“Preocupado com uma possível recessão? Aqui estão 9 etapas para preparar suas finanças agora. Como você pode proteger seu dinheiro e garantir sua estabilidade financeira em tempos de incerteza econômica?”

Introdução

O texto aborda questões financeiras relacionadas à possibilidade de recessão econômica, enfatizando a importância de avaliar minuciosamente as finanças pessoais, criar um fundo de emergência, estabelecer um orçamento mensal e lidar com dívidas de alto juro. Em um contexto de incerteza econômica, é fundamental adotar medidas financeiras prudentes para garantir a estabilidade financeira pessoal.

Sob a ótica das Constelações Familiares e suas dinâmicas inconscientes, inclusive sobre “etapas para preparar suas finanças” apresentaremos no final desse artigo algo que pode ser revelador e te fazer compreender melhor as razões dessa máxima.

Avalie minuciosamente suas finanças

Uma das despesas inesperadas mais comuns durante uma recessão é a perda de emprego. E quando os tempos estão difíceis, as empresas podem reduzir contratações e cortar empregos. Segundo projeções de economistas na pesquisa Indicador Econômico do Primeiro Trimestre do Bankrate, o mercado de trabalho poderia ter 252.000 empregos a menos até março de 2023, com empregadores prevendo cortes de empregos ao longo do ano.

Isso significa que sua renda pode ser interrompida em uma recessão, e você pode não saber por quanto tempo ficará desempregado.

Essas preocupações já estão na mente dos americanos. Um terço (ou 33 por cento) está preocupado com a segurança de seus empregos, enquanto mais de dois terços (ou 68 por cento) das pessoas estão preocupadas em não serem capazes de cobrir suas despesas de subsistência por apenas um mês se perderem sua principal fonte de renda.

Se você está preocupado com uma recessão, seu primeiro passo deve ser abrir todas as suas contas e obter uma imagem completa de suas finanças. Anote todas as instituições financeiras com as quais você trabalha regularmente, para quem você paga contas regularmente e quanto é. Veja quanto dinheiro você tem disponível agora, seja em uma conta corrente ou poupança. Descubra as categorias em que você gasta mais dinheiro.

Sempre é uma boa ideia revisar suas despesas mensais e identificar quais itens são discricionários – serviços ou itens que você pode viver sem – e quais itens são necessários. Considere também acompanhar seus contra-cheques, para que você saiba quanto dinheiro entra todo mês.

Fazer uma análise rigorosa de suas finanças ajuda você a saber a quem recorrer se enfrentar uma situação financeira difícil. Empresas de cartão de crédito, bancos e até empresas de serviços públicos criaram programas durante a pandemia de coronavírus que ajudaram os americanos com dificuldades financeiras a manterem as luzes acesas, mesmo quando tinham dificuldades para pagar suas contas com programas especiais de suspensão.

A outra razão pela qual um inventário financeiro pode ser benéfico é que você poderá identificar rapidamente quais despesas podem ser cortadas. Aquele serviço de assinatura que você esqueceu de cancelar? Aquela aplicação premium que você usa às vezes, mas não com frequência? Se você estiver apertado ou tentando levantar dinheiro, pode ser hora de cancelar.

Faça da criação de um fundo de emergência sua principal prioridade

A incerteza do mercado de trabalho destaca um dos pilares-chave de qualquer plano financeiro: ter um fundo de emergência. Os especialistas geralmente recomendam estabelecer um fundo que cubra pelo menos seis a nove meses de suas despesas, um colchão de dinheiro que você geralmente só pode construir enquanto estiver empregado.

Parte da razão pela qual um fundo de emergência é tão crucial: o seguro-desemprego, em média, substitui apenas metade da renda dos americanos desempregados. O benefício médio semanal nos EUA chegou a US$ 400,92 no quarto trimestre de 2022, de acordo com os dados mais recentes do Departamento de Trabalho.

Além disso, os benefícios de desemprego expiram eventualmente. A maioria dos americanos desempregados pode esperar 26 semanas de benefícios, com alguns estados pagando mais e outros menos. Alguns estados também oferecem programas de benefícios estendidos (EB), embora nem todos. O Congresso tem o poder de melhorar o programa, como fez durante a pandemia de coronavírus – mas, com a inflação como uma das principais preocupações, uma extensão tão generosa quanto os US$ 600 extras por semana da era da pandemia pode estar fora de cogitação.

Mas acumular tanto dinheiro pode parecer esmagador. Lidando com preços mais altos, os americanos tiveram que economizar para emergências e acumularam mais dívidas de cartão de crédito no processo. Quase metade dos americanos tem menos economias do que há um ano, enquanto mais de um terço (ou 36 por cento) dizem que sua dívida de cartão de crédito supera seu fundo de reserva para dias chuvosos.

Não importa em que ponto você esteja em sua jornada de economia, é importante se concentrar no hábito de economizar, em vez de na meta de acumular uma grande quantia. A questão principal é que qualquer quantia ajuda em uma emergência.

Crie um orçamento mensal e encontre maneiras de limitar suas despesas, especialmente para itens de alto valor

Saber quanto você pode se dar ao luxo de economizar começa com a criação de um orçamento mensal. Especialistas costumam recomendar que você reserve 50 por cento de sua renda para despesas essenciais, 30 por cento para desejos e 20 por cento para economias. Ao fazer um inventário de suas finanças, veja o quão bem sua situação financeira se alinha com essa meta.

Se sua carteira não estiver alinhada diretamente com essa regra geral, isso não significa necessariamente que você esteja falhando nas finanças pessoais. Alguns americanos, por exemplo, podem gastar automaticamente mais com despesas essenciais ou moradia se morarem em áreas mais caras. No entanto, o objetivo é identificar se você está vivendo dentro de seus meios e não gastando demais – e se estiver gastando demais, quanto você pode liberar para equilibrar suas despesas.

Depois de saber quanto dinheiro você está gastando, tente encontrar as áreas em que pode economizar. Na maioria das vezes, essas são compras não essenciais.

“Você tem que pagar o aluguel; você tem que pagar o seguro do carro; você tem que comer para viver. Suas compras, seus serviços públicos – tudo isso serão despesas essenciais”, diz Lauren Anastasio, CFP, diretora de consultoria financeira da Stash. “Mas sair para jantar, férias, cabo – qualquer coisa que você consideraria potencialmente um luxo ou uma despesa de estilo de vida – é gasto discricionário.”

Às vezes, é mais fácil começar pequeno. Tente reduzir as refeições fora, diminuir o número de serviços de streaming ou evitar fazer compromissos financeiros importantes que você não precisa imediatamente, como fazer uma viagem ou pagar por uma assinatura de vários meses.

Depois disso, pode ser sensato reduzir as compras de alto valor. Por exemplo, agora pode não ser o momento de comprar um carro e se comprometer com um novo empréstimo se você estiver preocupado com uma recessão e tentando limitar suas despesas – a menos que você realmente precise.

A moradia costuma ser o maior item no orçamento de alguém, mas limitar o quanto você gasta nessa categoria pode ser mais fácil de falar do que fazer, pois pode envolver uma mudança de estilo de vida. Se você aluga e seu contrato está prestes a expirar, alguns americanos podem ter sucesso em morar com colegas de quarto para limitar o quanto gastam com aluguel.

Se você está apenas começando a economizar, considere reinvestir o dinheiro agora liberado em seu fundo de emergência.

Em seguida, veja quanto dinheiro você tem sobrando mensalmente após pagar suas contas. Em vez de manter esse dinheiro extra em uma conta corrente, transfira-o para sua poupança – onde gastar é menos tentador e recompensado com rendimentos mais altos. Considere criar transferências automáticas para sua conta de poupança para simplificar o processo e criar o hábito.

Mantenha seu fundo de emergência em um local onde seja recompensado – mas ainda líquido

Em seguida, vem o passo importante de decidir onde aplicar seu dinheiro – uma tarefa ainda mais importante quando a inflação está alta.

Os bancos aumentaram as taxas de juros rapidamente em resposta às agressivas elevações de taxas do Fed. Quando a taxa de referência do Fed estava perto de zero por cento, os 14 bancos classificados para as melhores contas de poupança de alto rendimento do Bankrate em julho de 2021 ofereciam um rendimento médio de 0,51 por cento, com um máximo de 0,55 por cento e um mínimo de 0,40 por cento. Na época, isso era cerca de nove vezes a média nacional. A partir de 19 de abril, os 12 bancos classificados estão oferecendo um rendimento médio de 4,03 por cento, quase 17 vezes a média nacional e 403 vezes o que os grandes bancos Chase e Bank of America estão oferecendo.

Rendimentos mais altos significam que você ganhará ainda mais com suas economias, o que significa que você pode usar mais dinheiro para financiar seu fundo para dias chuvosos. Mas não sacrifique a liquidez em troca de rendimento. Em uma recessão, você deseja garantir que seu dinheiro permaneça líquido e acessível, para que possa recorrer a ele sempre que precisar.

Isso significa que você não deve bloquear seu dinheiro em um certificado de depósito (CD) ou escolher uma conta que limite o número de saques.

Pague saldos de cartões de crédito de alto juro e refinancie taxas variáveis para fixas

As outras despesas mais caras em seu orçamento podem estar vindo de dívidas de alto juro com taxas variáveis. Isso é ainda mais verdadeiro quando o Federal Reserve está aumentando sua taxa de juros-chave – conhecida como taxa de fundos federais – no ritmo mais rápido em décadas. As ações do Fed influenciam todas as outras formas de empréstimos de curto prazo.

Um produto de consumo que é imediatamente afetado quando o Fed aumenta as taxas de juros são os cartões de crédito. Essas taxas atingiram uma nova alta recorde de 20,22 por cento em 19 de abril, de acordo com dados do Bankrate.

Mas mesmo quando a taxa do Fed estava no seu nível mais baixo, a taxa média de juros anual (APR) do cartão de crédito estava próxima de 16 por cento. Carregar um saldo de um mês para o outro poderia potencialmente custar centenas, se não milhares, a mais por mês.

“Estar em uma posição em que você eliminou esse tipo de obrigações de alto custo permite que você se prepare melhor para outras coisas financeiramente”, diz Anastasio. “Quanto mais você puder economizar e menos dívidas tiver, estará disponível para você em caso de emergência.”

Use as ferramentas do Bankrate para calcular um plano de pagamento de dívidas ou aproveite os cartões de crédito de transferência de saldo com taxas introdutórias de zero por cento. Lembre-se: transferir qualquer saldo terá uma taxa fixa. Calcule o custo desta transferência de dívida. Se for mais barato do que o que você gastaria com juros a longo prazo, é um passo sábio para ajudar a eliminar essa forma de dívida que se acumula contra você.

Avalie sua situação financeira individual antes de pagar outras dívidas

Os domicílios dos EUA têm mais do que apenas dívidas de cartão de crédito. Os americanos também têm um total de US$ 11,92 trilhões em dívidas de hipoteca, US$ 1,6 trilhão em dívidas estudantis, US$ 1,6 trilhão em empréstimos automotivos e US$ 340 bilhões em linhas de crédito com garantia de residência (HELOCs), de acordo com a pesquisa de dívida e crédito de domicílio do New York Fed para o quarto trimestre de 2022.

Mas pode não fazer sentido para os consumidores se concentrarem em pagar dívidas que têm taxas de juros relativamente baixas e disposições atraentes. Um exemplo disso poderia ser empréstimos estudantis, de acordo com Greg McBride, CFA, analista financeiro-chefe do Bankrate. Os mutuários muitas vezes podem negociar um plano de pagamento temporário ou solicitar adiamento em caso de perda de emprego inesperada, embora as regras sejam diferentes para credores privados. Outro exemplo: os pagamentos dos mutuários federais foram pausados por mais de três anos devido a perturbações econômicas causadas pela inflação e pela pandemia de coronavírus.

Constelação Familiar de Bert Hellinger e sua ajuda

A Constelação Familiar de Bert Hellinger é uma abordagem terapêutica que busca identificar e resolver conflitos e padrões disfuncionais em sistemas familiares. Ela se baseia na ideia de que as dinâmicas familiares podem afetar profundamente a vida individual de cada membro da família e que as soluções para problemas pessoais podem ser encontradas ao examinar as relações familiares.

Em relação ao tema do texto, a Constelação Familiar pode ser útil para as pessoas que enfrentam preocupações financeiras devido a uma recessão econômica. Muitas vezes, questões financeiras podem estar ligadas a questões familiares não resolvidas, como relacionamentos complicados com pais, irmãos ou outros membros da família. A Constelação Familiar pode ajudar a identificar esses padrões familiares disfuncionais e a encontrar soluções para melhorar a relação com o dinheiro e a segurança financeira.

Além disso, a Constelação Familiar pode ser valiosa para lidar com o estresse e a ansiedade causados pela incerteza financeira, ajudando os indivíduos a compreenderem as raízes emocionais de suas preocupações e a encontrar maneiras saudáveis de lidar com elas.

Em resumo, a Constelação Familiar de Bert Hellinger pode oferecer suporte emocional e psicológico para aqueles que enfrentam desafios financeiros durante uma recessão, ao abordar questões familiares subjacentes que podem estar contribuindo para esses problemas.

Conclusão

A incerteza econômica e a possibilidade de recessão são preocupações legítimas que afetam muitas pessoas. Nesse cenário, é crucial adotar uma abordagem proativa em relação às finanças pessoais. Avaliar minuciosamente as finanças, criar um fundo de emergência, estabelecer um orçamento mensal e lidar com dívidas de alto juro são passos essenciais para garantir a segurança financeira durante tempos difíceis.

Com conteúdo bankrate.com