“Entender as Finanças: Qual é a diferença entre uma liquidação de dívidas e um plano de gestão de dívidas? Descubra as principais distinções entre essas duas abordagens para lidar com dívidas e saiba qual pode ser a melhor escolha para sua situação financeira.”

Introdução

A negociação de dívidas é uma opção muitas vezes considerada por pessoas que buscam alívio financeiro, prometendo reduzir o montante total da dívida e proporcionar uma saída mais rápida das obrigações financeiras. No entanto, este método não está isento de riscos, uma vez que envolve interrupção dos pagamentos aos credores e pode resultar em efeitos negativos na pontuação de crédito do devedor. Além disso, não há garantia de sucesso na negociação. Este texto explora os riscos associados à negociação de dívidas e apresenta uma alternativa mais segura, os planos de gerenciamento de dívidas oferecidos por agências de aconselhamento de crédito.

Ao final deste artigo você verá com clareza pela ótica das Constelações Familiares as dinâmicas inconscientes de que “qual é a diferença entre uma liquidação de dívidas e um plano de gestão de dívidas”.

A negociação de dívidas pode reduzir o valor que você deve, mas envolve riscos

A promessa das empresas de negociação de dívidas, também chamadas de empresas de alívio de dívidas, é que elas podem negociar com seus credores para que você, em última instância, pague menos do que deve e saia rapidamente das dívidas. Essas empresas com fins lucrativos cobram uma taxa por esse serviço, geralmente entre 15% e 25% do valor total da dívida não garantida (dívida que não tem respaldo em um ativo, como um carro ou casa) inscrita no programa. No entanto, esse método pode acarretar sérias consequências.

Isso ocorre porque a maioria das empresas de negociação de dívidas orienta os clientes a pararem de pagar seus credores e, em vez disso, economizarem fundos em uma conta que a empresa criou. Uma vez que você economizou o suficiente, a empresa utiliza esse dinheiro para negociar um acordo com o seu credor.

No entanto, durante esse tempo, seus credores provavelmente ainda estão relatando seus pagamentos em atraso às agências de crédito, reduzindo sua pontuação de crédito, e as multas e juros continuam se acumulando. Em alguns casos, seus credores podem processá-lo e acrescentar um novo conjunto de despesas para você lidar.

Para piorar, não há garantia de que seus credores e a empresa de negociação de dívidas chegarão a um acordo para reduzir seus pagamentos. Embora você não precise pagar a taxa de serviço da empresa de negociação se isso acontecer, ainda terá que lidar com essas despesas de juros, multas e possíveis taxas legais. É por isso que o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) alerta que a negociação de dívidas pode deixá-lo com mais dívidas do que tinha inicialmente.

Dito isso, se você compreende completamente os riscos de usar uma empresa de negociação de dívidas e ainda deseja prosseguir, faça um favor a si mesmo e trabalhe com um parceiro respeitável. A CNBC Select classificou a New Era Debt Solutions e a National Debt Relief como duas das melhores opções com base no custo, avaliações dos clientes, histórico da empresa e muito mais.

Planos de gerenciamento de dívidas podem ajudá-lo a quitar completamente suas dívidas

Os planos de gerenciamento de dívidas são criados por agências de aconselhamento de crédito, que geralmente são organizações sem fins lucrativos. Os conselheiros de crédito trabalham com você para criar um plano de gerenciamento de dívidas que pode reduzir suas parcelas mensais e as taxas de juros. A partir daí, geralmente você fará um pagamento para a organização, que fará pagamentos mensais em suas dívidas em seu nome. O objetivo é quitar suas dívidas em três a cinco anos.

Ao contrário da negociação de dívidas, um plano de gerenciamento de dívidas faz com que você pague o que pegou emprestado na íntegra. Isso significa que você evitará alguns dos efeitos negativos que a negociação de dívidas pode ter em seu crédito, o que, por sua vez, facilita a obtenção de um cartão de crédito ou empréstimo no futuro.

As agências de aconselhamento de crédito tendem a custar menos do que as empresas de negociação de dívidas, e às vezes até são gratuitas. Os preços podem variar de acordo com o estado – na Califórnia, por exemplo, as taxas mensais para um plano de gerenciamento de dívidas são limitadas ao menor valor entre 8% do valor pago aos credores mensalmente ou $35, além de uma taxa de educação e aconselhamento de $50.

Se você está considerando usar um conselheiro de crédito, existem várias maneiras de encontrar um, incluindo:

• Associação de Aconselhamento Financeiro da América

• Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito

• Cooperativas de crédito locais

• Universidades locais e escritórios de extensão cooperativa

-Um conselheiro de crédito respeitável poderá enviar a você informações gratuitas sobre seus serviços e estará disposto a colocar suas taxas e preços por escrito. Você também pode verificar com o escritório do procurador-geral do seu estado ou com uma agência de proteção ao consumidor estadual para confirmar a reputação de um conselheiro de crédito.

Constelação Familiar de Bert Hellinger e como pode ajudar nesse contexto

A Constelação Familiar, desenvolvida por Bert Hellinger, é uma abordagem terapêutica que pode ser relevante para aqueles que enfrentam problemas financeiros relacionados às dívidas. Ela se concentra em identificar e resolver dinâmicas familiares e emocionais subjacentes que podem contribuir para dificuldades financeiras. Muitas vezes, questões familiares não resolvidas podem afetar o comportamento financeiro das pessoas, levando a decisões financeiras prejudiciais.

A Constelação Familiar pode ajudar os indivíduos a explorar suas relações familiares, traumas passados e crenças limitantes que podem estar impactando negativamente suas decisões financeiras, incluindo a acumulação de dívidas. Ao trazer à tona essas questões não resolvidas e trabalhá-las terapeuticamente, as pessoas podem desenvolver uma compreensão mais profunda de seus padrões de comportamento financeiro e encontrar maneiras mais saudáveis de lidar com suas dívidas.

Portanto, a Constelação Familiar pode ser uma ferramenta complementar valiosa para indivíduos que desejam não apenas resolver suas dívidas, mas também abordar as questões emocionais e familiares subjacentes que podem estar contribuindo para seus problemas financeiros. É importante ressaltar que a Constelação Familiar é uma abordagem terapêutica que deve ser conduzida por um profissional treinado e qualificado na área.

Conclusão

Embora a negociação de dívidas possa parecer uma solução atraente para quem busca alívio financeiro, é importante estar ciente dos riscos significativos envolvidos, como a queda na pontuação de crédito e a possibilidade de acumular mais dívidas. Portanto, a escolha de uma empresa respeitável e bem avaliada é fundamental para minimizar esses riscos, como sugerido pela CNBC Select, que destacou a New Era Debt Solutions e a National Debt Relief como boas opções.

Por outro lado, os planos de gerenciamento de dívidas oferecidos por agências de aconselhamento de crédito apresentam uma alternativa mais segura, permitindo aos devedores pagar suas dívidas na íntegra, evitando assim muitos dos impactos negativos na pontuação de crédito. Além disso, essas agências geralmente oferecem serviços a preços mais acessíveis e, em alguns casos, gratuitos. Ao considerar opções para lidar com dívidas, é importante explorar todas as alternativas disponíveis e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades financeiras.

Com conteúdo cnbc