“Por que mais da metade dos investidores de 18 a 34 anos optam por investimentos emocionais? Neste contexto, é crucial entender estratégias para mitigar riscos e maximizar retornos, garantindo que a emoção não leve a perdas financeiras significativas.”

Introdução

Investir no mercado financeiro pode ser uma jornada emocionante e potencialmente lucrativa, mas também vem com riscos significativos. Erin Lowry, autora de “Broke Millennial Talks Money” e “Broke Millennial Takes On Investing”, destaca a importância de investir apenas com o dinheiro que se pode perder. Este conselho é crucial, especialmente ao considerar investimentos em ações individuais, onde o risco é mais concentrado. Além disso, é vital entender o papel do dinheiro reservado para a aposentadoria e estabelecer regras claras antes de iniciar qualquer investimento. Neste artigo, exploraremos os princípios fundamentais para investir com sabedoria e evitar armadilhas comuns no mundo do investimento.

Invista apenas com o dinheiro que você pode perder

O dinheiro que os investidores usam para financiar sua busca por emoção no mercado deve ser dinheiro com o qual eles se sintam confortáveis financeiramente em perder, diz Erin Lowry, autora de “Broke Millennial Talks Money” e “Broke Millennial Takes On Investing”.

Investir envolve riscos, e ainda mais quando você escolhe ações individuais em vez de fundos diversificados. Com fundos diversificados, seu dinheiro é distribuído por vários títulos, então é mais provável que quando algumas ações em sua carteira diminuem, outras subam e equilibrem a perda. No entanto, quando você coloca seu dinheiro em ações individuais, o risco está concentrado apenas naquela empresa. Por esse motivo, os consultores financeiros recomendam que você negocie apenas ações individuais com dinheiro que possa perder.

Antes de investir, Krawcheck recomenda que você se pergunte: “Como me sentirei se isso zerar? Estarei bem? Terei me divertido o suficiente no caminho?”

Abstenha-se de usar seu dinheiro de aposentadoria

De qualquer forma, não use seu dinheiro de aposentadoria para financiar seus investimentos. O dinheiro que você tem guardado para seus anos sem trabalhar deve ser mantido em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais a longo prazo. Essas contas, como IRAs, são compostas por uma mistura de investimentos como fundos mútuos, ETFs e títulos, e você pode rebalanceá-las com base em seu cronograma para a aposentadoria.

Ao investir em ações individuais, Lowry sugere que está tudo bem aprender tentando, contanto que você não coloque em risco tudo o que tem – e isso inclui o ninho que você tem estado crescendo para seus anos de aposentadoria.

“Eu não quero que você procure emoções com sua conta de aposentadoria”, diz ela.

Estabeleça regras antecipadamente

Embora Lowry não goste da analogia de que investir é como jogar, ela reconhece que “se o objetivo é uma emoção intensa, é muito mais semelhante a jogar”.

Se você está buscando uma emoção ao negociar ações como faz ao apostar em um cassino, então você deve seguir as mesmas regras que estabeleceu para si mesmo em uma viagem a Vegas. Dê a si mesmo uma certa quantia em dinheiro para investir e, quando acabar, não se permita investir mais.

Os especialistas geralmente sugerem reservar de 5% a 10% de seu portfólio de investimentos geral para escolha de ações em uma conta de corretagem tributável. “Fundamentalmente, tudo se resume a quanto perda você pode suportar”, diz Lowry.

Se você não se sente confortável com todo o risco concentrado de comprar ações individuais, está tudo bem (e talvez até seja uma jogada mais inteligente) ficar com um portfólio de investimentos diversificado onde o risco é distribuído por uma ampla variedade de tipos de ativos e veículos de investimento. Com portfólios diversificados, as coisas têm que ser realmente ruins para chegarem a zero, diz Krawcheck.

Reconheça o quanto é difícil investir

Quando se trata de investir em ações individuais, algumas pessoas ganharão muito dinheiro, mas é mais provável que você esteja apenas colocando em risco sua estabilidade financeira futura.

“Cada mercado em alta tem um grupo de novos traders que entram e dizem: ‘Isso é fácil'”, diz Krawcheck. Ela adverte que essa nova classe de traders deve estar atenta ao fato de que o mercado tende a vencer eventualmente.

“Não conheço nenhum trader amador que tenha negociado até a aposentadoria”, acrescenta Krawcheck.

Investidores iniciantes devem se sentir bem em começar com uma abordagem mais prática para o mercado usando um consultor-robô que faça o trabalho por eles, oferecendo diversificação de baixo custo e rebalanceamento regular de suas carteiras automaticamente.

Não persiga o que os outros estão perseguindo

Seguir as tendências é um dos maiores erros que um investidor pode cometer.

“Até mesmo uma ação de meme”, diz Lowry. “Essa bolha aconteceu tão rapidamente.”

Vimos investidores novos e ansiosos entrando em AMC e GameStop em janeiro de 2021 e alguns fizeram milhões, mas aqueles que seguem as tendências frequentemente chegam tarde demais quando ouvem falar e acabam comprando a preços altos.

“Assim que sua avó soube o que era bitcoin, você não teria mais a mesma oportunidade de acumular riqueza louca”, diz Lowry.

Cuidado com ferramentas de investimento gamificadas

É crucial entender a ferramenta que você está utilizando para investir. Com aplicativos gamificados, Lowry aponta que os investidores podem ser tentados a fazer movimentos específicos que não são os melhores para sua carteira.

“Seu jogo não é realizado até você vender”, ela acrescenta.

Para ser um investidor bem-sucedido, você precisa determinar seus próprios objetivos de investimento de longo prazo e ignorar notificações que alertam sobre altas e baixas no mercado. Na verdade, os especialistas frequentemente desaconselham acompanhar de perto o mercado, pois está em constante mudança. É melhor deixar seus investimentos em paz a longo prazo do que tentar acompanhar a empolgação do mercado de ações. Configure uma conta de investimento com uma transferência mensal recorrente e esqueça disso.

Reconheça as normas de gênero mais amplas

É importante perceber que seu comportamento de investimento pode ser resultado de nosso ambiente social.

Há uma diferença distinta entre como mulheres e homens são condicionados a pensar sobre investimentos, diz Krawcheck. Enquanto as mulheres tendem a pensar que não são tão inteligentes sobre dinheiro, o oposto é verdadeiro para os homens.

“Nossa sociedade espera, e envia mensagens para, homens de que o dinheiro é algo que eles devem ser bons”, diz Krawcheck. “O que me preocupa é que os homens são superconfiantes e as mulheres são subconfiantes. Essa socialização também é importante aqui.”

Em outras palavras, a superconfiança dos homens pode levá-los a tomar decisões de investimento em busca de emoção porque sentem que isso se encaixa em seu papel percebido na sociedade. Faz parte do comportamento masculino que você é bom em negociar e uma grande vitória no mercado é algo para se gabar mais tarde em uma conversa, explica Krawcheck.

Conclusão

Investir no mercado financeiro pode ser uma jornada desafiadora e emocionante, mas é essencial fazê-lo com cautela e discernimento. Erin Lowry e outras especialistas enfatizam a importância de investir apenas com dinheiro que pode ser perdido sem comprometer sua estabilidade financeira. Além disso, é crucial reconhecer as normas de gênero que podem influenciar o comportamento de investimento e evitar seguir tendências passageiras. Ao estabelecer regras claras, entender os riscos envolvidos e manter um olhar atento sobre as ferramentas de investimento utilizadas, os investidores podem aumentar suas chances de sucesso a longo prazo no mercado financeiro.

Com conteúdo cnbc.