“Quais são os maiores erros financeiros que novos pais costumam cometer ao iniciar suas jornadas na paternidade e maternidade, e como podem evitá-los para garantir um futuro financeiro estável para suas famílias?”

Introdução

A chegada de um bebê é um momento de grande alegria na vida de muitos casais, mas também pode ser um desafio financeiro significativo se não for devidamente planejado. Neste artigo, discutiremos alguns erros financeiros comuns que os futuros pais podem cometer e como evitá-los para garantir uma transição suave para a paternidade. Desde a criação de um orçamento para o bebê recém-nascido até a consideração dos custos da creche, o planejamento financeiro desempenha um papel fundamental para garantir a estabilidade financeira da família durante essa fase especial.

Erro #1: Não Criar um Orçamento para o Bebê Recém-Nascido

Um dos erros financeiros mais perigosos que futuros pais podem cometer é subestimar os custos de ter um bebê. Isso inclui os custos antes do nascimento, como consultas médicas e equipamentos para o bebê, os custos do próprio parto e entrega, e as despesas que vêm depois, como fraldas e itens essenciais para o bebê.

O planejamento do orçamento para um bebê pode ajudar a criar uma imagem realista do que custa ter e criar uma criança. No mínimo, um orçamento básico para bebês deve incluir:

• Co-pagamentos e consultas médicas (pré-natal e pós-natal)
• Custos estimados de parto e entrega
• Equipamento para bebês, incluindo roupas, móveis, cadeirinhas de carro, etc.
• Creche, se necessário
• Fraldas, lenços umedecidos e outros itens essenciais para bebês
• Fórmula e suprimentos para alimentação com mamadeira, se aplicável
• Bombas de leite e sacos para armazenamento de leite, se aplicável

Também é importante considerar como ter um bebê pode afetar a renda familiar. Famílias de dois rendimentos podem perder um desses rendimentos se um dos pais optar por ficar em casa com o bebê. Para aqueles que criam um filho sozinhos, ter um bebê pode exigir uma reconfiguração das horas de trabalho ou até mesmo uma mudança de emprego, o que pode resultar em salários menores.

Erro #2: Subestimar os Custos da Creche

Diferentes motivos podem levar à decisão de retornar ao trabalho após o nascimento de um filho. Alguns pais não podem se dar ao luxo de perder uma fonte de renda, enquanto outros podem estar motivados a continuar suas carreiras. Independentemente disso, surge a questão de quem cuidará de seus filhos durante o horário de trabalho.

Existem diferentes opções, incluindo creches, contratação de uma babá ou pedir ajuda a amigos e familiares. Cada uma delas tem seus prós e contras – e seus custos. De acordo com o Child Care Aware of America, o custo médio anual de creche é de $10.174, o que representa mais de 10% da renda média das famílias de dois pais e 35% da renda média das famílias monoparentais.

Subestimar o custo da creche pode ser problemático ao fazer o orçamento após o nascimento de um bebê. Isso pode forçar os pais a tomar decisões difíceis sobre seus gastos ou até mesmo sobre sua capacidade de voltar ao trabalho. Pesquisar diferentes opções de creche e custos durante a gravidez pode ajudar os pais a encontrar uma solução viável e acessível.

Erro #3: Fazer Upgrade na Casa

Ao expandir a família, é natural assumir que uma casa maior seja necessária. No entanto, fazer upgrade na casa pode ser um erro se isso significar assumir uma hipoteca maior que acabe sendo um fardo para o seu orçamento.

Antes de procurar por uma casa maior, é importante considerar sua situação financeira geral. Se você estiver pagando dívidas estudantis ou outras dívidas além da hipoteca, por exemplo, pode não ter muito espaço para aumentar seu pagamento de empréstimo. Mudanças na renda, esperadas ou inesperadas, também podem afetar sua capacidade de pagar uma hipoteca maior.

Se você estiver alugando, no entanto, pode considerar a compra de uma casa. Isso pode fazer sentido se isso ajudar a economizar dinheiro com os custos de moradia. Você também precisaria ter economias suficientes para cobrir a entrada e os custos de fechamento. Fazer os cálculos com uma calculadora de acessibilidade de hipoteca pode ajudar a decidir se é o momento certo para fazer a transição de aluguel para compra.

Erro #4: Deixar de Aproveitar Benefícios Fiscais Disponíveis

Ter um filho pode oferecer algumas vantagens na hora de pagar impostos para os pais que têm direito a reivindicar certos créditos fiscais ou deduções. Alguns dos benefícios fiscais disponíveis para novos pais incluem:

Crédito de imposto de renda obtido: O crédito de imposto de renda obtido (EITC) é projetado para famílias de baixa e média renda com um ou mais filhos dependentes. O crédito reduz o valor do imposto devido em dólar por dólar. Os pais devem estar dentro das diretrizes de renda do IRS para reivindicar este crédito.

Crédito fiscal infantil: O crédito fiscal infantil está disponível para pais que têm uma criança dependente elegível e atendem às diretrizes anuais de renda familiar. Este crédito também reduz seus impostos em dólar por dólar. Você pode ser capaz de reivindicar este crédito mesmo que normalmente não apresente uma declaração de imposto.

Crédito de cuidado infantil e dependentes: O crédito de cuidado infantil e dependentes destina-se a pais que pagam a uma entidade ou pessoa qualificada pelos cuidados com os filhos, para que possam trabalhar ou procurar emprego. Você pode reivindicar despesas não apenas com creches, mas também com babás, acampamentos de dia e programas antes e depois da escola. Para o ano fiscal de 2021, os pais poderiam deduzir 50% de até $8.000 em despesas para um filho ou $16.000 em despesas para dois ou mais filhos.

Erro #5: Negligenciar o Planejamento de Longo Prazo

O planejamento financeiro é um processo contínuo, mas pode ser fácil adiar certos objetivos quando um bebê chega. No entanto, é importante para os novos pais manterem um olho na imagem maior enquanto cuidam de seus filhos.

Por exemplo, um plano financeiro abrangente geralmente inclui:

Economizar para a aposentadoria: Novos pais que têm acesso a um 401(k) no trabalho ou a uma conta individual de aposentadoria (IRA) podem querer considerar como podem continuar contribuindo para essas contas se receberem um bebê significa mudanças orçamentárias.

Economizar para emergências: Um fundo de emergência pode ajudar a cobrir custos inesperados, como reparos de carros ou perda de emprego. A regra mais comumente usada para fundos de emergência é economizar três a seis meses de despesas, mas os novos pais podem considerar aumentar esse valor, especialmente se apenas um dos pais planeja trabalhar.

Economizar para a faculdade: A faculdade ainda está longe quando você tem um recém-nascido, mas nunca é cedo demais para começar a economizar. Abrir uma conta de poupança para a faculdade 529 permite que os pais desfrutem de crescimento livre de impostos sobre os valores que contribuem.

Seguro de vida: Uma apólice de seguro de vida pode fornecer um benefício por morte aos seus entes queridos caso algo aconteça com você. Quando um bebê chega, pode ser um bom momento para os pais considerarem se sua cobertura atual é adequada ou para procurarem um seguro de vida se ainda não o tiverem.

Planejamento patrimonial: Um plano patrimonial pode incluir elementos básicos, como um testamento e uma apólice de seguro de vida, mas também pode incluir um trust, procuração e diretrizes avançadas de cuidados de saúde. Esses tipos de documentos podem ajudar a garantir que sua família e seus ativos estejam protegidos caso algo aconteça com você.

Quanto Dinheiro Deve Ter Economizado Antes de um Bebê Chegar?

A quantidade de dinheiro que você deve ter economizado antes de um bebê chegar depende em parte dos custos esperados. Por exemplo, você pode precisar ter dinheiro para pagar o médico ou o hospital por quaisquer custos de parto e entrega não cobertos pelo seguro. Você também pode querer ter dinheiro reservado para compensar a perda de renda durante a licença parental. E é sempre recomendável ter um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas que possam surgir.

Como Sobreviver Financeiramente Após Ter um Bebê?

Sobreviver financeiramente após o nascimento de um bebê começa com o planejamento bem antes do nascimento. Algumas das melhores coisas que os pais podem fazer para se preparar financeiramente para um bebê incluem criar um orçamento para o bebê, revisar a cobertura de seguro de vida, construir economias de emergência, automatizar investimentos em contas de aposentadoria e pagar o máximo de dívidas possível.

Quais Benefícios os Novos Pais Recebem?

Os tipos de benefícios financeiros para os quais os novos pais são elegíveis podem depender de onde procuram ajuda e de sua situação geral. Os empregadores podem oferecer benefícios como licença parental remunerada para dar aos pais tempo de licença para aproveitar o novo bebê sem se preocupar com a perda de renda. Famílias de baixa renda podem se qualificar para programas de assistência financeira, como o Medicaid, para ajudar com os custos de saúde, ou benefícios do Programa de Assistência Nutricional Suplementar (SNAP) para ajudar a pagar alimentos.

Conclusão

A chegada de um bebê é um momento emocionante, mas também desafiador, especialmente quando se trata das implicações financeiras envolvidas. Evitar erros financeiros comuns, como subestimar os custos associados ao bebê, a creche, fazer upgrades na casa e negligenciar benefícios fiscais disponíveis, é essencial para garantir que a jornada para a paternidade seja mais tranquila. Além disso, não devemos esquecer o planejamento de longo prazo, que inclui economizar para a aposentadoria, emergências, faculdade e proteger a família com seguro de vida e planejamento patrimonial. Ao tomar medidas financeiramente conscientes antes e após o nascimento do bebê, os novos pais podem construir um alicerce sólido para o futuro de sua família e aproveitar ao máximo essa fase única da vida.

Com conteúdo investopedia.com