“Descubra como evitar cinco erros financeiros comuns que podem atrapalhar o progresso em direção aos seus objetivos financeiros. Quais estratégias você adotaria para garantir que suas finanças permaneçam no caminho certo?”

Introdução

No mundo das finanças pessoais, estabelecer metas e resoluções é uma prática comum, mas nem sempre é feita da maneira mais eficaz. Este texto discute cinco erros financeiros comuns que as pessoas costumam cometer ao definir e perseguir suas metas financeiras. Desde a falta de foco até a negligência das despesas sazonais e decisões emocionais de investimento, esses erros podem ter um impacto significativo nas finanças pessoais. No entanto, é importante destacar que, com a abordagem certa, é possível evitar esses erros e alcançar maior estabilidade financeira.

No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “erros comuns para manter seus objetivos financeiros no caminho certo”.

1. Definir muitas metas

Quando se trata de metas ou resoluções, menos pode ser mais.

“Concentrar-se em muitas coisas ao mesmo tempo é provavelmente o erro mais comum que vemos porque faz com que as pessoas fiquem sobrecarregadas com suas finanças pessoais”, diz Brian Walsh, CFP, gerente da equipe de planejamento financeiro da SoFi, uma empresa de finanças pessoais. “Você sabe, focar em pagar cartões de crédito, empréstimos estudantis, aposentadoria, economizar para comprar uma casa, tudo ao mesmo tempo.”

Embora todos esses objetivos sejam importantes, Walsh diz que os consumidores muitas vezes lutam para progredir quando dividem o foco e os recursos. Em vez de? Eles acabam se sentindo sobrecarregados e, como resultado, perdem a motivação.

O que fazer em vez disso: avalie onde você está e o que é importante para você. Em seguida, escolha uma meta específica, como economizar um mês de despesas de subsistência ou pagar uma quantia específica de dívida de cartão de crédito, e concentre-se em progredir nessa meta específica.

Certifique-se de escolher algo para o curto prazo também. “A chave é focar nos próximos 30 a 60 dias, não nos próximos 30 a 60 anos”, diz Walsh.

Ao tratá-lo como um sprint curto, o objetivo se tornará mais tangível e você terá mais chances de sucesso.

2. Pagar tantas dívidas que você não economiza nada

Pode parecer tentador pagar o máximo possível de sua dívida. Mas um erro comum é usar todo o seu dinheiro extra para pagar muito em seus IOUs antes de investir em qualquer coisa em seu futuro.

Embora pagar dívidas seja uma coisa boa, o problema aqui é que é importante ter dinheiro em mãos para quando ocorrerem despesas inevitáveis, como um laptop quebrado ou uma conta médica.

“Somos humanos”, diz Luis Rosa, CFP, fundador da Build a Better Financial Future e apresentador do podcast On My Way to Wealth. “Sempre haverá algo no final do mês que irá tirar qualquer renda extra que você tenha.”

Você precisará de um fundo de emergência para despesas como essas, mas muitos de nós não temos poupanças de emergência . Então assumimos mais dívidas. De acordo com uma pesquisa CreditCards.com de 2019 , 35% dos adultos norte-americanos citaram despesas de emergência inesperadas como o maior motivo pelo qual mantêm saldo mês a mês.

O que fazer em vez disso: em vez de pagar o máximo que puder à custa de adiar a poupança de qualquer coisa, certifique-se também de manter dinheiro suficiente em mãos para cobrir pelo menos um mês de despesas de subsistência.

Para atingir esse objetivo, Walsh recomenda configurar transferências automáticas de sua conta corrente para uma conta poupança separada (ou um cofre dentro de sua conta, se oferecido) sempre que você receber um pagamento.

“Dessa forma, tudo entra no piloto automático, sem que eles pensem nisso e sem lhes dar a oportunidade de gastá-lo”, diz Walsh.

3. Não se esqueça das ‘contas’ no seu orçamento

É fácil esquecer de fazer um orçamento para despesas de eventos únicos, como compras de fim de ano.

“Não é um projeto de lei, mas chega no final do ano”, diz Rosa. “A próxima coisa que você sabe é ‘nossa, é novembro’ e você tem que fazer compras de Natal ou algo assim e muitas pessoas não fazem orçamento para isso.”

O que fazer em vez disso: comece a economizar nas despesas agora para tornar as despesas mais gerenciáveis ​​​​mais tarde.

“Se você gasta US$ 600 por ano em despesas de férias, pode ser uma quantia significativa se você esperar até o final (do ano)”, diz Rosa. “Mas com esse número, se você fizer isso mensalmente, especialmente agora no início do ano, são apenas US$ 50 por mês.”

4. Ser surpreendido pelos impostos 

A temporada de impostos também pode causar surpresas indesejadas. E ainda assim, isso acontece todos os anos.

“Um erro comum que vemos é que as pessoas não fazem a retenção correta e estão retendo muito ou pouco”, diz Andrew Westlin, CFP, planejador financeiro da Betterment, um robo-consultor. “Se você reter muito, seus contracheques serão menores e você abrirá mão de alguns custos de oportunidade de ter mais dinheiro com cada contracheque e, potencialmente, economizar e investir esse dinheiro mais cedo. Se você reter muito pouco, poderá ser atingido por uma conta fiscal surpresa no final do ano.”

Embora você possa ter preferência se deseja obter um reembolso maior ou não, é uma boa ideia saber quais impostos você pagará ou receberá para evitar uma surpresa deprimente no final do ano.

O que fazer em vez disso: O IRS oferece uma calculadora para ajudá-lo a entender o que você deve em impostos ou quanto espera receber de volta. Use a ferramenta para entender quais informações pessoais você deseja alterar por meio de seu empregador para atualizar o status de sua declaração fiscal. “Dependendo se você deseja um reembolso maior ou não deve nenhum imposto, se você basicamente deseja atingir o ponto de equilíbrio, ele lhe dirá quantos dólares adicionais devem ser retidos em cada contracheque”, diz Westlin.

Em seguida, faça atualizações em seu formulário W-4 – que informa ao seu empregador quanto imposto reter – conforme necessário para corresponder ao que o cálculo do IRS lhe disse.

5. Tomar decisões de investimento emocional

Quando o mercado fica instável, é fácil ficar emocionado e querer desistir de seus investimentos. Mas muitas vezes isso pode ser um erro.

Embora 2020 tenha sido altamente volátil, o S&P 500 e o Dow Jones Industrial Average oscilaram em torno de máximos históricos em dezembro.

“Os mercados podem cair repentinamente, mas muitas vezes se recuperam muito rapidamente, e isso acontece sem aviso prévio”, diz Greg McBride, CFA, analista financeiro chefe do Bankrate. “Não tente cronometrar o mercado com base em onde você acha que ele está indo. Pense a longo prazo. Você tem que estar presente para vencer.”

É um bom lembrete para verificar suas emoções durante os altos e baixos do mercado de ações.

O que fazer em vez disso: antes de tomar uma decisão precipitada num mercado volátil, respire fundo e reconsidere as mudanças que está a considerar fazer.

“O que sempre aconselhamos nossos clientes é avaliar sua tolerância ao risco e certificar-se de que estão confortáveis ​​com o risco que estão assumindo com base em seus objetivos e horizonte de tempo”, diz Westlin da Betterment.

Muitas vezes, isso significa não fazer quaisquer ajustes para evitar reagir à volatilidade do mercado. Outras vezes, pode significar fazer um ajuste por um motivo apropriado, como se sua meta mudou ou você percebeu que sua tolerância ao risco é diferente do que você pensava originalmente.

Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua relação com os erros financeiros

A Constelação Familiar de Bert Hellinger é uma abordagem terapêutica que se concentra nas dinâmicas familiares e nos padrões comportamentais que podem afetar a vida das pessoas. Embora esse método terapêutico não esteja diretamente relacionado aos erros financeiros discutidos no texto, ele pode ter um papel importante na compreensão e superação desses erros.

A Constelação Familiar trabalha na identificação de padrões familiares inconscientes que podem influenciar a maneira como as pessoas lidam com o dinheiro e as metas financeiras. Por exemplo, a maneira como alguém viu seus pais lidando com o dinheiro durante a infância pode afetar suas próprias escolhas financeiras na vida adulta. Se esses padrões familiares não saudáveis ​​forem identificados e abordados por meio da Constelação Familiar, as pessoas podem desenvolver uma compreensão mais profunda de suas motivações financeiras e tomar decisões mais conscientes em relação ao dinheiro.

Em resumo, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode ajudar as pessoas a explorar as raízes de seus comportamentos financeiros, identificar padrões prejudiciais e trabalhar na superação de obstáculos emocionais que possam contribuir para os erros financeiros discutidos no texto. Essa abordagem terapêutica pode ser uma ferramenta valiosa para melhorar o relacionamento das pessoas com o dinheiro e alcançar uma maior estabilidade financeira.

Conclusão

Para alcançar o sucesso financeiro, é fundamental evitar os erros mencionados ao estabelecer metas e resoluções financeiras. Em vez de dispersar seus recursos e atenção em muitos objetivos ao mesmo tempo, concentre-se em metas específicas e a curto prazo. Lembre-se de criar e manter um fundo de emergência para enfrentar despesas inesperadas, faça um orçamento para despesas sazonais e ajuste sua retenção de impostos de acordo com suas necessidades pessoais. Além disso, evite tomar decisões de investimento emocional em momentos de volatilidade do mercado, mantendo o foco em seus objetivos de longo prazo. Com uma abordagem disciplinada e consciente, é possível atingir o sucesso financeiro de maneira mais eficaz.