“Um consultor financeiro desempenha um papel crucial na gestão financeira. Mas o que exatamente faz um consultor financeiro e como eles podem ajudar a melhorar suas finanças pessoais?”

Introdução

O texto aborda a função e a importância de um consultor financeiro na gestão das finanças pessoais e destaca os diferentes tipos de consultores disponíveis, desde os consultores financeiros tradicionais até os serviços de planejamento financeiro online e os robo-consultores.

No fim deste artigo você encontrará informações relevantes sobre as dinâmicas inconscientes que as Constelações Familiares tão claramente mostram, em especial sobre essa máxima “o que um consultor financeiro faz”.

O que é um consultor financeiro?

Um consultor financeiro ajuda você a administrar suas finanças ou as gerencia para você. O termo genérico “consultor financeiro” é usado para descrever uma ampla variedade de pessoas e serviços, incluindo gestores de investimentos, consultores financeiros e planejadores financeiros.

O que os consultores financeiros fazem?

Os serviços prestados por consultores financeiros variam de acordo com o tipo de consultor, mas de modo geral, um consultor financeiro avaliará sua situação financeira atual – incluindo seus ativos, dívidas e despesas – identificará áreas de melhoria e o ajudará a criar um plano financeiro. A maioria dos consultores poderá ajudar com o seguinte:

• Ajudando você a criar um fundo de emergência.
• Ajudar na poupança e no orçamento.
• Planeje atingir metas de curto e longo prazo.
• Planejamento de aposentadoria.
• Planejamento tributário.
• Explicar várias estruturas de contas e produtos de investimento que fazem sentido para a sua situação.
• Identificar a alocação de ativos ou combinação de investimentos certa para o seu portfólio.
• Pagando dívidas.
• Gestão de Investimentos.

Em alguns casos, você pode escolher quais serviços deseja ou precisa com base no tipo de consultor selecionado. Por exemplo, um consultor presencial tradicional provavelmente oferecerá orientação prática e personalizada por uma taxa contínua. Um robo-consultor é um serviço automatizado de gerenciamento de portfólio de baixo custo , normalmente melhor para quem deseja ajuda para gerenciar seus investimentos. Depois, há os serviços de planejamento financeiro online, que combinam os custos mais baixos de um consultor robótico com a orientação holística de um consultor humano.

Quando contratar um consultor financeiro

Se você está lutando para priorizar seus objetivos financeiros, precisa de um plano sobre onde e como economizar ou deseja ajuda com gerenciamento de investimentos, você pode querer trabalhar com um consultor financeiro.

Os consultores financeiros trazem uma visão especializada e externa para suas finanças, analisam sua situação de forma holística e sugerem melhorias. Os consultores financeiros também podem ajudá-lo a lidar com questões financeiras complexas, como impostos, planejamento patrimonial e pagamento de dívidas, ou ajudá-lo a investir com uma determinada estratégia, como investimento de impacto .

Um bom consultor financeiro ou robo-consultor pode valer a pena o custo se você conseguir economizar mais dinheiro, cortar despesas ou planejar melhor o futuro. Um consultor financeiro também pode ajudá-lo a se sentir mais seguro em sua situação financeira, o que pode ser inestimável.

Mas os consultores financeiros também podem cobrar taxas elevadas. Dependendo do tipo de consultor escolhido, você pode pagar de 0,25% a 1% do seu saldo a cada ano. Alguns consultores cobram uma taxa fixa para criar um plano financeiro, ou uma taxa horária, mensal ou anual. (Aqui está uma visão geral completa de quanto custam os consultores financeiros .)

Se você está apenas começando, um consultor robótico ou um serviço de planejamento online é provavelmente a melhor opção para você.

O que devo esperar de um consultor financeiro?

Um consultor financeiro deve primeiro dedicar um tempo para entender os meandros de sua situação financeira pessoal e de seus objetivos financeiros. Usando essas informações, o consultor deve oferecer recomendações sobre como melhorar sua situação, incluindo:

As melhores práticas incluem entrar em contato com seu consultor periodicamente (pelo menos uma vez por ano) para revisar o progresso do seu portfólio ao longo do tempo e determinar se alguma alteração deve ser feita para corrigir o curso.

Lembre-se de entrevistar vários consultores para encontrar alguém com quem você se sinta confortável para discutir sua situação financeira pessoal. Você pode usar nossa lista de 10 perguntas a serem feitas a um consultor financeiro ao conduzir sua devida diligência.

Tipos de consultores financeiros e o que eles fazem

1. Robo-conselheiros

Se você deseja investir para a aposentadoria ou outro objetivo, um robo-consultor pode ser uma ótima solução. Quase sempre são a opção de menor custo e seus algoritmos de computador configuram e gerenciam uma carteira de investimentos para você. Você provavelmente é um bom candidato para um robo-consultor se:

Você precisa economizar para a aposentadoria, mas não sabe por onde começar.

Você ainda não tem muito dinheiro para investir – os consultores robóticos normalmente têm contas mínimas baixas ou nenhuma.

Aqui está o que esperar de um consultor robótico:

Sua primeira interação provavelmente será um questionário da empresa que você selecionou como fornecedora. As perguntas ajudam a identificar seus objetivos, preferências de investimento e tolerância ao risco.

Com base nas informações que você fornece, o algoritmo do robo-consultor recomendará uma carteira de investimentos que normalmente é construída usando fundos negociados em bolsa e fundos de índice de baixo custo.

O serviço fornecerá então gerenciamento contínuo de investimentos, reequilibrando automaticamente seus investimentos conforme necessário e tomando medidas para reduzir sua conta de impostos sobre investimentos.

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2. Serviços de planejamento financeiro online

Os serviços de planejamento financeiro online oferecem gerenciamento de investimentos combinado com planejamento financeiro virtual. O custo é maior do que você pagaria por um consultor robótico, mas menor do que pagaria por um consultor tradicional .

Considere um serviço de planejamento financeiro online se:

Você quer trabalhar com um consultor humano, mas não se importa em encontrá-lo por telefone ou vídeo. Você economiza dinheiro reunindo-se virtualmente, mas ainda receberá gerenciamento de investimentos e um plano financeiro holístico e personalizado.

Você deseja escolher qual aconselhamento financeiro receberá. Alguns serviços, como o Facet Weath , cobram uma taxa fixa com base na complexidade do aconselhamento que você precisa e o gerenciamento de investimentos está incluído. Outros, como a Betterment , cobram uma taxa pela gestão de investimentos e oferecem sessões de planejamento à la carte com um consultor.

Para muitas pessoas, este modelo é a escolha certa – combina custos mais baixos com um elevado nível de serviço. Aqui está o que esperar de um serviço de planejamento online:

Alguns serviços funcionam como robo-consultores híbridos: seus investimentos são gerenciados por algoritmos de computador, mas você terá acesso a uma equipe de consultores financeiros que podem responder às suas perguntas específicas sobre planejamento financeiro.

No outro extremo do espectro estão os serviços holísticos que unem cada cliente a um CFP dedicado, um especialista altamente credenciado.

De qualquer forma, você deverá receber gestão de investimentos e orientação financeira personalizada para ajudá-lo a atingir seus objetivos.

3. Consultores financeiros presenciais tradicionais

Além de consultores robóticos e serviços de planejamento on-line, o termo “consultor financeiro” pode se referir a pessoas com diversas designações, incluindo:

CFP: Fornece consultoria de planejamento financeiro. Para usar a designação CFP do Conselho de Padrões do Planejador Financeiro Certificado, um consultor deve preencher um longo requisito de educação, passar em um teste rigoroso e demonstrar experiência profissional.

Consultor de investimentos registrado: fornece consultoria e faz recomendações em troca de uma taxa. Os RIAs são registrados na Comissão de Valores Mobiliários dos EUA ou em um regulador estadual, dependendo do tamanho da empresa. Alguns se concentram em carteiras de investimento, outros adotam uma abordagem de planejamento financeiro mais holística. Saiba mais sobre consultores de investimentos .

Gestores de patrimônio: Os serviços de gestão de patrimônio normalmente se concentram em clientes com alto patrimônio líquido e fornecem gestão financeira holística.

Os consultores financeiros humanos geralmente custam mais do que os consultores robóticos e os serviços online e podem ter requisitos mínimos de investimento de US$ 250.000 ou mais. Mas você pode decidir ir em frente se:

• Você está passando ou planejando uma grande mudança em sua vida , como se casar ou se divorciar, ter um filho, comprar uma casa, cuidar de pais idosos ou abrir um negócio.
• Você deseja encontrar alguém pessoalmente e está disposto a pagar mais para isso.
• Aqui está o que esperar de um consultor tradicional:
• Você provavelmente se encontrará pessoalmente em um escritório local.
• O consultor fornecerá planejamento holístico e assistência para ajudá-lo a atingir metas financeiras.
• Você terá conversas aprofundadas sobre suas finanças, objetivos de curto e longo prazo, investimentos existentes e tolerância ao risco de investimento, entre outros tópicos.
• Seu consultor trabalhará com você para criar um plano adaptado às suas necessidades: planejamento de aposentadoria, ajuda para investimentos, cobertura de seguro, etc.
• Contrate um consultor com quem você se sinta confortável em trabalhar e, claro, alguém qualificado – de preferência um CFP e um fiduciário , o que significa que ela deve colocar seus interesses em primeiro lugar.

Que tipo de consultor financeiro é certo para mim?

Existem muitos tipos diferentes de consultores financeiros para escolher e considerações a serem feitas ao decidir quem é o certo para você. Pense nos seguintes fatores:

Objetivo final: O que você gostaria de alcançar (por exemplo, recomendações de investimento versus planejamento financeiro holístico)?

Nível de conforto: Quanta experiência e confiança você tem em suas próprias habilidades de investimento?

Um contra muitos: você prefere construir um relacionamento de longo prazo com uma pessoa confiável ou está disposto a consultar diferentes consultores quando surgirem dúvidas?

Presencial versus virtual: você prefere reuniões presenciais ou uma teleconferência ou videoconferência será suficiente?

Custo: Quanto você está disposto a pagar por aconselhamento e orientação?

Que retorno de investimento devo esperar de um consultor financeiro?

Historicamente, o retorno médio anual do mercado de ações gira em torno de 10%. Levando em consideração a inflação e outros fatores, você pode esperar um retorno médio anual de 6% para investimentos no mercado de ações. No entanto, o retorno do investimento que você obterá dependerá, em última análise, da alocação geral de ativos do seu portfólio, do prazo e da volatilidade do mercado.

Por exemplo, um investidor com uma carteira moderada (em geral, uma carteira com um mix de investimentos 60-40, ou 60% em ações e 40% em renda fixa ) normalmente não vencerá o índice S&P 500, que é composto por 100% ações de grande capitalização dos EUA, durante um ambiente de mercado em ascensão. Da mesma forma, em tempos de recessão do mercado, essa mesma carteira moderada e menos arriscada deverá resistir melhor do que o S&P 500.

Com o aconselhamento, orientação e experiência de um consultor financeiro, esperamos que o seu portfólio supere os retornos do mercado, ajustados ao risco. Mas lembre-se que as médias históricas reflectem os retornos do mercado ao longo de um ciclo completo de mercado, pelo que poderá ser necessária alguma paciência para ver os resultados do investimento, especialmente se tiver entrado no mercado durante um ano de baixa.

Constelação Familiar de Bert Hellinger

A Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica desenvolvida pelo psicoterapeuta alemão Bert Hellinger. Ela parte da premissa de que os problemas e desafios pessoais muitas vezes têm suas origens em dinâmicas familiares não resolvidas e em lealdades invisíveis dentro da família. Hellinger propõe que as pessoas podem se beneficiar ao olhar para suas famílias de origem e identificar padrões e conflitos ocultos que afetam suas vidas. A Constelação Familiar envolve representações simbólicas dos membros da família e a exploração das dinâmicas subjacentes, permitindo que os indivíduos compreendam e liberem bloqueios emocionais e psicológicos.

Como a Constelação Familiar pode ajudar na gestão financeira

A conexão entre a Constelação Familiar e a gestão financeira pode não ser óbvia à primeira vista, mas as dinâmicas familiares desempenham um papel significativo nas crenças e comportamentos financeiros das pessoas. Por meio da Constelação Familiar, os indivíduos podem:

Identificar crenças limitantes: Muitas crenças financeiras negativas têm suas raízes em experiências familiares passadas. Ao explorar essas dinâmicas por meio da Constelação Familiar, as pessoas podem identificar e liberar crenças limitantes que as impedem de tomar decisões financeiras saudáveis.

Compreender lealdades invisíveis: Às vezes, as pessoas sentem a necessidade de cuidar financeiramente de membros da família de uma maneira que prejudique suas próprias finanças. A Constelação Familiar pode ajudar a identificar essas lealdades invisíveis e encontrar um equilíbrio saudável entre o apoio à família e o cuidado de si mesmo.

Resolver conflitos familiares relacionados a dinheiro: Conflitos financeiros dentro da família podem ser complexos e emocionalmente carregados. A Constelação Familiar pode ajudar a esclarecer esses conflitos e encontrar soluções que sejam aceitáveis para todos os envolvidos.

Conclusão

A gestão financeira eficaz não se resume apenas a números e estratégias, mas também envolve a compreensão das influências familiares e emocionais que moldam nossas atitudes em relação ao dinheiro. A Constelação Familiar de Bert Hellinger oferece uma abordagem terapêutica valiosa para explorar essas influências e trabalhar na resolução de questões financeiras profundamente enraizadas. Combinada com a orientação de um consultor financeiro adequado, a Constelação Familiar pode ajudar as pessoas a alcançar uma maior clareza e equilíbrio em sua vida financeira.

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