizar dinheiro e mantenha as economias no tipo certo de conta. Aqui estão cinco dicas sobre como economizar para pagar a entrada de uma casa .

Economizando para a faculdade

Um plano 529 pode ser uma ótima maneira de economizar para a faculdade se você conhecer as regras e como otimizar seu investimento. Um plano 529 é um tipo de conta de poupança e investimento em que o dinheiro cresce sem impostos, desde que os saques sejam para despesas educacionais qualificadas. Eles recebem o nome de uma seção do código do IRS

5. Maximizando seus cartões de crédito

Encontrar os melhores cartões de crédito é parte arte e parte ciência.

Nenhum cartão de crédito é melhor que todos os outros em todas as categorias – ou para todas as pessoas. Mas, ao compreender suas opções e fazer as perguntas certas, você poderá encontrar o cartão mais adequado aos seus hábitos de consumo e situação de crédito.

6. Pedir dinheiro emprestado

Empréstimos de veículos

Obtenha ajuda para encontrar o empréstimo de veículo certo – e encontre opções se estiver com problemas. O hub NerdWallet Auto Loans tem calculadoras e dicas sobre acessibilidade, adiantamentos e taxas.

Empréstimos estudantis

Você deve financiar seus empréstimos estudantis ? Em caso afirmativo, como você pode encontrar o credor certo ou o plano de pagamento certo? NerdWallet compilou os recursos de que você precisa para responder a essas perguntas e muito mais.

“Plano de empréstimo estudantil de Joe Biden: o que está acontecendo agora ” .

Encontre um guia FAFSA para ajudar com ajuda financeira para pós-graduação .

Localize alívio de empréstimo estudantil .

Empréstimos pessoais

Os empréstimos pessoais têm taxas anuais fixas, geralmente de 6% a 36%. O empréstimo com a taxa mais baixa é o mais barato – e geralmente a melhor escolha. Outros recursos, incluindo ausência de taxas, verificações de crédito suaves e se os credores pagam diretamente aos credores se você estiver consolidando dívidas, diferenciam alguns empréstimos.

Passamos muitas horas analisando empréstimos de mais de 30 empresas de empréstimo pessoal para encontrar as melhores taxas e recursos de empréstimo online.

Hipotecas

Compare e encontre facilmente a hipoteca mais inteligente para você. Quaisquer que sejam seus objetivos de compra de uma casa, temos as ferramentas, calculadoras e conhecimento nerd para ajudá-lo a enfrentá-los.

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Valor da casa

Costuma-se dizer que a casa própria gera riqueza. Então, o que é o valor da casa própria e como ele pode aumentar o seu patrimônio líquido? O valor da casa é o valor atual de mercado da sua casa, menos o que você deve. Você está procurando um número positivo. Qualquer ganho vem de: 1) Pagar o saldo principal do seu empréstimo. 2) Um aumento no valor de mercado ao longo do tempo.

7. Sua pontuação de crédito

Fatores de pontuação de crédito

Uma pontuação de crédito é um número que os credores usam para ajudar a determinar o quão arriscado é emprestar-lhe dinheiro ou fornecer-lhe um cartão de crédito. Sua pontuação, além de coisas como dívida e renda, ajudam os credores a decidir se aprovam seu pedido de crédito e definem a taxa de juros.

Duas coisas são mais importantes para sua pontuação de crédito: se você paga as contas em dia e quanto dos limites do seu cartão de crédito você usa (menos é melhor).

Como construir crédito

Se você não tem histórico de crédito, pode ser difícil conseguir um empréstimo, um cartão de crédito ou até mesmo um apartamento.

Mas como você pode mostrar um histórico de reembolso responsável se ninguém lhe dará crédito?

Várias ferramentas podem ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito . Veja como:

Como construir crédito

Vale a pena ficar atento ao seu histórico de crédito porque isso pode afetar quanto você paga pelo seguro do carro ou da casa, sua capacidade de alugar uma casa ou apartamento e até mesmo suas chances de conseguir alguns empregos.

Monitorar seu crédito pode ser um pouco como verificar sua pressão arterial para ver como seu novo programa de exercícios e dieta a estão afetando. É improvável que você veja um progresso constante e ininterrupto, mas isso pode informar se você está no caminho certo. Uma mudança grande e inexplicável em sua pontuação ou relatórios de crédito deve chamar sua atenção; isso pode sinalizar roubo de identidade ou um erro em seus relatórios de crédito.

Como restaurar o crédito

Restaurar o crédito danificado pode ser mais difícil do que começar do zero. Você está tentando mostrar aos credores e emissores de cartão de crédito que, apesar dos deslizes de sua parte ou dos desastres com os quais você não teve nada a ver, é muito provável que você faça pagamentos futuros conforme acordado. Considere estas estratégias básicas para reconstruir o crédito .

8. Impostos

Encontre faixas de imposto de renda federal ou o melhor software tributário e calcule sua conta fiscal – ou reembolso – no centro de impostos NerdWallet . Você também pode acompanhar suas restituições de impostos federais e estaduais e saber as últimas deduções e incentivos fiscais.

9. Pagar dívidas

Estratégias para pagar dívidas

Mais de 1 em cada 5 (22%) americanos provavelmente adiará a criação de um plano de pagamento da dívida, de acordo com a pesquisa. Mas sair das dívidas é algo que você provavelmente poderá fazer sozinho com as ferramentas e a motivação certas.

A calculadora de pagamento de dívidas da NerdWallet pode ajudá-lo a resolver suas dívidas. Ele mostra a data de isenção de dívidas com seus pagamentos atuais e, em seguida, quanto mais rápido você chegaria lá pagando mais a cada mês. Você também pode comparar estratégias de bola de neve de dívida e de pagamento de avalanche de dívida .

10. Seguro

Seguro é a transferência de risco – por um preço. Você paga uma empresa para aceitar riscos limitados em caso de morte, lesão, invalidez ou danos à propriedade. É um dos pilares das finanças pessoais. Suas necessidades de seguro variam ao longo da vida e podem depender das necessidades familiares e de seu patrimônio pessoal.

Seguro de vida

O seguro de vida protege qualquer pessoa que depende financeiramente de você. Se você morrer inesperadamente, o seguro de vida oferece dinheiro que pode substituir sua renda, pagar uma hipoteca ou pagar as mensalidades da faculdade de seus filhos ou qualquer outra despesa que você queira cobrir.

Seguro de proprietário

Sua casa é mais do que apenas um teto sobre sua cabeça. Pode ser o seu bem mais valioso – e um que você provavelmente não terá condições de substituir do próprio bolso em caso de desastre. É por isso que proteger seu investimento com a cobertura de seguro residencial certa é tão importante.

Seguro automóvel

Em média, o seguro automóvel custa US$ 1.592 anualmente, de acordo com a análise de taxas de 2021 da NerdWallet. Comprar cotações de seguros regularmente, entre outros fatores, pode ajudar a reduzir as taxas de seguro automóvel .

Anuidades

As anuidades são produtos financeiros que podem ajudar a proporcionar uma renda estável na aposentadoria. Mas uma anuidade pode ser uma criatura complexa. Leia uma visão geral de como funcionam as anuidades, seus prós e contras e como as anuidades se comparam aos IRAs.

Anuidades: o que são e como funcionam

Cuidado a longo prazo

Pode ser difícil imaginar agora, mas é provável que você precise de ajuda para cuidar de si mesmo mais tarde na vida. A grande questão é: como você pagará por isso?

Comprar um seguro de cuidados de longo prazo é uma forma de se preparar. Os cuidados de longo prazo referem-se a uma série de serviços que não são cobertos pelo seguro saúde regular. Uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo ajuda a cobrir os custos desses cuidados quando você tem uma condição médica crônica, uma deficiência ou um distúrbio como a doença de Alzheimer.

11. Investimento

Para comprar ações, primeiro você precisa de uma conta de corretora, que pode ser aberta em cerca de 15 minutos. Depois de adicionar dinheiro à conta, você poderá seguir cinco etapas para encontrar, selecionar e investir em empresas individuais .

Contas de aposentadoria

Uma conta de aposentadoria individual, ou IRA, é uma conta de investimento com vantagens fiscais que os indivíduos usam para poupar para a aposentadoria. As contribuições para alguns IRAs podem ser dedutíveis de impostos ou as retiradas podem ser isentas de impostos.

Existem vários tipos de IRAs, como o tradicional, Roth, SEP ou SIMPLES. Os IRAs estão disponíveis em bancos, consultores robóticos ou corretores.

O que é uma conta individual de aposentadoria (IRA)?

Investir em uma conta de corretora

Uma conta de corretagem padrão , ou conta tributável, não oferece vantagens fiscais para investir por meio da conta – na maioria dos casos, os rendimentos do seu investimento serão tributados.

Do lado positivo, isso significa que existem muito poucas regras para essas contas: você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento, por qualquer motivo, e investir tanto quanto desejar.

Fundos mútuos e fundos negociados em bolsa

Os investidores em fundos mútuos possuem ações de uma empresa cujo negócio é comprar ações de outras empresas (ou em títulos ou outros valores mobiliários). Os investidores em fundos mútuos não possuem diretamente as ações das empresas que o fundo compra, mas compartilham igualmente os lucros ou perdas das participações totais do fundo – daí o “mútuo” nos fundos mútuos.

Os fundos negociados em bolsa podem ser negociados como ações individuais, mas oferecem os benefícios de diversificação dos fundos mútuos. Em muitos casos, os ETFs terão um investimento mínimo inferior ao dos fundos de índice.

Como investir em fundos mútuos

Investimentos em renda fixa

Os investimentos de rendimento fixo , tais como obrigações governamentais e empresariais, podem proporcionar uma fonte de rendimento estável e previsível, muitas vezes com menor risco do que outros investimentos.

Juntamente com ações e fundos mútuos de ações, os investimentos em renda fixa constituem a espinha dorsal de uma carteira de investimentos bem diversificada.

O que é Constelação Familiar de Bert Hellinger e como a Constelação Familiar pode ajudar sobre esse assunto do texto

A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida por Bert Hellinger que visa identificar e resolver padrões disfuncionais dentro das dinâmicas familiares. Embora não esteja diretamente relacionada às finanças pessoais, a Constelação Familiar pode ser útil quando se trata de compreender o impacto das questões familiares e relacionais nas decisões financeiras de uma pessoa.

Muitas vezes, nossas crenças e comportamentos em relação ao dinheiro são influenciados por experiências familiares passadas, traumas não resolvidos ou conflitos não reconhecidos. A Constelação Familiar ajuda a trazer à tona esses padrões ocultos, permitindo que as pessoas entendam melhor suas motivações e tomem decisões financeiras mais conscientes.

Por exemplo, se alguém cresceu em uma família onde o dinheiro era frequentemente motivo de conflito, isso pode afetar sua capacidade de lidar com finanças de forma saudável na vida adulta. A Constelação Familiar pode ajudar a identificar essas questões subjacentes, permitindo que a pessoa trabalhe nelas e desenvolva uma relação mais saudável com o dinheiro.

Portanto, enquanto a Constelação Familiar não é uma ferramenta direta para lidar com as finanças pessoais, pode ser valiosa na compreensão das influências emocionais e familiares sobre as decisões financeiras, contribuindo para uma abordagem mais equilibrada e consciente das finanças pessoais.

Conclusão

Gerir eficazmente as finanças pessoais é uma habilidade crucial para alcançar a segurança financeira e a independência. Este texto identificou 13 fundamentos importantes, desde ganhar dinheiro até investir, gerenciar dívidas e seguros, que são vitais para a tomada de decisões financeiras sólidas. Embora possa parecer avassalador, abordar cada aspecto individualmente e buscar ajuda profissional quando necessário pode aumentar a confiança no gerenciamento financeiro.

Com conteúdo nerdwallet